Все банки предлагают своим клиентам возможность вложить деньги и немного заработать на этом. Однажды банковские учреждения смекнули, что у малоактивной, но многочисленной группы населения – пенсионеров – есть накопления, которые они просто хранят где-то дома. Через некоторое время появились пенсионные вклады – порядок страхования их со стороны государства и почему они выгодны для открытия, разберёмся прямо сейчас.
Ну а если кто-то желает не просто сохранить свои финансовые сбережения, но и существенно увеличить их, тогда им следует предпочесть банковским депозитам инвестирования на фондовом рынке. Здесь можно вложиться в акции, облигации, паи и многое другое, что осуществляется через брокера – я советую для совершения подобных сделок пользоваться услугами вот этих организаций, которых считаю как выгодными, так и надежными:
· БКС
· ФИНАМ
· АЛЬФА
· EXANTE
Пенсионный вклад: отличия от обычного
Банки, предоставляющие подобные услуги для пенсионеров, понимают, что их клиенты не располагают крупными суммами. Отсюда первое отличие: порог входа для открытия вклада находится в районе 1 000 – 5 000 рублей. Второй признак вкладов для пенсионеров – более высокие проценты: ставка по ним на 0,5%-1% выше.
Пенсионные вклады классифицируются по сроку действия договора. Бывают:
· Краткосрочные – до 3 месяцев;
· Среднесрочные – до 9 месяцев;
· Долгосрочные – до 3 лет.
· Страхование средств на ИИС – есть ли оно
· Доверительное управление пенсионными активами – каким образом можно доверить
· Вклады 2021 года в Экспобанке – что за условия по ним установлены
Первые два типа предпочитают те, кто просто откладывает деньги для какой-то покупки или важного события. В последнем виде вклада есть возможность использовать сложный процент - начисление процентов не на изначальную сумму, а на имеющуюся на счёте в конкретный момент (то есть начисляются проценты на проценты). Это реально только в расчёте на долгий срок, иначе эффект от сложного процента будет малозаметен.
Виды пенсионных вкладов
Отдельный способ классификации вкладов – по основным условиям договора. Есть три типа:
1. Срочные – это пенсионные депозиты с самой высокой процентной ставкой. Благодаря этому преимуществу сбережения вкладчика могут быстро вырасти. У срочных вкладов есть существенный недостаток: нельзя снимать деньги раньше истечения срока действия договора. В противном случае процентный доход потеряется. Эта проблема решается открытием депозита с неснижаемым остатком.
2. Накопительные – вклад с возможностью пополнения. Выбрав этот вариант, пенсионер сможет копить деньги для больших покупок. Многие вкладчики выбирают такой депозит в качестве заначки - как возможность откладывать средства.
3. Вклады до востребования – никаких ограничений в распоряжении средствами. Вкладчик может в любой момент пополнять этот вклад и снимать с него деньги, когда пожелает, но за это ему придётся довольствоваться маленькими процентными начислениями.
Почему пенсионерам стоит открыть пенсионный вклад
Большинство людей, достигших пенсионного возраста, обычно хранят накопления под матрасом или в банках (нет, нет, в стеклянных) и не задумываются о необходимости пользоваться услугами банковских учреждений. Такой подход, однако, в корне неверный.
Первое и самое очевидное преимущество пенсионного вклада – начисление процентов. Гораздо важнее другое: возможность уберечь свои деньги от угрозы. Например, от мошенников. Многие пенсионеры очень простодушны и наивны, поэтому мошенник, прикинувшись сотрудником пенсионного фонда, легко сможет опустошить домашнюю заначку.
Вторая угроза затрагивает каждого человека – это инфляция. С каждым годом деньги обесцениваются, но вклад в банке перекроет «сгоревшие» средства.
· ОФЗ с ежемесячными купонными выплатами и портфели из этих бумаг
· Терминал МТ5 в Альпари- что за возможности он предоставляет
· Цены БИД и АСК на финансовых рынках
Деньги, лежащие на депозите, надёжно защищены от всех этих угроз. В совокупности с приумножением вложенных средств, польза банковских вкладов для пенсионеров очевидна.
Страхование пенсионных вкладов
Инфляция и злоумышленники не тронут средства пенсионера, но застрахованы ли вложения негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и банки? И каков порядок страхования пенсионных вкладов? Рассмотрим варианты вклада в банке и в НПФ.
1. Сумма, зачисленная на депозит пенсионного вклада, страхуется так же, как и любой другой вклад: возвращается сумма до 1,4 млн рублей; ответственным лицом выступает Агентство страхования вкладов (АСВ), уже два десятка лет спасающее вкладчиков от страха потерять сбережения.
2. Под средствами в негосударственном пенсионном фонде следует подразумевать накопления, созданные в НПФ по добровольным программам (не путать с «замороженными» в 2014 году накоплениями). Страховки для этих сбережений пока нет. Система гарантирования пенсионных резервов должна вступить в силу 1 января 2023 года. Она будет работать на базе АСВ.
Порядок страхования вкладов
Порядок страхования накоплений НПФ описывать бессмысленно, ведь такой системы ещё не существует. Поговорим подробнее о компенсации пенсионных вкладов в банке.
1. В случае ликвидации банка необходимо обратиться в АСВ, чтобы узнать данные банка-агента (его определяют через 5-7 дней после страхового случая).
2. После этого надо обратиться в офис банка, предъявив паспорт и заявление на получение возмещения. Суммы до 1,4 млн рублей возмещаются в течение двух недель.
3. Затем вкладчики с более крупными вложениями смогут оформлять требования на возмещение оставшейся суммы.
Преимущества открытия вкладов для пенсионеров видны невооружённым глазом, ведь это позволит им приумножить капитал и сохранить средства. Чёткая работа защиты пенсионных фондов ещё не налажена, но всегда стоит присмотреться к условиям депозитов в крупнейших и надёжнейших банках страны.
