Система быстрых платежей (СБП) у многих на слуху, но значительная часть населения РФ, начиная с 14 лет (т. е. кто могут открыт счет в банке и к нему оформить банковскую карту) до сих пор мало, что знают об этом простом, быстром и удобном финансовом сервисе.
Говоря о СБП (платежный сервис Банка России), подразумевают переводы собственных денежных средств исключительно с текущего/сберегательного счета или счета дебетовой карты одного физического лица другому физическому лицу или самому себе на другой счет. Стандартный бескомиссионный лимит на переводы по номеру телефона до 100 тыс. рублей (включительно) в месяц.
Типичные ситуации использования СБП описаны здесь.
Краткая характеристика: Оператор и расчетный центр – Банк России. Операционный и платёжный клиринговый центр – АО "НСПК" (Национальная Система Платежных Карт), 100% принадлежит Банку России. Дата запуска – 28 января 2019 года. На 2021 год подключено более 200 банков. С начала 2019 года через СБП переведено более 1 трлн рублей.
Основные преимущества СБП:
- Обеспечивает мгновенные онлайн-переводы по номеру телефона в режиме 24/7/365 клиенту, у которого открыт счет в любом банке-участнике СБП.
- Не нужно никому сообщать номер банковской карты.
- Переводы до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии (до 30.06.2022 года) между счетами в любом банке-участнике СБП.
- Переводы денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно.
- Переводы по всей России.
- Перспективы быстрых трансграничных переводов уже в 2022 году (пилотный проект с Республикой Беларусь).
- Расширение стандартного лимита по межбанковским переводам для Вашего счета без комиссии (обычно от 0 до 100 тыс. рублей в месяц) в зависимости от банка. Конечно, при условии, что Ваш банк - участник СБП.
- Переводы более 100 тыс. рублей в месяц без комиссии (см. ниже) в отдельных банках.
Основные недостатки СБП:
- Банк отправителя и банк получателя должны быть подключены в СБП (подключено более 200 банков).
- Для большинства банков лимит переводов без комиссии по СБП ограничен 100 тыс. рублей (включительно) в месяц.
- Свыше 100 тыс. рублей в месяц у большинства банков введена комиссия не более 0,5% от суммы перевода, максимум 1,5 тыс. рублей за перевод.
- Территория использования СБП - только РФ.
- Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 600 тысяч рублей.
- Если товар оплачивался в магазине через СБП, то и возврат производится только через СБП.
- Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк (возможность возврата предусмотрена, но пока осуществляется по усмотрению финансовой организации).
Лайфхак (полезный совет; перед крупными переводами проверяйте условия Вашего банка):
В отдельных банках лимиты на онлайн-переводы без комиссии по СБП могут быть значительно выше чем 100 тыс. рублей в месяц. Данные обновляются ежемесячно, но пока актуальны на март 2022 следующие лимиты:
- Авангард: 75 тыс. руб./раз, 300 тыс. руб./день, 1.5 млн./мес.
- Ак Барс: 140 тыс. руб./раз, 300 тыс. руб./сутки (и не более 540 тыс. руб./ за 3 дня), 1.5 млн. руб./мес. Не больше 8 операций в сутки и небольшие 20 операций за 4 дня.
- БКС Банк: 150 тыс. руб./день.
- Дом. РФ: 300 тыс. руб./день, 1 млн. руб./мес.; для премиальных клиентов 500 тыс. руб./день, 1.5 млн. руб./мес.
- Кредит Европа Банк: 150 тыс. руб./день, 1 млн .руб./мес.
- Открытие (статус «Light Премиум» и «Премиум»): 150 тыс. руб./раз, 1,5 млн. руб./мес.
- ОТП: 500 тыс. руб./мес.
- РГС Банк: 600 тыс. руб./раз.
- Ресо Кредит: 600 тыс. руб./раз, 3 млн. руб./мес.
- Ситибанк: до 100 тыс. руб./раз бесплатно, в сутки от 500 тыс.руб. Дневной/месячный лимит зависит от Персональных Условий.
- СМП банк: 50 тыс. руб./раз, 150 тыс. руб./сутки, 300 тыс. руб./месяц.
- Совкомбанк: 150 тыс. руб./раз, 300 тыс. руб./мес.
- Союз: 75 тыс. руб./раз, 250 тыс. руб./сутки.
- Тинькофф Банк: 150 тыс. руб./раз, 1.5 млн. руб./мес. (не более 20 раз/сутки).
- Хоум Кредит Банк – 500 тыс. руб./сутки (суммарный лимит с межбанком).
Общая информация по платежным системам и СБП в РФ описана здесь. Любые замечания, дополнения, комментарии приветствуются.
P.S. Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал.
