За последние месяцы уже несколько российских системных банков внедрили свои программы выдачи "займов до зарплаты" и активно продвигают этот продукт.
Так, например, только в Сбере программой "Деньги до зарплаты" за 2 месяца ее существования воспользовались уже около 100 тысяч клиентов, а сумма выданных средств превысила 1 млрд. рублей.
Похожие программы появились у Альфа-Банка и Почта-Банка, в стадии разработки сервис коротких займов банка Тинькофф.
Максимальная сумма "займа до зарплаты" обычно не превышает 30 тысяч рублей, а максимальный срок кредитования - 1 месяц. Но главное, на что нужно обращать внимание - это стоимость "быстрых денег".
В микрофинансовых организациях с клиентов по займам взымают 1% от выданной суммы в день. И поскольку не так давно введен законодательный запрет на превышение этого 1%, то "недостающие", но так желаемые деньги МФО часто "добирают" за счет каких-нибудь дополнительных услуг, заключая с клиентом сразу 2 или более договоров, а также за счет комиссионных от продаж каких-то партнерских продуктов.
В целом реальная стоимость микрозаймов по-прежнему обходится около 2% в день, а то и более. Нетрудно посчитать, что это хорошие сотни процентов годовых.
Банки же действуют иначе. Они не выдают микрозаймы в чистом виде, а открывают сервисы pay-on-demand, на которых клиенты просто могут получить причитающуюся им зарплату раньше срока. Банк в этом случае практически не рискует (выданные средства ему вернет работодатель клиента), поэтому стоимость такой услуги на порядок меньше, чем стоимость микрозаймов.
Вот, например:
Согласитесь, ни в какое сравнение с 2% или даже 1% в день.
И хоть аналитики пока не видят в этом угрозу вытеснения с рынка МФО, можно сказать, что начало положено, и более выгодные сервисы pay-on-demand будут постепенно переманивать заемщиков МФО. Правда, новые сервисы пока рассчитаны только на сегмент зарплатных клиентов, а в МФО чаще берут займы люди с сомнительными, непостоянными, неофициальными доходами.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!