Когда я только начала откладывать деньги, а затем инвестировать, то я себе какие-то долгосрочные цели не ставила. Об этом можно прочитать в этих публикациях:
Как я накопила первый миллион
Что я сделала с миллионом дальше?
Но как только я познакомилась с концепцией FIRE, внутри меня что-то щелкнуло "вот оно!". Хочу вам рассказать, что такое метод SMART и как этот подход можно использовать в инвестициях и в жизни.
Про метод "Смарт" я узнала на первой работе, когда нужно было научиться ставить цели в работе. SMART расшифровывается как:
Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time bound.
- Specific – конкретная
- Measurable – измеримая
- Achievable – достижимая
- Relevant – значимая
- Time bound – ограниченная по времени
Сразу поясню на примере. Если человек говорит: "Хочу зарабатывать многоооо и ничего не делать", то цель абсолютно размазана и скорее всего, человек ничего не достигнет, будет там сидеть и удивляться, что же у него не получается. Если человек говорит: "Я больше не могу жить с протекающими трубами и продувающими окнами. Хочу накопить миллион рублей на ремонт, откладывая по 50 тысяч ежемесячно 1 год 8 месяцев. Моя зарплата 95 тысяч, из которых оставшихся 45 мне будет хватать на жилье, еду, расходы", то тут цель становится четкой и ясной.
Мы видим, что она значимая и конкретная для человека – нужно сделать ремонт, чтобы улучшить качество своей жизни, для этого необходима точная сумма – 1 млн рублей. Достижимая – если бы с зарплаты 65 тысяч он хотел отложить 50, это было бы невероятно сложно, а тут все просчитано, что денег на жизнь хватит. Измеримая и ограниченная по времени – есть четкое понимание, что накопление займет почти 2 года, мы можем понять, достигнута ли цель – есть ли 1 миллион на счету или нет.
Как я для себя сформировала инвест-цели по SMART?
Сначала я решила прикинуть, сколько мне нужно для покрытия базового дохода. Это сумма 150 тысяч долларов:
4% годовых (идеальный расклад) = 6 000 долларов, это 450 000 рублей по округленному курсу 75 рублей за доллар. 37 500 рублей в месяц – это немного, но хватит мне на то, чтобы купить продуктов, заплатить кварплату и т.д.
8% годовых (слишком оптимистичный, российские дивидендные акции) = 12 000 долларов, это уже 900 000 рублей по курсу 75 рублей за доллар. 75 000 рублей в месяц – это уже даже больше минимального прожиточного пособия.
Я посчитала, за сколько с учетом сложного процента и оптимистичного сценария я смогу получить за 2021, 2022, 2023 год – как раз получается 150к долларов.
Дальше я прикинула, сколько мне нужно денег, чтобы вообще вздохнуть свободнее, сменить работу, мб открыть свой бизнес. Это сумма в 300 000 долларов (в FIRE называется F*** u money – сумма с которой ты можешь "послать" своего работодателя и выйти на пенсию).
4% годовых (идеальный расклад) = 12 000 долларов, это 900 000 рублей по курсу 75 рублей за доллар. 75 000 рублей в месяц – это в принципе комфортный сченарий (сейчас я трачу меньше 75к в месяц).
8% годовых (российские дивидендные акции) = 24 000 долларов, это уже 1 млн 800 тыс рублей по курсу 75 рублей за доллар. Это 150 000 рублей в месяц – ну вообще замечательная сумма, на которую можно комфортно жить в России.
Моя цифра для FIRE?
По моим опять же оптимистичным рассчетам, если я после достижения 150 000 долларов, увеличу сумму ежемесячно откладываемую до 125 000 рублей, то смогу достигнуть 300 000 долларов за еще 26 месяцев (чуть больше, чем через 2 года). Мне сейчас 30 лет, получается, по хорошему сценарию роста рынков, хорошей зарплаты и здоровья, к своим 35 годам я должна иметь капитал в 300 000 долларов. Это моя цифра для FIRE.
Для меня это приоритетные цели на 5 лет, которых хочется достигнуть. При успешном раскладе, дальше буду замахиваться на 500 тысяч долларов и 1 млн. Такие суммы помогут мне реализовать более глобальные проекты: я хотела бы стать космическим туристом, возможно, заняться благотворительным фондом, помогать людям. Эти цели я буду конкретизировать, когда достигнуть цели в 300 тысяч.
Получается, что с помощью SMART я знаю, сколько мне нужно денег, сколько откладывать ежемесячно, какой процент годовых, сколько займет это времени и для чего все это лично мне нужно.
А вы ставите цели по SMART? В следующих публикациях расскажу вам про понравившиеся книги для личных финансов и про мои ошибки в инвестировании.