Повышение ставки на один процентный пункт не кажется таким уж критичным. Однако в нынешней ситуации на рынке даже этот шаг может заметно сказаться на всех его игроках. Узнали у экспертов, какие перемены нас ждут.
Роман Мирошников, Ойкумена, исполнительный директор, Санкт-Петербург
Повышение ключевой ставки значительное. Банки реагируют на такие изменения оперативно. Ряд банков уже анонсировали повышение ставок по базовым ипотечным программам — изменения составили от + 0,2 п. п. до + 0,6 п. п. к текущим ставкам.
Если спрос на ипотеку снижается, то цены на квартиры начинают постепенно также идти вниз. Однако, что касается новостроек, мы оказались в довольно непростой ситуации: даже если мы заметим отток спроса на ипотеку, никто пока не может отыграть назад удорожание стройматериалов. Поэтому ждать активного снижения цен на первичном рынке не стоит, т. к. сильно выросла себестоимость 1 кв. метра.
Кто может рассчитывать на более лояльные условия по ипотеке даже сейчас? Прежде всего, те заемщики, у кого есть увеличенный первоначальный взнос (от 50% и более) — им банки идут навстречу и могут снизить ставку. Также заемщики, которые воспользуются специальными программами банков и застройщиков, могут получить преференции по ставке. Зарплатные клиенты банков тоже, как и всегда, могут рассчитывать на небольшое снижение ставки.
Максим Лазовский, владелец строительной компании «Дом Лазовского», Санкт-Петербург
Повышение ставки процента на 1 б. п. означает для рынка недвижимости только одно — увеличение ставок по ипотеке. Говорить об их быстром росте пока преждевременно, так как ситуация развивается комплексно.
Банки отреагируют в течение месяца, однако, повышение не коснется льготных программ, где разницу в ставке все равно компенсирует регулятор. Если говорить о росте цен на новостройки и вторичные объекты, то приоритет будет за новостройками. Повышаются ставки не только по ипотекам, а по кредитам в принципе. Застройщики в основном пользуются заемными средствами, поэтому их затраты возрастут.
Однако, повышение ставок по ипотеке вызовет и снижение спроса. Один фактор будет уравновешивать другой, поэтому я прогнозирую незначительное увеличение цены на новостройки до 10% с учетом сезонной активности. Вторичные варианты будут дорожать лишь в рамках инфляции и сезонного спроса.
Загородная недвижимость больше зависит от роста стоимости ресурсов. На металл с 1 августа ввели пошлины, но говорить о снижении цен пока рано. Необходимо больше информации, чтобы делать долгосрочные выводы.
Anna Vasyutina, CEO Estas.Store, Moscow
Вырастет цена на недвижимость, цены на жилье, на коммерческую недвижимость. Недвижимость может встать, как мыльный пузырь, как пишут в известных книгах. Ее будет сложно продать в связи с ростом цен.
Вырастут ставки по ипотеке.Вырастут ставки по кредитам, уже растут.
Рынок может лопнуть, как мыльный пузырь. Вырастут цены на жилье, первичку и вторичку, станет менее доступна ипотека. Однако вкладчикам и пользователям банковских продуктов это выгодно: растут проценты по вкладам и банковским продуктам. Растет прибыль по ПИФам, акциям, повышение ключевой ставки стимулирует фондовый рынок.
Артур Меркушев, директор аналитического отдела Dominfo.ru
Повышение ключевой ставки для рынка недвижимости означает снижение покупательской способности. Ведь повышение ставки от ЦБ приведет к повышению ставки по ипотечному кредиту. К тому же недавно снизилась максимальная сумма кредита в льготной ипотеке. Спрос со стороны ипотечных покупателей резко упадет. Но это, кстати, не означает, что цены на недвижимость снизятся. Стоимость продолжит расти, потому что растут цены на строительные материалы. Да и в принципе происходит рост себестоимости строительства.
Но потребительский спрос снижается не только из-за повышения ставки. Есть ряд других причин. Во-первых, многие уже удовлетворили желание купить квартиру, воспользовавшись выгодными условиями льготной ипотеки. Во-вторых, цены на недвижимость растут, а средний доход населения нет. Плюс пандемия сильно влияет на развитие бизнеса, многие закрываются, а это значит, что и рабочие места угасают. На данный момент падение спроса связано с сезонностью: лето, отпуска. В сентябре ситуация изменится, но большой активности не ожидается.
Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина»
Повышение ключевой ставки ЦБ на 1% в совокупности с сокращением реальных доходов населения и изменением условий по льготной ипотеке будет способствовать дальнейшему снижению платежеспособного спроса и как следствие сдерживанию цен на недвижимость.
Без целого ряда негативных факторов, оказывающих ощутимое влияние на рынок недвижимости, изменение ключевой ставки всего на 1 п. п. прошло бы незаметно. Банки и лидеры отрасли, которые сегодня определяют условия работы, располагают достаточными денежными ресурсами, чтобы субсидировать ипотечные продукты. Период ажиотажного спроса позволил компаниям упрочить свое финансовое положение. Кроме того, в своем арсенале застройщики имеют обширный набор маркетинговых инструментов для поддержания интереса к своим объектам, в которых не было необходимости в последнее время. Покупатели скупали квадратные метры так активно, что многие девелоперы даже сократили количество бонусов.
Новые акции традиционно инициируются осенью после относительного летнего затишья. Пришло время активной маркетинговой политики, интересных предложений, креативных идей.
