Банк предлагает вклад с выплатой процентов в конце срока по ставке 7% и предлагает вклад с капитализацией процентов, когда проценты начисляются ежемесячно и на них тоже идут проценты, но по ставке 6,37%?
Какой из этих вкладов принесет больше? Я покажу рабочую формулу.
Предисловие
Я негодую. Дело в том, что я находил несколько ссылок на эту информацию. Смотрю там расчеты, но не могу повторить тот же результат, что они посчитали. Причем, пользуюсь их же формулой. В итоге, я разобрался самостоятельно, собрав данные из разных источников. Моей формулой можно реально пользоваться. Скорее всего, информацию просто копировали, не разобравшись в математике. Например, не поняв, что такое возведение в степень, просто поставили пробел, вместо степени. А как люди должны понять, что пробел, это возведение в степень?
Что такое эффективная ставка. Это реальная доходность в %, которую мы получим во вкладу, с учетом капитализации.
Формула расчета эффективной ставки по вкладу с капитализацией процентов
Эффективная ставка = ((1+X%/(100*П))^(П*С)-1)*(100/C)
Где:
Базовая ставка депозита с капитализацией, это X%.
П - обозначает количество периодов капитализации вклада. Если капитализация ежеквартальная, то этот показатель будет равен 4, если ежемесячная, то равен 12, а если ежедневная, то 365 или 366.
С - обозначает срок вклада в годах.
^ - это возведение в степень. В таблицах Excel она так и обозначается в формулах.
Давайте сравним два варианта вклада на 3 года - 7% в конце срока и 6,37% с ежемесячной капитализацией на 3 года.
Эффективная ставка по вкладу на 3 года под 6,37%, с ежемесячной капитализацией, определяется по формуле:
((1+6,37/(100*12))^(12*3)-1)*(100/3) = 6,99896%
Где:
Х% = 6,37, П = 12, С = 3.
Получается, что вклад под 7% годовых, без капитализации на 3 года, будет аналогичен вкладу под 6,37%, с ежемесячной капитализацией.
Кстати, это проверка вклада Альфа-Вклад в Альфа-Банке (писал про него в обзоре выгодных вкладов). Они писали, что по вкладу на 3 года платят 7% годовых, но при открыти вклада была указана ставка 6,37 с ежемесячной капитализацией. Это дает эффективную процентную ставку 6,99896%, что немного меньше 7%. Но, при округлении до второго знака после запятой, получим 7% годовых.
Проверка формулы. 7% годовых за 3 года с выплатой % в конце срока.
((1+7/(100*1/3))^(1)-1)*(100/3) = 7%
Где:
Х% = 7, П = 1/3 (раз в 3 года), С = 3.
Пользуйтесь. Просто занесите формулу в таблицу и подставьте свои значения.
