Если отвечать коротко, то «Да». Если точно – «Да, но все зависит от ряда обстоятельств».
Начать отвечать придется с самых азов. Кредит под залог недвижимости получает обеспечение в виде имущества заемщика. Квартира, дом, земельный участок, апартаменты и т.д. становятся гарантией того, что банк, выдав кредит, не потеряет выданные деньги и свою прибыль от выдачи кредита. В крайнем случае, если заемщик оказался совершенно неспособен исполнить свои обязательства по кредиту, залоговое имущество может быть изъято по суду и продано, превратившись в деньги, которые компенсируют потери банка.
Поэтому, выдавая кредит, банку желательно как можно точнее знать, во сколько оценивается имущество, которое предполагается сделать залогом. От этого зависит какую максимальную сумму можно выдать заемщику и чем сможет рискнуть банк.
Обычно процедура оформления залогового кредита всегда связана с визитом профессионального оценщика. Услуга всегда платная, потому что время и навыки специалиста чего-то да стоят. Задача этого эксперта – осмотреть потенциальный залоговый объект и, отталкиваясь от увиденного, с учетом цен на аналогичную недвижимость, ситуации на рынке (на которую влияет даже сезонный фактор), состояния исследованного объекта, еще десятка факторов и личного опыта составить подробный оценочный отчет.
Плодом его работы станет примерно 30-страничный документ, скрепленный подписями и печатями. В отчете к данным и цифрам еще будет приложен фотоальбом проверенного объекта. Получившийся документ и указанные в нем цены будут считаться официальной и объективной оценкой стоимости залогового объекта. Банк не сможет их оспорить (если только не запросит отчет у другого специалиста, но разница вряд ли будет радикальной).
Дальше все зависит от политики каждого конкретного банка. Допускает ли его процедура возможность выдачи залогового кредита без оценочного отчета? Готов ли банк пойти на такой риск? Как изменятся условия по кредиту для заемщика, если оформить кредит без оценочного отчета? Готов ли заемщик на предложенные банком условия? На все подобные вопросы придется отвечать в каждом случае индивидуально.
Например, заемщик просит в кредит под залог квартиры 1 млн. рублей. При этом известно, что в том районе и в том доме, где находится потенциальный залоговый объект, вообще нет ни одной квартиры дешевле 5 млн рублей. Поэтому риск получить откровенно неликвидный и переоцененный объект достаточно низок.
Гораздо важнее становится доскональная проверка самого заемщика и всех правовых аспектов этой недвижимости – все ли в порядке с правом собственности, чиста ли квартира с юридической точки зрения, нет ли обременений, не принадлежат ли доли в ней несовершеннолетним или недееспособным и т.д. Все это можно проверить по документам и базам данных, а от собственника может быть достаточно просто предоставить фото подробно отснятой изнутри квартиры. Это один из вариантов, при которых визит оценщика может и не понадобиться.
Но, как и было сказано выше – каждый выданный залоговый кредит индивидуален и в каждой кредитной организации действуют свои правила и своя политика выдачи кредитов. То, что готовы предложить в одном банке, в другом не согласятся сделать никогда. Именно поэтому небольшие банки часто интереснее с точки гибкости предложения: поскольку каждый отдельный клиент для них ценнее и нет необходимости справляться с валом заявок, на клиента попросту есть время, и они ведут себя не так «механически», как банки-гиганты.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.