1 450 00
2. Урок
Вопрос 1. Работодатель заплатил за Игоря 46800 рублей НДФЛ в год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году
Ответ: 46800
Вопрос 2. Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч рублей за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счёте - 850 тысяч рублей. Вычетами она ещё не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?
Ответ: вычет Б
Вопрос 3. Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?
Ответ: Нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя - счёт закроется автоматически
Вопрос 4. Олег внес на ИИС 1 МЛН рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?
Ответ: 52 000 рублей максимум
Вопрос 5. Маша открыла ИИС и внесла 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счёт и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?
Ответ: Под номером 3. С ИИС нельзя снимать деньги в течение 3-х лет. Придется вернуть всю сумму вычета
Урок 3
Вопрос 1. Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
Ответ: Ничего. Все произойдет автоматом
Вопрос 2. Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?
Ответ: Нет. Это инвестиции, какие тут могут быть гарантии
Вопрос 3. Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно:
Ответ: Выбирать надёжных эмитентов. Как говорится: не стоит держать все яйца в одной корзине)
Вопрос 4. Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдет лучше?
Ответ: Роснано БО-002Р-01. Так как Роснано - госкомпания. И срок погашения в конце нужного вам года
Вопрос 5. Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдет через два года?
Ответ: Если необходимы деньги, компания погасит их через 2 года
Урок 4
Вопрос 1. Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Препарат может стать революцией в сфере медицины. Руководство компании, которая занимается его разработкой, прогнозирует рост выручки на 30% в год. Акции компании уже подорожали на 10%. Ваши действия?
Правильный ответ: Сначала изучу компанию
Вопрос 2. Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?
Правильный ответ: Вложиться в биржевые фонды
Вопрос 3. Инвестор держит акции алмазодобывающей компании "Алроса". На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят - не знают. Что делать инвестору?
Правильный ответ: Почитать новости: какая авария, что за рудник
Вопрос 4. От чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?
Правильный ответ: От будущих доходов или убытков компаний
Вопрос 5. Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдёт новичку?
Правильный ответ: Вложить в акции только часть денег
Урок 5
Вопрос 1. Кто создаёт биржевые фонды?
Правильный ответ: Управляющая компания (провайдер)
Вопрос 2. Вы видите, что расходы на содержание фонда - 0,6% в год. Что это значит?
Правильный ответ: Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда
Вопрос 3. Акции, в которые инвестирует фонд, подорожала за год на 30%. Расходы фонда на управление - 1% в год от активов фонда. как изменится цена акций фонда к концу этого года?
Правильный ответ: Вырастет чуть меньше, чем на 30%
Вопрос 4. Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?
Правильный ответ: Фонд "Вечный портфель USD"
Вопрос 5. Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?
Правильный ответ: Большинство не платит
Вопрос 6. А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам?
Правильный ответ: Покупают на эти деньги ещё ценных бумаг
Урок 6
Вопрос 1/4. В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем даёт рынок акций, но и риск акций выше. Это значит, что:
Правильный ответ: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладвается надолго и/или готов к риску
Вопрос 2/4. Инвестиционный портфель Николая разделён между акциями "Газпромнефти", "Лукойла", "Роснефти" и облигациями "Альфа-банка". Что думаете о таком портфеле?
Правильный ответ: Так себе: он плохо диверсифицирован
Вопрос 3/4. Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, Максим это нормально перенесёт, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлимо. Какой инвестиционныый портфель из предложенных ему подходит лучше всего?
Правильный ответ: Облигации - 50%, акции 50%
Вопрос 4/4. А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% её не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Правильный ответ: Акции - от 70 до 100% портфеля, облигации - до 30%
Урок 7
Вопрос 1/5. Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?
Что ответить: 13%
Вопрос 2/5. Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо...
Что ответить: Налог с дивидендов неизбежен
Вопрос 3/5. Вы купили ОФЗ 26212 за 1 030 рублей за штуку и продали за 1080 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?
Что ответить: Да, купили дешево, продали дорого - есть доход, есть налог
Вопрос 4/5. Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и ещё заплатили комиссию 60 рублей. Через 2 года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составит НДФЛ с дохода от сделки?
Что ответить: 1 281 рубль
Вопрос 5/5. Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живёт в России, а инвестирует через иностранного брокера?
Что ответить: Сам инвестор
Урок 8
Вопрос 1/6. У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?
Что ответить: Сначала погасить кредит
Вопрос 2/6. Алёна хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?
Что ответить: Не держать деньги на бирже. А подобрать надёжные облигации с погашением через полгода
Вопрос 3/6. Игорь накопил подушку безопасности и думает, где её лучше хранить. Какие у вас мысли на этот счёт?
Что ответить: Использовать вклады с возможностью снятия. Накопительные счета и карты с процентом на остаток.
Вопрос 4/6. Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?
Что ответить: Все варианты верны. Выбираем: всё вышеперечисленное
Вопрос 5/6. Доходность инвестиций Игоря - 15% процентов годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует. Сколько примерно денег будет на счёте Игоря через 3 года таких инвестиций, если доходность не изменится?
Что ответить: 399 тысяч рублей
Вопрос 6/6. Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?
Что ответить: Раз в месяц
Экзамен
Вопрос теста №1: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Правильный ответ: Открыть специальный счёт через брокера. И поручить ему купить акцию у биржи
Вопрос теста №2: У Валеры есть финансовая подушка - запас наличных на чёрный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Правильный ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай
Вопрос теста №3: Валера живёт в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговыые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдёт: инвестирование с помощью брокерского счёта или инвестирование ИИС?
Правильный ответ: ИИС и вычет на взнос типа А
Вопрос теста №4: Распределение денег между разными видами активов сильно влияет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на 5 лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Правильный ответ: Облигации - 70%. Акции - 30%
Вопрос теста №5: Как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Правильный ответ: Валере стоит увеличивать долю облигаций и уменьшать долю акций
Вопрос теста №6: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами ему стоит обратить внимание?
Правильный ответ: Высокая надёжность и погашение примерно через 5 лет
Вопрос теста №7: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Правильный ответ: Номинал облигаций вернут небольшими частями вместе с купонами
Вопрос теста №8: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Правильный ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран
Вопрос теста №9: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированнй?
Правильный ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк
Вопрос теста №10: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счёт и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальнее?
Правильный ответ: Раз в месяц
Вопрос теста №11: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые 2 месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Правильный ответ: Ребалансировать портфель - докупить фонды акций
Вопрос теста №12: Валера впервые получил купоны от облигаций. Что лучше сделать с этим доходом?
Правильный ответ: Реинвестировать
Вопрос теста №13: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос типа А. За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Правильный ответ: 52 тысячи рублей
Вопрос теста №14: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Правильный ответ: Налогиесть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер
Вопрос теста №15: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За 5 лет он внёс на ИИС 2,5 МЛН рублей - по 500 тысяч каждый год. За 5 лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Ещё он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Учитывая, что работодатель Валеры платит 100 тысяч налога каждый год
Правильный ответ: 695 тысяч рублей.
