Инвестиции в золото

Золото ценится с древних времён и является символом богатства и благополучия. Но действительно ли это надёжный способ защитить свои накопления от инфляции, экономических кризисов, падения валюты и других потрясений?

Золото — прочный металл и служит долгое время, почти не подвержен коррозии и другим внешним воздействиям. Добывать его начали несколько тысяч лет назад, ещё до нашей эры, и 85% из всего полученного золота до сих пор используется.

Этот драгоценный металл, в первую очередь, применяется для создания национальных резервов. А также золото служит сырьём для ювелирных изделий и в промышленности, как долговечный металл с высокой проводимостью.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

В золото вкладываются не для того, чтобы быстро заработать, а для сохранения и защиты денег от экономических кризисов и инфляции.

У золота, как и любого способа вложения денег, есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

1. Можно начать инвестировать, не имея больших накоплений.
2. Вложить деньги в золото может любой желающий, для этого не нужен особенный статус квалифицированного инвестора.
3. Золото — хороший инструмент для диверсификации портфеля, так как его стоимость не зависит напрямую от экономики какой-либо страны.
4. Кризисы — это редкое явление, тем не менее, во время напряжённой экономической ситуации, золото — отличный контринструмент для инвестиций, который в самый острый период кризиса, как правило дорожает. Если когда-нибудь на самом деле наступит полный апокалипсис, то золото не потеряет своей актуальности. В отличие от валюты разных стран и других ценностей.

Недостатки:

1. Волатильность цен на золото. К тому же цены на данный металл имеют цикличность — стоимость золота в кризис может расти, как, например, в 2020 году, а в благоприятное время — снижаться.
2. Большая разница между ценой покупки и ценой продажи.
3. Высокие налоги — НДС при покупке слитков, и НДФЛ при владении золотом менее трёх лет.

5 способов инвестировать в золото

Способ 1. Покупка слитков

Золотые слитки бывают весом от 1 г до 1 кг.

Каждый человек имеет право и может покупать любое количество золотых слитков и хранить их у себя, соблюдая следующие правила, установленные государством:

• Покупатель и продавец лично присутствуют во время приобретения слитка.
• В процессе сделки вес золотого слитка измеряется с точностью до 0,01 г в присутствии всех участников.
• Вместе со слитком покупателю передаётся сертификат, в котором указаны уникальный номер слитка, дата изготовления, проба, масса и производитель.
• Оформляются кассовые документы, в которых продублированы все характеристики слитка, указанные в сертификате.

Где купить золотой слиток:

1. Надёжнее всего золотой слиток купить в банке, потому что финансовое учреждение гарантирует подлинность золота и соблюдение всех вышеперечисленных правил.

Но продажа слитков возможна только в некоторых отделениях крупных банков. Поэтому перед покупкой золотого слитка лучше заранее на сайте или у сотрудников банка уточнить, в какое отделение явиться.

2. Можно приобрести золотой слиток у частного лица. Найти продавца, например, на «Авито», встретиться с ним и оформить сделку.

Цена, конечно, будет дешевле, чем в банке, но есть большой риск приобрести подделку. Нужно быть специалистом, чтобы оценить подлинность слитка и наличие повреждений. И, будем честными, вряд ли сделка будет оформляться по всем правилам, и слиток будет взвешиваться.

Плюсы:

• Приобретение физического золота, которое можно трогать и держать в руках.
• Не нужна большая сумма для того, чтобы купить один слиток золота. Например, на 9 июня 2021 года в Сбербанке слиток золота весом 1 г можно купить за 5 840 рублей.

Минусы:

• В стоимость слитка включен НДС 20%, что увеличивает его стоимость.
• Возможно, понадобятся дополнительные затраты, чтобы обеспечить сохранность слитков. Любые повреждения, царапины и загрязнения снижают их стоимость, поэтому обычно слитки держат в сейфе или в банковской ячейке.

Способ 2. Инвестиционные золотые монеты

Приобрести инвестиционные и коллекционные золотые монеты можно также в банке или у частных лиц. Иногда можно найти редкие, ценные экземпляры у коллекционеров или на нумизматических аукционах. Покупка происходит очень просто, не нужно соблюдать строгие правила и оформлять дополнительные документы. Нужно только предъявить паспорт, и всё.

Плюсы:

• Монеты, как и слитки, — это физическое, осязаемое золото.
• Все монеты, кроме коллекционных, не облагаются НДС.
• Редкие коллекционные монеты быстро растут в цене.

Минусы:

• Нужно бережно хранить и не допустить повреждений.
• Слабая ликвидность, то есть на золотые монеты нет особого спроса. Не всегда легко продать такой актив и получить прибыль.

Способ 3. Обезличенные металлические счета

Это счет, открываемый в банке, удостоверяющий право на владение определённого количества металла. На обезличенном металлическом счёте отображается купленное золото без подробных сведений. Например, не указываются номера слитков, пробы и производители.

По сути, ОМС — это банковский продукт очень похожий на вклад, только его доходность зависит от динамики роста цен на драгоценные металлы и прибыль не гарантирована. Купить и продать золото на ОМС можно в любой момент.

Плюсы:

• Нет необходимости проверять подлинность, документы и беспокоиться о том, где хранить золото.
• Не нужно платить НДС.

Минусы:

• Инвестируя, вы не получаете в руки физическое золото.
• На ОМС не распространяется система страхования вкладов. Поэтому, если у банка будут проблемы, можно потерять все вложения.
• Низкая ликвидность. ОМС открывается в банке и может быть закрыт только в банке открытия.

Способ 4. Акции золотодобывающих компаний

Ещё один из способов вложить деньги в золото — добавить в свой инвестиционный портфель акции публичных золотодобывающих компаний. Крупнейшие предприятия в России, чьи ценные бумаги размещены на Московской бирже, - «Полиметалл», «Лензолото», «Полюс», и «Селигдар». На СПб бирже - Newmont.

Плюсы:

• Цель золотодобывающей компании, как любой коммерческой организации, — получать прибыль в любое время. Изменение цен на золото прямым образом влияет на финансовое благосостояние компании. Когда цена на золото растёт, улучшаются финансовые показатели. Зачастую стоимость акций растёт быстрее цен на жёлтый металл. И наоборот, в период падения цены на золото, стоимость акций компаний может снижаться не так сильно.
• Акции доступны для всех, у кого есть брокерский счёт.
• Возможен дополнительный доход в виде дивидендов.

Минусы:

• На стоимость акций, кроме цен на золото, влияет множество факторов – политика менеджмента компании, операционные результаты, реализуемые проекты и т.д.

Способ 5. ETF «на золото»

Активы «золотых» ETF — акции и облигации компаний, занимающихся добычей и переработкой золота. Соответственно, котировки фонда зависят от результатов деятельности этих организаций.

Сейчас для всех доступны акции только одного золотого ETF — FXGD, они размещены на Московской бирже. И есть два иностранных ETF — iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust, акции которых есть на Санкт-Петербургской бирже, но доступны только квалифицированным инвесторам.

Плюсы:

• Низкий порог входа. Акции фонда FinEx Gold (FXGD) стоят меньше 1000 рублей.

Минусы:

• Небольшой выбор фондов.
• За управление активами фонд автоматически взимает комиссию, что снижает доходность вложений.
• Активы фонда состоят из акций нескольких компаний. Некоторые — надёжные и прибыльные, а другие — убыточные. А значит, доходность вложений ниже, чем при инвестировании выборочно в акции компаний с хорошими показателями.

Налогообложение доходов от инвестиций в золото

Независимо от выбранного способа инвестиций в золото, с полученной прибыли обязательно уплачивается 13% НДФЛ.

Можно оформить налоговый вычет на этот налог, при продаже золота в пределах 250000 рублей в год.

Если слитки, монеты или инвестиционные инструменты в золото находились в собственности больше трёх лет, то налог на доходы физических лиц платить не обязательно.

Какие выводы можно сделать?

Инвестировать в золото сейчас можно разными способами. В этой статье рассмотрены только несколько из них: открытие обезличенного металлического счёта, покупка физического золота, ETF или акций на фондовом рынке. Каждый из способов имеет свои плюсы и недостатки, которые каждый инвестор должен «примерять» именно на свою ситуацию.

В инвестициях в золото важно помнить, что это биржевой товар, цена на который имеет определенную цикличность. В периоды кризисов он применяется как защитный актив для сбережения средств, поэтому цены на золото имеют свойство роста. А вот в периоды расцвета экономики его стоимость может корректироваться или же просто фиксироваться. Изменение цен желтого металла так или иначе отражается на стоимости всех финансовых инструментов, связанных с ним. Оптимальным вариантом является распределение средств в разные активы из разных отраслей, имеющих меньшую корреляцию между собой. Только так можно не только сохранить свои накопления, но и получить бОльший размер доходности от инвестиций!

А Вы инвестируете в золото? Поделитесь своими результатами.