Найти тему
Продавец из Москвы

Как сравнить ставки по вкладу с капитализацией % и с выплатой % в конце срока

Оглавление

Банк предлагает вклад с выплатой процентов в конце срока по ставке 7% и предлагает вклад с капитализацией процентов, когда проценты начисляются ежемесячно и на них тоже идут проценты, но по ставке 6,37%?
Какой из этих вкладов принесет больше? Я покажу
рабочую формулу.

Формула расчета эффективной ставки в %
Формула расчета эффективной ставки в %

Предисловие

Я негодую. Дело в том, что я находил несколько ссылок на эту информацию. Смотрю там расчеты, но не могу повторить тот же результат, что они посчитали. Причем, пользуюсь их же формулой. В итоге, я разобрался самостоятельно, собрав данные из разных источников. Моей формулой можно реально пользоваться. Скорее всего, информацию просто копировали, не разобравшись в математике. Например, не поняв, что такое возведение в степень, просто поставили пробел, вместо степени. А как люди должны понять, что пробел, это возведение в степень?

Что такое эффективная ставка. Это реальная доходность в %, которую мы получим во вкладу, с учетом капитализации.

Формула расчета эффективной ставки по вкладу с капитализацией процентов

Эффективная ставка = ((1+X%/(100*П))^(П*С)-1)*(100/C)

Где:
Базовая ставка депозита с капитализацией, это X%.
П - обозначает количество периодов капитализации вклада. Если капитализация ежеквартальная, то этот показатель будет равен 4, если ежемесячная, то равен 12, а если ежедневная, то 365 или 366.
С - обозначает срок вклада в годах.
^ - это возведение в степень. В таблицах Excel она так и обозначается в формулах.

Давайте сравним два варианта вклада на 3 года - 7% в конце срока и 6,37% с ежемесячной капитализацией на 3 года.

Эффективная ставка по вкладу на 3 года под 6,37%, с ежемесячной капитализацией, определяется по формуле:

((1+6,37/(100*12))^(12*3)-1)*(100/3) = 6,99896%

Где:
Х% =
6,37, П = 12, С = 3.

Получается, что вклад под 7% годовых, без капитализации на 3 года, будет аналогичен вкладу под 6,37%, с ежемесячной капитализацией.

Кстати, это проверка вклада Альфа-Вклад в Альфа-Банке (писал про него в обзоре выгодных вкладов). Они писали, что по вкладу на 3 года платят 7% годовых, но при открыти вклада была указана ставка 6,37 с ежемесячной капитализацией. Это дает эффективную процентную ставку 6,99896%, что немного меньше 7%. Но, при округлении до второго знака после запятой, получим 7% годовых.

Проверка формулы. 7% годовых за 3 года с выплатой % в конце срока.

((1+7/(100*1/3))^(1)-1)*(100/3) = 7%

Где:
Х% =
7, П = 1/3 (раз в 3 года), С = 3.

Пользуйтесь. Просто занесите формулу в таблицу и подставьте свои значения.