Как копить деньги, если не умеешь или их мало

Чтобы не занимать у близких и не обращаться за кредитами в банк, придётся научиться копить деньги. Расскажем, как это можно сделать.

1. Поставить цель

Просто откладывать деньги сложно, потому эксперты советуют ставить цель. Выдержка лучше работает, когда перед глазами есть визуализированный образ того, что планируется купить на отложенные деньги. Когда понимаешь, сколько именно нужно накопить, можешь и определить, какую часть от запланированного составляет ненужная трата, от которой отказываешься в пользу накопления.

Лучше всего начинать учиться копить с целей, которых добьёшься за пару месяцев. Например, накопить на смартфон, крутой телевизор или поездку на море. Так вы получите положительный опыт достижения цели и в будущем будете больше верить в свои силы. Постепенно прокачиваемый навык накопления сформирует привычку. Со временем можно увеличивать размер своих целей. Например, копить на хорошую иномарку или на покупку квартиры.

2. Разделить накопления на страховку и инвестиции

Лучше разделить накопления на две части:

• Страховую (например, «подушка безопасности» на всякий случай). Страховой запас лучше всего размещать на вкладах и накопительных счетах.
• Инвестиционную (деньги, которые будут приносить доход). Лучше вкладывать в более рискованные и прибыльные дела: покупать акции, облигации, ПИФы, драгметаллы и прочее.

Подобрать вклад

3. Научиться дисциплине

Самое сложное в накоплениях — это отсутствие самодисциплины. Это единственная причина, по которой у людей не получается копить. Даже с небольшой зарплаты можно откладывать, если быть дисциплинированным. И даже с больших доходов ничего не отложится, если не уметь себя контролировать. Регулярность, дисциплина, неотступное следование установленным правилам помогут накопить желаемую сумму. В противном случае не помогут никакие «волшебные» советы. Вам нужно решиться откладывать деньги каждый месяц и беспрекословно делать это.

Как хранить сбережения на чёрный день?

В первую очередь стоит заняться «подушкой безопасности». Она должна быть равна 6–12 суммам ежемесячных расходов. Эти деньги не стоит тратить вообще, из них не нужно брать на срочную покупку или внеплановый отдых. Лучше всего составить список ситуаций, в которых можно будет воспользоваться этим резервом. Например, это может быть потеря работы, поломка бытовой техники или автомобиля, другие чрезвычайные ситуации.

Лучше всего хранить эти деньги в таком месте, откуда их будет легко забрать в короткие сроки. Не стоит вкладывать их в недвижимость или инвестиции. Вот подходящие варианты для хранения «подушки безопасности»:

• Вклад — самый простой и надёжный инструмент. Деньги всегда легко забрать, к тому же они застрахованы. Лучше выбирать депозит с капитализацией процентов, это сделает вложение чуть более выгодным. Но в целом на прибыль от вклада рассчитывать не стоит, так как проценты сейчас слишком низкие, и они не покрывают уровень инфляции.
• Накопительный счёт — удобен в пополнении, может служить переходным звеном к вкладу. К примеру, на дебетовой карте, куда поступает зарплата, можно открыть счёт и откладывать туда автоматически 10% дохода. Когда накопится значительная сумма, её можно перевести на вклад. Ещё подойдёт дебетовая карта с процентом на остаток. Минус у накопительного счёта такой же, как и у вклада — низкая доходность. Кроме того, банк может в любой момент изменить процент начислений по счёту, в то время как на вкладе процент фиксированный.
• Валюта — учитывая высокую инфляцию рубля, лучше хранить сбережения в другой валюте. К примеру, в долларах и евро. Можно хранить сразу в нескольких валютах.

Как хранить долгосрочные сбережения?

К долгосрочным относятся, к примеру, деньги, отложенные на обучение или пенсию. Их можно вложить в инструменты, менее удобные для срочного вывода денег, чтобы не было соблазна их потратить.

Самым лучшим способом вложения денег можно назвать ОФЗ и корпоративные облигации. Они надёжны и являются самым безопасным способом инвестирования. Их доходность заранее известна, и, как правило, она больше, чем у вкладов. Очень удобно пользоваться этим способом, если человек работает официально. Можно открыть ИИС и каждый год получать дополнительно 13% от внесённой на счёт суммы (но не более 52 тысяч ₽ в год).

Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!