Прежде чем планировать свои будущие инвестиции и действовать совместно с банкиром, вы должны начать с инвентаризации своих личных финансов. Этот шаг важен, чтобы избежать инвестирования капитала, которого у вас нет. Для этого проведите инвентаризацию своих доходов, расходов и активов. Вы можете сделать это самостоятельно, нарисовав две колонки. Перечислите свои активы в первом и свои обязательства во втором.
Ваши активы: сберегательные книжки, планы и сберегательные счета.
Ваши обязательства: кредиты и займы всех видов: ипотека, потребительский кредит, возобновляемый, обратный выкуп незавершенных кредитов и т. д.
Также быстро просмотрите свои ежегодные расходы, включая расходы на проживание (счета за электроэнергию, арендную плату), местные налоги (жилищный налог, налог на имущество и т. д.), ваши деловые расходы (бензин, дорожные сборы и т. д.), обучение, оборудование), досуг. расходы (отпуск, проезд, выезд и т. д.). Старайтесь составлять бюджет ежегодно, а не ежемесячно. Это позволит вам оценить свое богатство.
Нет единственного способа инвестировать. Все зависит от ваших финансов, целей, рисков, на которые вы готовы пойти, и т. д. Но в целом успешное вложение связано с четырьмя рекомендациями;
- диверсифицируйте свои вложения;
- думать о долгосрочной перспективе;
- быть регулярными в своих платежах;
- вкладывать разумные суммы.
Диверсифицируйте свои вложения
Все эксперты говорят, что это основа любого успешного вложения и чистая логика. Если вы инвестируете одинаковую сумму в 4 разные компании, есть риск, что одна из них объявляет о банкротстве и вы потеряете 25% инвестированного капитала. Риск еще выше, если вы сосредоточите свои инвестиции на одном секторе (предметы роскоши, золото, нефть и т. д.).
И наоборот, диверсифицируя свои инвестиции, вы объединяете риски. Конечно, в одних секторах доходность будет слабее, но она будет компенсирована опережением других секторов.
Думайте о долгосрочной перспективе
Срок службы большинства инвестиционных продуктов превышает 10, 20 или даже 30 лет. Критерий, к которому следует относиться очень серьезно при инвестировании, потому что именно от продолжительности жизни продукта (также называемой «зрелостью») зависит успех вашего проекта. Другими словами, вам нужно сопоставить горизонт вашей финансовой цели с горизонтом вашего продукта.
Опять же, это вопрос логики: думая «в долгосрочной перспективе», вам не придется слишком беспокоиться о небольших колебаниях в повседневной жизни. Даже если вы понесете убытки в своем портфеле, они будут минимальными (5%) и не повлияют на вашу долгосрочную цель.
Выплачивайте регулярные и умеренные платежи
Столкнувшись с нестабильными и колеблющимися рынками, лучше проявлять регулярность и умеренность в своих инвестициях. Вместо одноразового вложения сделайте ставку на регулярные выплаты в пределах своих возможностей, не пытаясь любой ценой компенсировать потерю своих акций, например, покупкой других.