Микрозаймы зачастую называют кабалой. Чаще всего в МФО обращаются люди, которые имеют серьезные проблемы с финансами, а микрозаймами они усугубляют эти проблемы еще больше.
В 2019 году Правительство РФ провела серьезные изменения в деятельности данных организаций, что вследствие сократило количество организаций в 2 раза, и остались только те, которые берут с клиента не более 1% в день, или 365% в год.
После в 2020 году Правительство вновь внесло изменения и теперь максимальная переплата составит не более 3-ех кратной величины.
Сразу отвечая на поставленный вопрос - да могут, но не факт, что подадут.
Когда Вы оформляете в микрофинансовой организации займ, Вы подписываете соглашение, которое предусматривает возврат средств в определенный срок и под определенный процент. Если средства не возвращаются в этот срок, то компания не только теряет доход, но и свои личные средства.
Естественно, компания захочет их вернуть назад. Поскольку МФО официально разрешены в нашем государстве, то никто им не мешает обратиться в суд для истребования задолженности. Альтернативой суда - могут стать коллекторы.
Согласно статистике только 46% микрофинансовых организаций подает в суд на должников, процент возвратов еще ниже и составляет он около 30% - это возврат чисто по суду.
Народ в нашей стране живет не очень богатый, и многие просто не могут выплатить задолженность даже по суду.
Если рассматривать ситуацию с подачей в суд по кредитным обязательствам и займам, то такая практика в нашей стране работает и закон на ее стороне, а не на стороне народа.
Основания для возбуждения искового производства.
Основанием иска будет выступать подписанный Вами договор. Не важно как проходила процедура подписания - онлайн или на бумаге, по закону, проверочный код, который высылает Вам организация для оформления займа и является подтверждением.
После подписания кредитного договора Ваши отношения с МФО регулируются Гражданским кодексом РФ, на основании которого Вы обязаны вернуть денежные средства в определенный срок с процентами. Возврата не было - нарушили закон, вот Вам и основание для суда.
Как поступить, если МФО подала в суд?
Для начала попытайтесь урегулировать данный вопрос мирным соглашением. МФО не заинтересована в судебном процессе - она хочет вернуть назад свои средства. Не стоит избегать сотрудников МФО и не отвечать на звонки, Вы только усугубите ситуацию. Объясните причины неуплаты, возможно Вы лишились работы, и если организация пойдет Вам на встречу, то будет приостановлено начисление пени и долг разделят на равные части в течение нескольких месяцев, возможно даже с отсрочкой.
Если урегулировать проблемы мирно не получилось, то Вам остается только защищаться в суде. Шанс на то, что Вас признают невиновным - минимальный.
Как правило МФО подают у суд по упрощенной форме с использованием "Судебного приказа". Отменить такой приказ можно в течении 10-ти дней.
Если этого не сделать, то Вас обяжут выплатить всю сумму долга через службу ФССП.
Если отменить судебный приказ, то есть шансы вообще ничего не платить.
МФО не часто подают в суд, некоторые после отмены судебного приказа ничего не делают и просто забывают о должнике. Да и отзыв лицензий у МФО очень частая практика.
Поэтому шансы не платить вообще тоже есть и их можно использовать.
Но все же если МФО подаст в суд, то выплатить долг придется!
Есть некоторые статьи Гражданского кодекса, которые конечно не позволят списать с Вас долги, но окажут помощь:
- Статья 333 ГК РФ - уменьшение неустойки. Если суд посчитает, что неустойка слишком большая, то Вам ее снизят. Данное условие судья может принять как на основании кредитного соглашения, а точнее его условий, так и на основании возникшей жизненной ситуации.
- Статья 404 ГК РФ - вина кредитора. Если Вам получится доказать то, что МФО ввела Вас в заблуждение по условиям кредитования, например, по итоговой переплате, то на основании данной статьи суд снизит Вам неустойку до соразмерных величин.
- Статья 203 ГПК РФ - отсрочка и рассрочка. Исходя из финансового положения заемщика, судья имеет право назначить отсрочку или рассрочку платежа. Однако стоит знать, что доказательства должны быть достаточно весомыми, и не забывайте про соответствующую документацию, которая докажет наличие обстоятельств.
Если Вы не смогли вовремя выплатить займ и МФО подал на Вас в суд, то Вам необходимо собрать все имеющиеся документы для того чтобы доказать свое тяжелое положение. Бывали случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, и должнику оставалось оплатить только основной долг. Однако, если такой ситуации не возникало и Вы просто забыли про платеж, то вышеперечисленный метод будет бессильным.
Какое наказание могут вынести в суде?
Наказание за неуплату состоит из трех вариантов:
Ваша вина признана и Вы должны возместить ущерб кредитору.
В этом случае суд даст Вам 1 месяц на погашение займа, и если за этот срок этого не произойдет, то к делу подключатся судебные приставы. Они за мгновение арестуют Ваши счета и снимут с них средства, а если долг достаточно высокий, то и заберут имущество.
В данной ситуации также существуют свои нюансы. Например, приставы не имеют права забрать у Вас жилье, если оно является единственным. Все денежные средства с карты они также не могут снять, а только определенный процент. Снимать денежные средства с социальных карт (обычные карты на которые поступают социальные выплаты: пособия, пенсия, алименты) также не могут, однако средства списываются. Здесь Вам необходимо отправить соответствующее заявление, так как законом данная процедура запрещена, но судебные приставы при аресте счетов не видят социальная это карта или нет.
Ваша вина не признана, и Вам ничего не нужно платить.
Данный случай, мне кажется, самый идеальный для заемщика. Но в большинстве случаев подобные решения выносятся тогда, когда в сделке была зафиксирована мошенническая схема или человека вводили в недоумение.
После вынесения такого решения Вы полностью освобождаетесь от задолженности.
Ваша вина признана, но в силу возникших обстоятельств условия договора изменены.
Это то, о чем мы говорили выше, то есть Вас обязуют вернуть средства, но в виде рассрочки или с меньшей неустойкой.
Можно ли оспорить решение суда?
Попытаться конечно стоит, но если это банальная ошибка гражданина, когда взял и забыл, то результатов такая попытка не принесет. Однако, если Вас обязали платить, а Вы понимаете, что взяв 5 тыс. рублей, а вернуть, к примеру, 50 тыс. рублей - это чересчур. То обращение в апелляционную инстанцию вполне разумна.
Итог.
Микрофинансовые организации, как и любые другие кредитные учреждения могут подать в суд. Только если это была Ваша ошибка, лучше решить проблему в досудебном порядке, иначе, если МФО выиграет дело, то Вы будете обязаны не только оплатить долг с набежавшими процентами, но и еще возможные судебные расходы.
Надеемся, что статья была для Вас полезной.
