Доход человека может быть двух видов. Первый способ – активная работа. Вас берет к себя какая-то компания, вы трудитесь на неё и получаете зарплату. Либо работаете на себя (к примеру стоматолог), став ИП.
Второй способ – пассивный доход. Вы вкладываете в разные операции определенную сумму денег и получаете проценты с инвестиций. Самый реальный и распространенный пример – банковские вклады. Просто прибыль от такого депозита небольшая. Поэтому инвесторы ищут другие, более доходные, инструменты для пассивного заработка.
Поэтому ниже мы рассмотрим, как собрать инвестиционный портфель новичку.
Популярные сервисы для инвестиций
Что означает выражение «инвестиционный портфель»
Под инвестпортфелем подразумевается набор разных фининструментов. Они отличаются по степени риска и фундаментальным характеристикам. Правило такое: чем выше доходность инструмента, тем больше рисков потерять вложения. Практика показывает, что акции молодых компаний являются самыми рисковыми, а наименее рисковыми – вложения в краткосрочные гособлигации.
Поэтому молодому инвестору нужно правильно формировать инвестпортфель. Это залог успеха на бирже.
Цели для инвестирования или как выбрать активы
До того как собрать инвест портфель, инвестор должен поставить перед собой определенные цели. Т.е., что он хочет получить в результате финансового вложения. Если все продумать до мелочей, через несколько лет можно обрести стабильность и использовать пассивный доход.
Цели могут быть разными. Перечислим главные из них:
- Сохранение капитала. Инвестор желает, минимум, сохранить вложенные средства. Можно начать с гособлигаций, уменьшая риски
- Преумножение капитала. Если хотите получать прибыль с вложений, нужно выбирать проекты с высокой доходностью, вложения в драгметаллы и операции с портфельными активами
- Минимизация рисков. Нужно вкладываться в надежные финансовые инструменты, диверсифицировать риски и не отказываться от выбранной стратегии
- Краткосрочные цели. Инвестор предполагает получить быструю прибыль. Например, покупается ценная бумага, а через небольшой промежуток времени (до месяца) она продается
- Долгосрочные цели. Инвестор хочет повысить качество жизни, накопить определенную сумму на образование детей или пенсию, постоянно получать пассивный доход
Виды инвестпортфелей
Теперь разберем виды инвестпортфелей. Их нужно знать перед тем, как составить инвестиционный портфель.
Они бывают разными.
По степени риска портфели делятся на:
- Консервативный. Для новичков рекомендуется этот портфель. Риски минимальные, цель – сохранение капитала. Рекомендации – покупка гособлигаций
- Умеренный. Риски повышаются, но и доходность увеличивается. Рекомендуются покупки акций малых (доля от 70%) и средних (до 30%) компаний
- Агрессивный. Такой портфель предназначен для опытных инвесторов. Прибыль будет серьезной, но и финансовые потери, если стратегия будет ошибочной, многократно возрастут. Большую часть инвестиций составляют акции компаний с успешным ростом в последние месяцы
По степени вовлеченности инвестора портфель может быть:
- Активным. Требуется круглосуточное управление активами, которые будут доходными и рискованными
- Пассивным. Рекомендуется для инвесторов, не желающим заниматься аналитикой. В портфеле будут акции индексных фондов, драгметаллы, паи ПИФов, ОМС (обезличенный металлический счет)
По срокам достижения целей:
- Краткосрочные, срок до 3 лет. Весь инфестпортфель занимают облигации (корпоративные, государственные) надежных эмитентов и депозиты. Риск потери денег, практически, исключен
- Среднесрочные, 3-10 лет. Инвестпортфель разбавляется более рискованными финансовыми инструментами. Это могут быть ПИФы, корпоративные облигации, акции индексных фондов
- Долгосрочные, от 10 лет. Здесь уже большую часть портфеля занимают доходные инструменты. Одновременно возрастают и риски. Однако с приближением срока достижения цели, доля рискованных активов уменьшается
Стратегия Asset Allocation
Данная стратегия поможет вам, если не знаете, как собрать портфель акций. Её автором является Гарри Марковиц, получивший нобелевскую премию. Активное управление данная стратегия не предполагает. Основная идея – зависимость доходности инвестпортфеля от его структуры (распределение активов по долям). Если правильно комбинировать доли инструментов в портфеле, можно оптимально сбалансировать доходы и риски.
Основные принципы стратегии:
- Отсутствие типовых вариантов. Каждый портфель формируется для инвестора индивидуально
- Учитывается возраст инвестора, его финансовая грамотность и опыт, а также цель инвестиции и срок ее достижения
- Применение диверсификации по валюте, странам и классам активов
- Регулярное пополнение инвестпортфеля и обязательная ребалансировка 1-2 раза в год. Основная доля портфеля отводится ETF и БПИФам, позволяющие достигать широкой диверсификации
Основные виды ценных бумаг
Перед тем, как составить инвестиционный портфель инвестору на 2021 год и далее, нужно знать, что представляют собою ценные бумаги. У них много видов. Поэтому рассмотрим только основные.
Акция
Подразумевается эмиссионная бумага, свидетельствующая об инвестиции в капитал АО (акционерного общества). Если компания получает прибыль или ликвидируется, акционер имеет право на долю либо на часть имущества.
Облигация
Это долговой документ. Т.е., инвестор предоставил определенную сумму эмитенту. В срок, указанный в соглашении, владелец ценной бумаги имеет право вернуть обратно инвестированную сумму и получить проценты от цены облигации. Выплаты производятся раз в квартал/полгода.
Самыми надежными облигациями считаются ОФЗ. Потому что их выпускает государство и оно же выступает в роли гаранта. Надежны и обладают большей доходностью муниципальные ценные бумаги. Их выпускают города, округа или области. Более рискованными считаются коммерческие облигации, но уровень дохода здесь выше.
Вексель
Это ценная бумага, предусматривающая отсрочку платежа за купленные товары/услуги в оговоренный срок.
Банки являются главными эмитентами векселей. Ценная бумага это самостоятельный документ. Её владелец освобожден от возражений, поступающих от векселедателя. Если долг не возвращается, векселядержатель имеет право на протест и фиксацию нарушения в нотариальной конторе.
Наши советы
Выбирая инвестиционные инструменты, нужно соблюдать следующие правила:
- Все деньги не следует тратить на приобретение акций. Потому что их стоимость может меняться в разные стороны
- Самостоятельно изучайте показатели предприятий. Потому что акции могут быть переоценены
- Не стоит спекулировать, во всяком случае, на начальной стадии инвестирования
- Следите за новостями и прислушивайтесь к мнению опытных людей
- Приступая к торгам, определитесь с риск-профилем. Исходя из него и выбирайте оптимальные для себя инвестиционные инструменты
Начинающим инвесторам советуем приобретать пассивные инвестиции. Да, доход будет небольшим, но и риски – мизерными.
Оптимальный вариант портфеля начинающего инвестора:
- Акции - 65% портфеля
- Облигации - 30%
- ETF – 5%
Набравшись опыта, можно увеличивать долю активных и рискованных инвестиций.
Известные сервисы для инвестиций
Начинающим инвесторам трудно собрать идеальный инвест портфель. Поэтому хорошим решением будет использования популярных сервисов. Самые известные из них:
- Альфа инвестиции. Можно вносить деньги через интернет и получать доходы в газовой/нефтяной отрасли, в сфере строительства и торговли, госсекторе
- БКС инвестиции. Здесь разрешаются вклады самостоятельные и с профи. Можно потренироваться на демо-счетах, пройти обучение и только потом вносить реальные деньги
- МТС. Это первый российский сотовый оператор, предложивший инвестиционные услуги. Минимальный уровень инвестиций – 100 рублей, максимальный – без ограничений
Отдельно остановимся на этой организации и посмотрим, как собрать портфель из ценных бумаг в Тинькофф. Здесь можно совершать операции на любых биржах. К услугам инвесторов мобильное приложение, позволяющее проводить операции с помощи смартфона. Вывод денег только на карту Блек.
Перейти на Тинькофф инвестиции
Плюсы и минусы инвестирования
Достоинства:
- Пассивный доход. Он может быть постоянным
- Нет ограничений по доходу
- Есть много источников для получения прибыли
Недостатки:
- Нужен стартовый капитал
- Нужны определенные знания
- Нет гарантий
Теперь вы знаете, как правильно собрать портфель инвестиций, плюсы и минусы таких операций. Стоит ли заниматься инвестированием, решать вам!
