В сети то и дело появляются новости о том, что очередной банк лишился лицензии Центрального банка. Например, 23 июля 2021 года ЦБ отозвал лицензию у московского Руна-банка, а 8 августа — у саранского КС Банка. Одна из причин прекращения деятельности — нарушения федеральных законов и нормативных актов ЦБ.
Уверена, вкладчикам пришлось не сладко. Если людям и удастся вернуть свои сбережения в полном размере, то нервы будут изрядно потрёпаны, да и доверия к банкам станет ещё меньше. А сколько ещё таких банков, которые нарушают законодательство России? Неизвестно. Вот так доверишь свои деньги, а завтра узнаешь, что банк лишился лицензии.
К сожалению, от этого никто не застрахован. Информация о том, что за последние 20 дней свою работу прекратили 2 банка — ещё цветочки. Даже учитывая тот факт, что банков, оставшихся без лицензии, может быть даже больше — написала только о тех, про которые читала в СМИ. А вот и ягодки — за последние 8 лет число кредитных учреждений уменьшилось более, чем в 2 раза.
Поэтому нужно быть готовым ко всему. Подобный исход событий вполне можно предугадать и заранее позаботиться о своей безопасности. Как быть, если ЦБ отзывает лицензию у банка? Есть шанс вернуть все деньги обратно? Что для этого нужно сделать? Как выбрать надёжный банк, которому можно доверить свои сбережения?
На эти и на многие другие вопросы отвечаю в этой статье.
Есть ли шанс вернуть свои деньги, если банк остался без лицензии?
Да. Все банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Таким образом, все вклады застрахованы, и в случае, если банк лишается лицензии, вкладчики смогут получить до 100 % от вложенных средств. Однако есть ограничения: максимальная сумма компенсации — 1 400 000 рублей, не зависимо от того, сколько вкладов было открыто в банке.
Хорошие новости: застрахованы не только депозиты, но и начисленные проценты. Кроме этого есть шанс вернуть всю сумму сбережений даже если было вложено более 1 400 000 рублей. Деньги сверх компенсации можно получить в ходе конкурсного производства, если у банка хватит средств рассчитаться по всем долгам.
Как получить свои деньги обратно?
Процедура такова: в течение 14 дней после лишения банка лицензии Агентство по страхованию вкладов решает вопрос о месте выплат. На 15 — можно приходить в банк-агент за получением компенсации. Но если вы не успеете прийти в банк и написать заявление в первый день — ничего страшного. Это можно будет сделать в течение всего срока ликвидации банка.
Как выбрать надёжный банк? Как обезопасить себя от возможной потери денег при отзыве лицензии у банка?
Можно выбрать супер надёжный банк, однако мы не можем предугадать его судьбу. Об этом нам говорит печальная статистика — я про те 50 % банков, у которых отозвали лицензию за последние 8 лет. Однако мы можем обезопасить себя, предприняв некоторые действия, чтобы в случае лишения лицензии получить 100 % компенсацию.
Что нужно делать?
1. Не складывать все яйца в одну корзину — это правило относиться не только к инвестициям, но и к банкам. Храните в одном банке не более 1 400 000 рублей. А лучше — не более 1 000 000 рублей, чтобы получить в полном размере ещё и накопленные проценты.
2. Убедиться, что ваш вклад входит в категорию застрахованных. К примеру, страхованию не подлежат счёта адвокатов и нотариусов, открытые для ведения профессиональной деятельности; деньги, переданные в управление банка и др. Полный список — в ч. 2 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Галочки напротив двух пунктов гарантируют сохранность ваших денежных средств, а значит и ваше спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Кстати, ставка ЦБ растёт, а за ней растут ставки по вкладам. Сделала новый обзор выгодных депозитов с доходностью до 8 % годовых, а также указала подводные камни каждого вклада. Если пропустили, загляните!
Расскажите, хранили деньги в банке, который впоследствии лишился лицензии? Удалось вернуть всю сумму вклада? Продолжаете доверять банкам?
Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на мой канал Экономистка, чтобы не пропустить свежие публикации.
