Система быстрых платежей (СБП). Переводы более 100000 рублей в месяц без комиссии. Преимущества. Недостатки

Система быстрых платежей (СБП) плавно влилась в нашу жизнь как мгновенный бескомиссионный финансовый сервис денежных переводов по номеру телефонов еще в 2019 году, но большая часть население РФ до сих пор ни разу не пользовалась ее благами и не знает об основных преимуществах, недостатках, уникальных возможностях.

Система быстрых платежей (СБП) у многих на слуху, но значительная часть населения РФ, начиная с 14 лет (т. е. кто могут открыт счет в банке и к нему оформить банковскую карту) до сих пор мало, что знают об этом простом, быстром и удобном финансовом сервисе.

Говоря о СБП (платежный сервис Банка России), подразумевают переводы собственных​ денежных средств исключительно​ с текущего/сберегательного счета или​ счета​ дебетовой карты одного физического лица другому физическому лицу или самому себе на другой счет. Стандартный бескомиссионный лимит на переводы по номеру телефона до 100 тыс. рублей (включительно) в месяц.

Типичные ситуации использования СБП описаны здесь.

Краткая характеристика: Оператор и расчетный центр – Банк России. Операционный и платёжный клиринговый центр – АО "НСПК" (Национальная Система Платежных Карт), 100% принадлежит Банку России. Дата запуска – 28 января 2019 года. На 2021 год подключено более 200 банков. С начала 2019 года через СБП переведено более 1 трлн рублей.

Основные преимущества СБП:

• Обеспечивает мгновенные онлайн-переводы по номеру телефона в режиме 24/7/365 клиенту, у которого открыт счет в любом банке-участнике СБП.
• Не нужно никому сообщать номер банковской карты.
• Переводы до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии (до 30.06.2022 года) между счетами в любом банке-участнике СБП.
• Переводы денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно.
• Переводы по всей России.
• Перспективы быстрых трансграничных переводов уже в 2022 году (пилотный проект с Республикой Беларусь).
• Расширение стандартного лимита по межбанковским переводам для Вашего счета без комиссии (обычно от 0 до 100 тыс. рублей в месяц) в зависимости от банка. Конечно, при условии, что Ваш банк - участник СБП.
• Переводы более 100 тыс. рублей в месяц без комиссии (см. ниже) в отдельных банках.

Основные недостатки СБП:

• Банк отправителя и банк получателя должны быть подключены в СБП (подключено более 200 банков).
• Для большинства банков лимит переводов без комиссии по СБП ограничен 100 тыс. рублей (включительно) в месяц.
• Свыше 100 тыс. рублей в месяц у большинства банков введена комиссия не более 0,5% от суммы перевода, максимум 1,5 тыс. рублей за перевод.
• Территория использования СБП - только РФ.
• Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 600 тысяч рублей.
• Если товар оплачивался в магазине через СБП, то и возврат производится только через СБП.
• Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк (возможность возврата предусмотрена, но пока осуществляется по усмотрению финансовой организации).

Лайфхак (полезный совет; перед крупными переводами проверяйте условия Вашего банка):

В отдельных банках лимиты на онлайн-переводы без комиссии по СБП могут быть значительно выше чем 100 тыс. рублей в месяц. Данные обновляются ежемесячно, но пока актуальны на март 2022 следующие лимиты:

• Авангард: 75 тыс. руб./раз, 300 тыс. руб./день, 1.5 млн./мес.
• Ак Барс: 140 тыс. руб./раз, 300 тыс. руб./сутки (и не более 540 тыс. руб./ за 3 дня), 1.5 млн. руб./мес. Не больше 8 операций в сутки и небольшие 20 операций за 4 дня.
• БКС Банк: 150 тыс. руб./день.
• Дом. РФ: 300 тыс. руб./день, 1 млн. руб./мес.; для премиальных клиентов 500 тыс. руб./день, 1.5 млн. руб./мес.
• Кредит Европа Банк: 150 тыс. руб./день, 1 млн .руб./мес.
• Открытие (статус «Light Премиум» и «Премиум»): 150 тыс. руб./раз, 1,5 млн. руб./мес.
• ОТП: 500 тыс. руб./мес.
• РГС Банк: 600 тыс. руб./раз.
• Ресо Кредит: 600 тыс. руб./раз, 3 млн. руб./мес.
• Ситибанк: до 100 тыс. руб./раз бесплатно, в сутки от 500 тыс.руб. Дневной/месячный лимит зависит от Персональных Условий.
• СМП банк: 50 тыс. руб./раз, 150 тыс. руб./сутки, 300 тыс. руб./месяц.
• Совкомбанк: 150 тыс. руб./раз, 300 тыс. руб./мес.
• Союз: 75 тыс. руб./раз, 250 тыс. руб./сутки.
• Тинькофф Банк: 150 тыс. руб./раз, 1.5 млн. руб./мес. (не более 20 раз/сутки).
• Хоум Кредит Банк – 500 тыс. руб./сутки (суммарный лимит с межбанком).

Общая информация по платежным системам и СБП в РФ описана здесь. Любые замечания, дополнения, комментарии приветствуются.

P.S. Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал.