Сейчас во всех утюгах обсуждают крах финансовой пирамиды «Финико». Жертвами сей организации стали и ипотечные заемщики. С одним из таких людей и удалось побеседовать.
Начнем с самой основы
«Финико» заманивала людей обещаниями высоких доходов и закрытия кредитов за 35% от стоимости. Они работали с 2019 года и по-началу действительно делали выплаты. Запустили свою внутреннюю валюту и впоследствии заставляли её покупать. Бешенные деньги вкладывались в рекламу, чтобы завлечь как можно больше вкладчиков.
«Финико» позиционировала себя альтруистической компанией, которая намеревалась «взломать» банковскую систему и дать людям финансовые возможности. Появились свои адепты, которые отстаивали честь организации в комментариях ранних разоблачений.
В итоге привлечено ~ 7 млрд.рублей. Создателя привлекли к ответственности. «Финико» привлекла внимание всех.
Скам и обманутые вкладчики
Скам — это когда пирамида не может платить вкладчикам. Он случился этим летом. Так интересно совпало падение курса внутренний валюты и биткоина. Ха, интересно, да.
Как только вкладчики поняли, что денег не видать — появились те самые сообщения о проведении коллективной медитации и душераздирающие видео.
Особый цинизм, на мой взгляд, в следующем. Ряд людей, которые полгода назад яростно и публично топили за «Финико», сейчас громче всех плачут о своих семьях и новых кредитах, которые были взяты для получения прибыли. И речь не про всех.
Виталик и «Финико»
Мы болтали около часа. Рассудительный человек, явно неглупый. Работает заместителем руководителя.
«Слушай, у меня было 50 000 рублей. Хотел на досрочку побольше кинуть. Да и черт дернул. Платить ещё 17 лет — чего бы не ускорить. Да и жене такой сюрприз же был бы! Вот и наткнулся на «Финико». Хотел вложить, вернуть и быстро соскочить».
Как вы уже поняли, график платежей по ипотеке Виталика остался без изменений.
«Ты бы знал. Какими словами я кидался, когда всех вкладчиков кинули с выводом. Прихожу тогда домой. Жене все говорю как есть. Она расстроилась, но помирились. Решили такие решения вместе принимать».
На прошлой неделе появилось видео, в котором люди со слезами на глазах рассказывают о своём неудачном вложении, дополнительных кредитах.
«Я почувствовал себя ещё тупее. Знаешь почему? Окей, я потерял 50к. За 3-4 месяца накоплю обратно. Платный урок. Но другие вот закладывали ипотечные квартиры, машины, кредиты где-то доставали. Я даже пожаловаться-то нормально не могу. Дебил и все тут. Супруга, когда скинула ролик, сказала, что мы легко отделались».
Что же двигало вкладчиками?
В том самом ролике (ссылка в первом комментарии) сквозь душераздирающие подробности прослеживается одна красная ниточка: жадность. Жадность с привкусом отсутствия минимальной финансовой грамотности.
Даже на самом старте у «Финико» были тревожные звоночки:
1. Обещание высокой доходности
По закону так вообще нельзя. В случае с «Финико» обещали, внимание, 840%.
2. Нет лицензии от ЦБ РФ.
На секундочку, это вообще основополагающая история.
3. Регистрация в островном государстве.
Юридическое лицо, с которым заключалось соглашение, находилось в стране Сент-Люсия. То есть любые законные претензии надо было бы решать в этом карибском государстве.
4. Деятельность в договоре приравнена к игре.
Действительно так. Оказывается, вкладчика просто привлекали к игре.
А как можно было?
Ну давайте на примере одной из вкладчиц. Она взяла весной кредит в 2 000 000 рублей и потеряла эти деньги, а у неё еще действующая ипотека.
Раз такой кредит был одобрен, значит, в глазах банка заемщик мог потянуть обязательства. И вот если бы вместо «Финико» эти средства были вложены только в акции Сбера через надежного брокера, то было бы так:
На 2 000 000 рублей вышло бы 7142 шт. акций. Понятно, что-то бы ушло на платежи по кредиты и комиссию брокеру.
К июлю стоимость акции составила 306 рублей. Получилось бы 2 185 174 рубля.
И ещё дивиденды:
Итого бы получилось заработать: 185 174 рубля по курсу акций плюс 133 555 дивидендов. Вычтем подоходный налог и три ежемесячных платежа по кредиту, которые у нас были и стандартную страховку, которую можем вернуть по закрытию кредита. Получилось 180 000 с копейками.
Да не, 840% в год, но лучше, чем минус два миллиона.
Но имеем то, что имеем.
Кто-то винит государство, ЦБ РФ, МинФин и даже Путина в возможности деятельности таких компаний. А адепты, наоборот, говорили о том, что оно мешает им зарабатывать.Только это немного бредово на мой взгляд.
1. Вклады в банках страхуются АСВ при сумме до 1.4 млн. рублей.
2. На законодательном уровне есть статус «квалифицированный инвестор». Получив его, человек получает доступ к рискованным инвестиционным инструментам.
3. Не так давно принят закон о финансовых пирамидах.
4. МинФин в открытом доступе выложил целый обучающий проект по базовой финансовой грамотности населения.
5. Путину сдались эти 7 млрд.рублей.
Проблема основная в том, что «Финико» мелькало везде, а рекламы адекватных правительственных делишек почти никто в глаза не видел. По большей части мы с вами привыкли к негативной (справедливой) повестке по таким вещам.
«Компания платит и хорошо. Какая разница как она работает» — цитата из комментариев в период выплат. Действительно, зачем читать договор, если всем все платят. Оказывается, разница есть.
И прекрасно понятно желание закрыть ипотеку побыстрее. Только почему-то одни для этого что-то пытаются делать, а вторые попадаются в финансовые пирамиды.
Да пребудет с вами вычет!
