Всем привет! С Вами снова Артём и Николай и Вы находитесь на страничке нашего канала Азбука Инвестирования. В прошлой статье мы разобрали различные аспекты того - Как составить личные финансовые цели? Сегодня же мы приступим к рассмотрению того, куда же можно инвестировать свои денежные средства.
Очень часто с появлением свободных денежных средств, а также в целях получения дополнительного дохода люди задумываются о том, чтобы инвестировать их для того, чтобы заработать больше, преумножить их или сохранить от инфляции. Выбор подходящего варианта напрямую зависит от отношения того или иного человека к фактору риска.
Инвестор должен помнить, что вкладывать в инвестиционные проекты необходимо только свободные средства. Если в данный момент времени Вы испытываете проблемы с финансами, то следует подождать лучшего момента. Не смотря на разное отношение к рискам – инвестиций без них не бывает, поэтому ни в коем случае не нужно увеличивать факторы риска тем, чтобы инвестировать, к примеру, заемные средства.
Еще один фактор зависящий от риска – доходность. Часто, чем выше риск, тем выше доходность и наоборот, но нужно быть настороже, если обещанная доходность в разы выше по показателям на рынке.
Инвестирование должно быть осмысленным процессом, следовательно при выборе того или иного инвестиционного проекта нужно оценивать несколько параметров:
- минимальная сумма средств для входа;
- степень риска;
- сроки окупаемости;
- планируемая доходность;
- плюсы и минусы проекта.
Кроме того, можно использовать диверсификацию проектов, так как вкладывая денежные средства в разные проекты, Вы тем самым обезопасите себя от полной потери денежных средств. Ни в коем случае не допускайте ошибок в самом начале и не вкладывайте большую часть денежных средств в высокорискованные активы. Нужно стараться сохранить деньги, постепенно приумножать их, а не гнаться за получением сверхприбылей.
Куда лучше вложить деньги?
Частным инвесторам доступно множество вариантов вложений денежных средств, среди них такие как:
- Банковские вклады и накопительные счета;
- Недвижимость;
- Интернет проекты, онлайн бизнес;
- Иные виды бизнеса (свой или частных компаний);
- Дополнительное образование (в целях повышения доходности – повышение на работе);
- Предметы искусства и иные вещи;
- Криптовалюты.
Как видите, вариантов много, но мы рассмотрим классические и наиболее доступные варианты, относящиеся к фондовым биржам:
Акции
Акции – отличный инструмент для тех, кто хочет получить доходность выше среднего по рынку, но также нужно помнить, что акции отличаются большим риском, чем иные финансовые инструменты. В этом случае, отличным выбором будут так называемые «голубые фишки» - акции крупных компаний, которые за много-много лет зарекомендовали себя на рынке. Акциями можно владеть всю жизнь и даже передавать наследникам.
По сути, покупая акции компании, вы становитесь владельцем доли в данной компании. Конечно, купив 0,001% акций компании или даже 0,1%, вы будете иметь слишком маленький вес для того, чтобы принимать участие в управлении компанией, но лично для себя мы решили, что такой способ владения нам подходит. Вместо того чтобы создавать собственный бизнес с нуля, мы исследуем компании анализируем их данные, доступные в открытых источниках, а как результат диверсифицируем риски, приобретая доли в компаниях из разных отраслей и стран.
Одна из привлекательнейших черт акций это дивиденды.
Инвесторы выбирают различные стратегии для работы на фондовом рынке:
- Спекулятивные торги. За один рабочий день совершается несколько десятков сделок, поэтому стратегия больше подходит трейдерам. Часто новички пытаются заниматься именно такого рода деятельностью, но в действительности это больше подходит для профессионалов.
- Среднесрочные торги. После покупки акции держат в портфеле, а потом продают по мере увеличения их стоимости.
- Долгосрочные вложения. Эта стратегия подходит частным инвесторам. Рынок в долгосрочной перспективе всегда растет, поскольку увеличивается население планеты, в виду чего становится больше потребителей, увеличивается количество товаров и услуг, поэтому стоимость ценных бумаг увеличивается.
Приобрести ценные бумаги можно у брокеров. Они играют роль посредников между корпорациями, государственными компаниями и покупателями. Банк может выступать в качестве брокера, совершая на фондовом рынке сделки от имени клиента.
Покупка акций привлекательна тем, что для нее не требуется большого начального капитала. Приобретая ценные бумаги разных компаний, работающих в нескольких отраслях, можно уменьшить риск.
Но при покупке акций нужно учитывать, что их курс постоянно меняется (это явление называется волатильностью). Могут быть периоды, когда стоимость ценных бумаг снижается, но через некоторое время котировки могут измениться в большую сторону.
Облигации
В облигации вкладывают средства корпорации и банки. Эти ценные бумаги обеспечивают владельцу небольшой доход, но отличаются надежностью. Среди облигаций выделяются те, которые были выпущены государством. Их доходность немного выше, чем у банковских вкладов. Подробнее об облигациях мы будет рассказывать позже
Облигации представляют собой долговую расписку. Приобретая их, инвестор дает деньги в долг государству или компании, их выпустившей. Ценные бумаги привлекают инвесторов тем, что доходность по ним фиксированная. Чтобы получить прибыль, стоит включить в инвестиционный портфель облигации с высоким рейтингом. Это государственные бумаги, выпускаемые Минфином, или облигации голубых фишек. Их доходность на момент написания статьи колеблется в среднем диапазоне от 6,5% до 9,5% годовых.
Брокеры могут предложить облигации, обеспечивающие больший доход. Но с повышением доходности возрастает риск. Это происходит из-за того, что компания может не исполнить своих обязательств перед инвесторами. Ценные бумаги, которые приносят несколько десятков процентов, имеют низкий рейтинг. Их часто называют мусорными, а потому не стоит включать такие бумаги в инвестиционный портфель.
Облигации подходят тем, кто желает получать средний доход и иметь гарантии возврата средств. Приобрести бумаги можно путем открытия брокерского счета или его подвида - индивидуального инвестиционного счета.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF
ПИФ – фонд, в котором собраны акции или облигации нескольких компаний. ПИФ используют в ситуации, когда есть желание вложить деньги в целую отрасль (например, ИТ-компании), а возможности или желания покупать акции каждой компании по отдельности нет.
Покупка ПИФов является хорошим способом получения дохода выше среднего по рынку. Паи можно приобрести в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью, поэтому инвестор может продать его в любой момент. Но правило распространяется только на фонды открытого типа.
Если фонд закрытый, пай можно продать лишь после того, как завершится срок инвестирования. Интервальные фонды позволяют продавать паи в промежутки времени, которые были указаны в договоре.
Деятельность фондов регулируется заключаемым между ПИФом и пайщиком договором. Приобретя пай, инвестор должен подождать некоторое время, чтобы его стоимость увеличилась. Как только она станет больше цены покупки, можно продать пай и получить прибыль.
ПИФов много, но все они рассчитаны на долгосрочные вложения. Инвесторы должны понимать, что ни один специалист не скажет, какую доходность покажет фонд в будущем.
ETF считается более продвинутой версией ПИФов. Он похож на ПИФ тем, что также дает возможность купить сразу целый рынок или вложиться в группу компаний, не покупая каждую из них по отдельности. При этом покупка ETF, как правило, выгоднее покупки ПИФа из-за более низких комиссий.
Так же ETF будет интересен в том случае, если вы пока ещё плохо ориентируетесь на фондовом рынке и не определились куда хотите инвестировать средства и как диверсифицировать риски. В таком случае мы бы предложили купить SPDR S&P 500 ETF (SPY), iShares Core S&P 500 ETF (IVV) или Vanguard S&P 500 ETF (VOO). За более подробной информацией можно обратиться в комментарии.
Драгоценные металлы
Запасы драгоценных металлов в мире ограничены, поэтому они растут в цене в долгосрочной перспективе. Зная это, инвесторы могут покупать драгметаллы в слитках, монеты или открывать обезличенные металлические счета.
В инвестиционный портфель опытные инвесторы включают золото, серебро, палладий или платину.
Инвестор также может приобрести ценные бумаги компаний, которые платят дивиденды и занимаются добычей золота, алмазов и другого сырья. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, поэтому быстро ждать прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги.
Подводя итоги
В этой статье мы максимально коротко разобрали наиболее простые и понятные способы инвестирования денежных средств на фондовом рынке. Конечно, существуют так же и такие варианты как фьючерсные контракты, опционы, структурные ноты и т.д., но всё это более сложные инструменты, о которых начинающему инвестору пока лучше не думать.
Ставьте лайки и подписывайтесь на наш канал - Азбука инвестирования и уже в следующей статье мы продолжим говорить об инвестициях и расскажем Вам, что такое фондовая биржа и для чего она нужна.
Кроме того, просим Вас писать в комментариях тематику того, что Вам лично было бы интересно узнать об инвестициях и финансах и обязательно в наших будущих статьях мы постараемся затронуть данные темы и сделать обзоры на них. Спасибо.
Будьте здоровы и успешны, до скорых встреч!
#инвестирование #инвестирование #инвестиции в акции #биржа #мотивация и успех #личные финансы #финансы #финансовая грамотность #финансовая независимость