В настоящее время очень много людей обращаются за помощью к банкам за кредитными продуктами. Бывают ситуации, когда кредит уже есть, и обращаются за последующим. Чтобы вынести решение по новой заявке на кредитный продукт, банкам необходимо рассчитать Ваш показатель долговой нагрузки. Как это происходит – об этом и будет данная статья.
Что представляет собой показатель долговой нагрузки?
Это расчёт соотношения ежемесячных обязательств гражданина (включая в себя и новый платеж) и его уровня доходов.
Показатель долговой нагрузки был введен для того, чтобы снизить закредитованность граждан.
В 2019 году в октябре ввели ПДН – показатель долговой нагрузки на законодательном уровне. Если ранее при подаче заявки на кредитный продукт банки рассматривали платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю. И выносили решение на свое усмотрение, то теперь они обязаны посчитать этот показатель.
В этот показатель входит Ваша плата по кредитам, микрозаймам. Также, если Вы являетесь поручителем, то Вам могут посчитать и сумму того кредитного продукта, так как нет гарантии того, что Вы не станете выплачивать кредит со временем.
Также, если у Вас на руках имеется кредитная карта с определенным лимитом, она тоже будет учтена при расчете показателя долговой нагрузки.
Если до 2019 года кредитные продукты одобряли большому количеству граждан, исходя из их платежеспособности и кредитной истории, то в настоящее время человеку, у которого не один кредит, получить новый кредитный продукт сложнее.
Введен этот коэффициент был по той причине, что увеличивалось количество непогашенных кредитных продуктов. Люди просто не справлялись с ежемесячными обязательствами по кредитным продуктам.
Как рассчитывается ПДН?
Посчитать показатель долговой нагрузки самим довольно проблематично, так как определенной формулы для подсчета не выведено. Если Вы оформляете заявку на довольно большую сумму, Вам необходимо будет подтвердить свой доход.
Стоит отметить, что будет считаться только официальный доход, подтвержденный документально. К официальному доходу можно отнести получение заработной платы – справка 2-НДФЛ, получение пенсии – выписка из ПФР, доходы, которые были указаны в декларации для ФНС. И любые другие доходы, которые имеют документальное подтверждение.
При расчете банком показателя долговой нагрузки берется среднее значение Вашего дохода. И делится на средний показатель Ваших выплат по кредиту. К примеру, при средней заработной плате размером в 100 тысяч рублей, и выплатам по кредитам 30 тысяч рублей, Ваш показатель ПДН будет равен 30%. Эта цифра позволяет Вам оставить заявку на еще один кредитный продукт.
Можно ли оставить заявку без предоставления справок?
Если Вы оставляете заявку на кредитный продукт без справок, то Ваш подтвержденный доход посчитать будет невозможно. В таких случаях банки запрашивают в БКИ Вашу кредитную историю. В ней будут отображены Ваши траты по всем кредитным продуктам. Выводится среднее значение этой суммы за последние 2 года, и умножаются на 2. Конечная цифра и будет означать сумму Ваших доходов. Конечно, при таком способе посчитать точное значение Вашего показателя долговой нагрузки не является возможным.
Таким образом, показатель Долговой Нагрузки посчитать точно довольно сложно. Максимального значения, при котором Вам откажут в выдаче нового кредита не выявлено. Но, средним значением принято считать уровень трат 50% от суммы доходов. Но и это не означает, что Вам точно не одобрят новый кредит. Все зависит от банка.
Надеемся, что информация в нашей статье была Вам полезна.
Мы в соц. сетях: Вконтакте, Инстаграм, Facebook, Youtube
Наш сайт - поможем получить любой кредит!
