Лучшие инструменты для первой инвестиции. Подробно о плюсах и минусах каждого из них, а также пошаговый план для начала инвестиционной деятельности.
Начинающему инвестору в начале своей деятельности следует обратить внимание на низко-рисковые активы. Именно они помогут разобраться как функционирует данная сфера, не подвергая большому риску потерять собственные средства. Активы с высоким и средним риском соответственно могут принести выше прибыль, но при этом риск потери финансовых средств возрастает.
Инструменты для начинающих и не только
К низкорисковым инструментам инвестора относятся:
Банковские вклады. Срочные вклады имеют небольшую доходность, но и имеют высокую надежность сохранности средств. Банки попадают под государственный контроль регулирующих органов и обязывает их страховать определенную сумму в случае банкротства или других непредвиденных обстоятельств. Сумма, которая подлежит возмещению в случае банкротства ограничена. При наличии большой суммы лучше разбить ее на части и положить на депозиты в нескольких банках.
Недвижимость. Считается одним из самых стабильных активов. В большинстве случаев недвижимость на долгосрочной перспективе дорожает в цене. Здесь немаловажным является расположение объекта, тип недвижимости и стоимость обслуживания. Существенный недостаток – высокий порог входа для старта.
Часто бывает выгодно купить квартиру в ипотеку на 20-30 лет и сразу сдать ее в аренду: квартира дорожает со временем, а платеж по ипотеке можно вносить из дохода, получаемого от сдачи квартиры в наем.
Государственные облигации. Этот вариант относится к достаточно надёжным инвестициям, выплаты которых гарантируются государством. В зависимости от страны уровень доходности значительно изменяется. К примеру, гособлигации стран ЕС или Северной Америки отличаются высокой надежностью и низкой доходностью, а страны с нестабильной экономикой (Нигерия, Ливия) - повышенной доходностью и соответствующими рисками. Большинство стран не облагают налогами свои облигации.
Драгоценные металлы. Классический инструмент инвестора, обладающий высокой надежностью, но и низкой доходностью. В случае катаклизмов и различных кризисов является защитным активом. Основными металлами представляющими интерес для инвесторов являются золото и серебро.
Индексный фонд (ETF) – представляет собой портфель из различных финансовых активов, включающих акции, облигации и другие финансовые инструменты. Обеспечивает хорошую диверсификацию средств и тем самым балансируя соотношение доходности/риска.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Метод имеет оптимальный уровень доходности в сочетании с небольшими рисками. Приобретение части акций фонда (пая) предлагает доходность в зависимости от условий договора и плана.
ПАММ-счета. Подходит для инвесторов имеющий минимальный опыт в инвестировании. Среди всех представленных вариантов имеет наибольший риск. Представляет собой открытие счёта в компании, которая занимается управлением активами. Инвестору нет необходимости управлять средствами. Этим занимается опытный трейдер, осуществляя операции на финансовых рынках. В зависимости от успешности сумма доходности делится согласно объёму вложенных средств.
Рекомендации для инвестора
Перечисленные инструменты для инвестиций находятся не только у начинающих инвесторов, но и опытных участников. На начальном этапе не рекомендуется гнаться за высокой прибылью. Основная цель любого инвестора – это защита своих сбережений от негативных факторов таких как инфляция, падение цены на актив, политические факторы в государстве и другие. Следует придерживаться основных правил инвестирования:
- вкладывать те средства, которые можно безболезненно потерять;
- диверсифицировать активы;
- инвестировать только собственные средства, не прибегая к займам и кредитам;
- помнить, что большая доходность связана с высоким риском;
- не поддаваться эмоциям, которые провоцируют ситуации на финансовых рынках.
Начиная свою инвестиционную деятельность рекомендуется придерживаться определенному плану:
Определить реальные цели. Лучше записать их на бумаге или в электронном виде с поэтапным планом достижений. Это мотивирует и не позволяет сдаться в непредвиденных ситуациях.
Изучить основные термины и понятия, связанные с инвестированием и функционированием финансовых рынков.
Сформировать капитал. Не использовать заемные или кредитные средства. Откладывая 5-10% от своего дохода в будущем позволит сформировать определенную сумму для инвестиций.
Открыть инвестиционные счета и купить активы. В случае необходимости следует обратиться к финансовым консультантам. Они помогут сбалансировано подобрать инструменты на начальном этапе.
Инвестировать регулярно и пересматривать свои портфель. По необходимости вносить корректировки и изменения, а также добавлять новые активы.
Своевременно оплачивать налоги, связанные с доходами от инвестиций.
Преодоление трудностей
Успех в инвестировании не приходит просто так. Для этого необходимо постоянно совершенствоваться, изучать новые возможности, контролировать движение средств и временами нести убытки. Даже самые надежные инвестиционные инструменты на финансовых рынках теряют в своей цене время от времени. В большинстве случае долгосрочное инвестирование приводит к росту цен на активы в несколько раз.
