Как всем известно (надеюсь), чтобы иметь возможность покупать какие-либо активы, вам необходимо открыть брокерский счет у какого-либо брокера – компании, имеющей доступ к бирже и предоставляющей его клиентам.
Количество брокерских счетов в России по состоянию на 1 июня 2021 г. составило 12,2 млн., но это не значит, что в России есть 12,2 млн. инвесторов.
Поясню на личном примере:
Я когда узнал про ИИС у меня сразу в голове отложилась схема: открываю счет – жду 3 года – кредитуюсь на 400 тыс. – на них покупаю ОФЗ для вида (про них я уже знал кое-что) – сдаю декларацию – получаю вычет, продаю ОФЗ, закрываю счет – профит. А потом по новой. Поэтому на следующий же день я пошел в Сбер и открыл ИИС, а заодно мне там открыли обычный брокерский счет. Но почти год они у меня оставались пустыми и как-то так получилось, что реальное инвестирование я начал с Тинькова, благо я уже был его клиентом и открыть брокерский счет можно было онлайн без всяких проблем. Еще спустя какое-то время я открыл счет и в Открытии, так как тогда только оно давало возможность купить золото прямо на бирже (этой функцией я так ни разу и не воспользовался (подробнее расписано в статье про способы покупки золота: https://zen.yandex.ru/media/id/604b4ece654f8a4a7a5539db/pro-pokupku-zolota-60cc302c0b6b0000d7688096), но в итоге Открытие стало для меня самым полезным брокером, но об этом чуть дальше).
Таким образом сейчас у меня 4 счета, и думаю я не один такой, и реальное количество инвесторов в России намного меньше количества счетов, к тому же многие открывают ИИС на родственников чтобы получать больший вычет.
Попробую описать свои впечатления от брокеров, которыми я пользуюсь. Сразу оговорюсь, что это мои личные впечатления и выводы на их основе как долгосрочного инвестора, если у вас другие цели, ваши выводы могут быть совершенно противоположными.
Итак:
Тиньков:
Плюсы:
- офигенно удобное приложение. Сделано все как для полных идиотов, все познается методом тыка, сомнений куда что жамкать не возникает никаких;
- человеческое отношение практически везде. Пример – в какой-то день случился глобальный сбой (хотя я этого не заметил), Тиньков извинился и на следующий день сделал день торговли без комиссий. Сбер периодически тоже глючит, но какие там компенсации или хотя бы извинения, вам даже не сообщат об этом;
- можно сказать, продолжение предыдущего пункта, базовый тариф совершенно прозрачен, без всяких подвохов;
- общий счет для валютной и фондовой секции биржи, чтобы купить валюту (с целью покупки долларовых активов) не надо гонять туда-сюда средства, сразу покупаете доллары и на них нужные вам вещи;
- можно покупать валюту поштучно. У многих других брокеров только по 1000 (долларов или евро), это создает неудобства для большинства людей;
- есть доступ на Санкт-Петербургскую биржу, на ней доступ к иностранным бумагам намного шире, чем на Московской. Мне ни разу это не пригодилось, но кому-то, возможно, будет полезно.
- лично у меня ни разу ничего не глючило, хотя в интернете встречал множество нареканий, у меня приложение работает намного стабильней, чем у Сбера и Открытия.
- нет комиссии за торговлю собственными фондами Тинькова, мелочь, а приятно. И это дает возможность легко получить квалифицированного инвестора по обороту, кому это надо.
- достаточно вменяемая аналитика. Не могу сказать, что ей стоит беспрекословно доверять, но представление о рынке расширяет однозначно.
- есть возможность участвовать в первичном размещении облигаций и выпусков акций;
- есть предложение достаточно адекватных готовых портфелей, если вы только начинаете разбираться в инвестициях, это может быть полезным.
- можно посмотреть чужие активы и сделки в Пульсе. Не могу сказать, что это полезно, но достаточно интересно (хотя бы посмеяться)).
Минусы:
- конская комиссия, даже не так, а вот так – комиссия КОНЬ! Я имею ввиду базовый тариф – 0,3% от сделки, это в 6 (шесть!) раз больше, чем в Открытии. К счастью для долгосрочного инвестора это далеко не самый важный фактор.
- брокер подталкивает к совершению сделок, приложение прямо кричит – сделай это, сделай то.
- неверно считает доходность, не знаю почему. Впрочем это не так важно, так как когда есть вводы-выводы, да еще и несколько брокеров, доходность в любом случае надо считать самостоятельно (либо пользоваться специализированными сервисами).
- не любит Сбербанк и не все его фонды дает купить.
Сбербанк:
Когда я после Тинькова первый раз увидел приложение «Сбербанк-Инвестор» у меня был шок и немой вопрос – ЧТО ЭТО? Оно просто убогое, других эпитетов я подобрать не могу.
Плюсы:
- небольшая комиссия на оптимальном тарифе – всего 0,06 % от сделки (но комиссия биржи сюда не входит, это еще 0,01%);
- это Сбербанк – максимальная надежность из всех брокеров. Для меня это главное.
- уровень поддержки порадовал. Я пришел уточнить, какие документы нужны для того, чтобы получить вычет по ИИС, обслуживающая меня девочка явно слышала про это в первый раз и в отделении тоже никто ничего не знал, я уже ушел оттуда разочарованный, но вдруг они мне перезвонили и подробно все разъяснили, что надо делать и как, от Сбера этого не ожидал.
Минусы:
- убогость приложения. Но для долгосрочного инвестора это не главное, с задачей купить-продать оно справляется, а все остальное можно сделать в другом месте. Иногда оно подглючивает, но не критично.
- по умолчанию подключает более дорогой тариф с комиссией в 0,3% от оборота, что выглядит как небольшая жуликоватость, и поменять это можно только через личный кабинет в онлайн версии, не в приложении;
- в разделе «Идеи» находится лютый бред, всерьез это рассматривать нельзя, вот например:
Сбербанк на полном серьезе предлагает вам считать покупку индекса Мосбиржи, индекса ОФЗ и отдельной облигации Сбера инвестициями одинакового уровня риска
- иногда данные по счетам не прогружаются или прогружаются не полностью, что заставляет хвтаться за сердце;
- нет доступа на СПб биржу, почти все иностранные акции продаются там, для многих это важно;
- купить валюту можно только по 1000 шт. и надо отдельно переводить деньги в валютную секцию, что неудобно.
- не любит Тинькова и многие его фонды не дает купить.
Открытие:
Первое впечатление – жулики, причем махровые! По умолчанию подключают тариф с абонентской платой, смена тарифа упрятана далеко в меню и только в браузерной версии, а при нажатии на кнопку смены тарифа вываливается ошибка и поменять тариф не получается, сменить удалось только через несколько дней и звонков в техподдержку. Кроме того – есть комиссия за пополнение счета (чего нет у других), бесплатно пополнить можно только с карт Открытия. Далее – при покупке запросто предлагает купить на большую сумму, чем у вас есть денег, т.е. взять плечи (что естественно платно).
Плюсы:
- приложение довольно продвинутое, намного лучше, чем у Сбера;
- самая крутая из всех, что я видел премиальная программа у головного банка! Средства на брокерском счету идут в зачет остатков. 4% кэшбека на все (на самом деле нет) – это очень круто! Ни Тиньков, ни Сбер не предлагают ничего подобного.
- можно покупать золото прямо на бирже.
- при переходе на правильный тариф комиссия самая низкая из всех (0,05% и это с учетом комиссии биржи).
- есть доступ на биржу СПб;
- предлагает участвовать в первичных размещениях облигаций;
Минусы:
- приложение самое глючное, довольно часто при попытке покупок выдает ошибку и даже не всегда запускается с первого раза;
- валютный и фондовый рынок разделены, валюту также неудобно покупать лотами по 1000 шт.
В целом, если сравнивать брокеров по удобству работы, то Тиньков однозначный лидер, Открытие середнячок, Сбер просто убогий по сравнению с ними, по комиссиям Тиньков очень дорог, Открытие и Сбер сопоставимы между собой и намного дешевле. Но если вы долгосрочный инвестор, это все малозначимые факторы (вы же не собираетесь банчить бумагами круглосуточно?) А раз так, то в приложение заходить придется нечасто, а комиссии не сыграют практически никакой роли.
Лично для меня при выборе брокера решающие факторы:
- надежность. На долгосроке тут, конечно, сложно что-то прогнозировать, но мне кажется банкротство Сбера куда менее вероятно, чем остальных;
- доступ к нужным активам. Зачем нужен такой брокер, если вы не можете через купить то, что вам надо?
- условия премиальной программы. У всех она есть, но у всех разные плюшки, для меня что-то интересное предложило только Открытие (отличный кэшбек), возможно, для кого-то перевесят другие факторы. У меня как-то так сложилось, что я пользуюсь услугами тех 3 банков, где у меня есть и брокерские счета. Если вкратце – Открытие нужно для трат, Сбер нужен для того, чтобы переводить тем, у кого есть только Сбер, а для всего остального есть Тиньков.
Выводы:
Если вы долгосрочный инвестор, удобство и комиссии — это малозначимо, если вы только в начале пути, при выборе брокера стоит ориентироваться в первую очередь на надежность (задумайтесь, будет ли он существовать лет через 20) и сможете ли вы через него покупать то, что вам нужно.
