ЦБ уже длительное время говорит о перегреве рынка недвижимости, цены на которую за последний год выросли в двухзначных цифрах. Но ЦБ особенно интересует ситуация с просроченными платежами по ипотеке, так как массовые неплатежи в этом сегменте могут привести к серьёзным последствиям для всей банковской структуры.
Наконец, ЦБ предоставил данные за первое полугодие 2021 года. Ничего удивительного и неожиданного нет: просроченная задолженность по ипотеке увеличилась более, чем на 17%. Для всех здравомыслящих это не просто цифры, за всем этим стоят судьбы людей и семей. Кроме того, выросла задолженность и по потребительским ссудам, и по автокредитам... Это свидетельствует о том, что доходы населения не растут (уменьшаются) или увеличиваются медленнее, чем реальная инфляция, поэтому текущие платежи по кредитам становятся непосильными.
Скоро выборы, и банки неохотно, но идут на реструктуризацию ипотек и кредитов, так как сейчас нашей власти не нужны никакие социальные волнения. Но ситуация уже настолько сложная, что даже это не спасает, просроченных платежей становится всё больше и больше.
У меня есть знакомые ипотечники, в том числе и коллеги-ипотечники, которые отказываются от развлечений, отдыха, покупок одежды, экономят на еде и т.д., но ипотеку платят регулярно и вовремя. Если взять в целом, то всем очень сложно выплачивать ипотеку и из года в год это становится только сложнее. Самое страшное для ипотечников - это оказаться на улице, тем более с детьми. ЦБ не просто так публикует такие данные по просрочки, это предупреждение не только банкам, но и людям, чтобы они подумали о последствиях ипотеки, да и других кредитов.
Продать ипотечные квартиры всегда трудно (сложные согласования с банками, а если ещё и дети, то возникает множество проблем с органами опеки), мало желающих связываться с покупкой таких квартир, когда можно купить новостройку или вторичку без обременений. На фоне отмены льготной ипотеки падение спроса в июле в Москве составило уже более 20%, по августу уже тоже видно, что падение спроса продолжится, продавать любые квартиры становится затруднительно (платежеспособный спрос исчерпался, ипотечные ставки и первоначальный взнос существенно выросли, что сделало ипотеку ещё более недоступной для большинства).
Что делают застройщики? Они предлагают всевозможные скидки, поскольку цены выросли на десятки процентов, то позволить такое снижение им не составляет труда. Есть официальные данные от Минстроя России, и на май 2021 года средние цены за 1 квадратный метр были следующие: Москва - 84,7 тыс. руб., Московская область - 46,7 тыс. руб., Питер - 59,1 тыс. руб., Краснодарский край - 31,9 тыс. руб. Теперь откройте любые объявления о продажах недвижимости, где цены в несколько раз выше за 1кв. метр, т.е. застройщики легко могут снизить цены, но не ипотечники, которые купили по завышенным ценам. Если человек купил однушку за 8 млн. в Москве, взяв в банке, например, 7 млн, то при продаже этой квартиры за 6,5 или 7 млн, он получит убыток. Застройщики эту квартиру могут легко и за 6 млн продать, получив прибыль.
Помимо всего прочего цены на стройматериалы стали снижаться. Изначально ссылались, что рост произошел под влиянием мировых цен. Но, например, в США цены на пиломатериалы упали с 1600 долларов в мае до 875 долларов в июне, т.е. обвал за один месяц составил более 40%. В Китае тоже идёт резкое снижение цен на металлы (там государство влияет на компании, заставляя снижать потребление металла). Падение цен на стройматериалы происходит и в России, будут ещё более серьёзные падения в цене, иначе ДСП, металлы и т.п. повезут к нам, чего производители и власти не хотят (препятствовать этому мы не можем, т.к. входим в ВТО и повышать ввозные ставки для защиты отечественных производителей не имеем право). Одного из важного аргумента высокой стоимости недвижимости также не станет.
"Льготная" ипотека спасла застройщиков в том году, дала возможность хорошо заработать и банкам, но чьей ценой этого добились? Десятки, сотни тысяч ипотечников могут пострадать в ближайшее время. Люди поддались паники, агитации СМИ, рекламе застройщиков и уговорам риэлторов, но их теперь никто спасть не будет. В лучшем случае предложат увеличить сроки погашения ипотеки, чтобы ещё и дети пожили в банковской кабале.
На сегодняшний день тенденция такова, что цены на все безумно растут, а зарплаты не увеличиваются такими темпами. 7 лет официально фиксируется падение доходов населения, скоро уже будет и 8 лет. После сентябрьских выборах и властям, и банкам судьбы ипотечников будут безразличны (как минимум до следующих выборов). Спасение утопающих - дело рук самих утопающих... Можно только пожелать всем ипотечникам скорейшего погашения всех долгов.
Что вы думаете по поводу такого высока роста пророченной задолженности по ипотеке? Останутся ли ипотечники у разбитого корыта?
Спасибо, что дочитали статью до конца. Подписывайтесь на канал и ставьте лайки.
