Приветствуем Вас, читатели!
Закончились деньги 一 наверное, немалое количество людей с этим сталкиваются. Могут задержать зарплату, или человек сам неграмотно расходует средства 一 причин много, однако есть один способ получить несколько тысяч на короткий срок 一 обратиться в "веселую" контору.
Сегодня мы проанализируем микрозаймы, чтобы сделать объективные выводы, а также поговорим о ближайших перспективах нашего общества, которые связаны с подобными займами.
Пришел 一 получил
Примерно так это и работает, но все-таки мы разберемся более детально.
Микрофинансовые организации (МФО) 一 это организации, которые максимально упрощают процесс выдачи денег, от человека требуется только паспорт и желание, в отличие от банков с их большим объемом документов. Появились они относительно недавно, в 90-ых годах, а до 2011 года их деятельность никак не контролировалась государством, поэтому проценты в размере 500% и 1000% 一 являлись нормой, но сейчас “бешеные” проценты ушли в прошлое, и с 2020-го года максимальный рост составляет 1% в день, то есть 365% годовых, а максимальная сумма, которую должнику нужно доплатить, не может превышать 150 % от суммы займа. Взял человек, например, 10 тыс. рублей, а требовать с него могут только 25 тысяч рублей (сумма займа плюс те 150 %). В общем, Вы не должны отдавать сумму, которая превышает основной долг в полтора раза. Что касается максимального размера суммы, которую могут выдать 一 1 миллион рублей, условия займа в таком случае усложняются, в ход идет недвижимость и так далее, поэтому наиболее распространенные варианты 一 15 тысяч, 20 или 30 тысяч рублей, в общем до “сотки”.
К цифрам мы еще вернуться успеем, а теперь дадим более реальное представление о микрозаймах
Да, деньги Вам выдадут прямо в день обращения, к тому же на это рассчитывать может каждый человек, даже с очень “грязной” кредитной историей, но такая быстрота и доступность дорого обходятся.
Надо понимать, что МФО изначально рассчитывают на то, что к ним придет человек, неспособный отдать долг, на этом и держатся такие организации, и чем больше таких “проблемных” заемщиков, тем лучше, потому что этот огромный список должников можно спокойненько продать, угадайте кому?
Конечно же, Коллекторскому агентству! Хоть формально они лишь обладают Вашим долгом, получая права на требование его погасить, все мы знаем, как они “требуют”. Звонки и угрозы по телефону 一 капля в море, ведь они могут и ребенка Вашего напугать, который из школы возвращается, да и Ваша собственная жизнь не застрахована от коллекторов, которыми чаще всего становятся братки из “лихих”.
Высоченные проценты: Хоть выше мы сказали про 1%, но все же это 1% в день, в ДЕНЬ! А срок, на которые чаще всего выдают подобные займы 一 30 дней, вот и считаем: взяв 10 тысяч в начале, через месяц придется отдать уже 13 тысяч. Для удобства, вот Вам формула: СП = СКост.*(П/(год.дн.)*дн.), где СП— Ваши проценты, СКост. — Ваша сумма займа, П — годовая процентная ставка, год.дн.— дни в году, дн. — срок займа. И все это просто так, но и это не все.
Очень сложная система штрафов 一 стоит только выйти за рамки договора, и Вас тут же обкладывают пени и штрафы, о которых до этого момента не было никакой речи, а потом начинаются звонки, разборки, а иногда и суды, кому нужна эта нервотрепка?
И это еще очень скромно и кратенько мы описали последствия, может быть еще хуже, а теперь самое время обратиться к реальным историям.
“Занимательный” опыт
Молодая студентка нуждалась в финансовой поддержке, чтобы оплатить образование.
Это произошло еще в те годы, когда ставки по процентам никак не регулировались, и девушке предоставили следующие условия: ставка 一 60% годовых, а если проценты не выплачивались вовремя, то ставка возрастала до 120-ти% в течение 3-х месяцев, классно, правда? И это полбеды, ведь девушка попросила немаленькую сумму 一 220 тысяч рублей, и поэтому пришлось оформить квартиру в качестве залога, ах, да, ее цена, кстати, была вдвое ниже реальной, знаете, к чему это привело в итоге?
Девушка обратилась за деньгами в середине 2015-го года, а компания спокойно ждала, чтобы ошарашить девушку, у которой начались проблемы с работой, и, соответственно, с выплатами. И вот как все случилось: в конце 2016-го компания дождалась своего и “обрадовала” девушку, у которой уже было двое детей.
Стало известно, что долг вырос практически до миллиона рублей, а контакт с “занимателем” окончился тем, что девушке напрямую сказали о желании забрать квартиру, без церемоний.
Когда девушка обратилась в суд, ее долг возрос до 2-х миллионов 200 тысяч рублей, а единственный способ расплатиться 一 отдать квартиру и отправиться с детьми на улицу, к тому же МФО была формально права, суд был на ее стороне, вот такая суровая реальность, а к девушке стали поступать предложения о покупке квартиры, но из-за внезапно вскрывшихся подробностей, которые касались деятельности этой организации, дающей микрозаймы, ее лишили лицензии, а девушку обязали выплатить только 350 тысяч рублей, так история и закончилась.
Что ж, повезло ей сказочно, мы решили рассказать эту историю для усиления эффекта, чтобы Вы забыли слово “микрозайм”, потому что это очень рискованно и бессмысленно, лучше уж в банк пойти, хотя и это так себе вариант, однако здесь Вы заплатите свои 12% и отношение к Вам будет нормальное. А этот пример говорит о том, что микрозаймы дают на невыгодных условиях, пользуясь положением людей, чтобы потом “нагреться”, вот, к чему приведет возможность занять по-быстрому.
Каково Ваше мнение по поводу этой ситуации? Делитесь в комментариях, а мы идем дальше.
Но проблема не только в этом, так что встречаем статистику
Еще в прошлом году значения начали потихоньку приближаться к запретной отметке, конкретные цифры привести сложно, но количество микрозаймов увеличилось примерно на 20%, вместе с этим на 5,2% вырос и средний размер займа, а теперь пройдемся по лидерам: в Москве средняя сумма увеличилась на 22%, до 11-ти тысяч рублей, в Ростовской области 一 10 тысяч рублей, рост на 8,1%, а также в Петербурге, Белгородской области и Краснодарском крае, откуда, кстати, была героиня истории выше, размер тоже вырос до 9-ти тысяч рублей, а теперь еще одна интересная тенденция:
Национальное бюро кредитных историй рассказало, что основными “микрозаемщиками” стали люди в возрасте, барабанная дробь, 20-ти лет. В августе 2020-го больше 30-ти% займов получили люди младше 30-ти лет, а среди людей “за 40” наоборот наблюдается снижение, Вы поняли, к чему мы ведем?
Средний размер займов растет, и дело тут не в регионах, потому что даже наши “витринные” города показателями не радуют, а ряды “армии микрозаймов” пополняют молодые бойцы 一 это напрямую говорит о том, что новое поколение постепенно становится зависимым от “чужих” денег, в будущем это может привести к полной финансовой беспомощности, плохой жизни, и не только конкретных людей, но и всей страны, Вы понимаете взаимосвязь?
Молодежь в большинстве относится к жизни посредственно, это не секрет, а финансы сегодня 一 часть жизни, поэтому остается рассчитывать на способ быстрого займа, не в банк же идти. Получается, что новое поколение формирует финансовый “потолок” в размере той суммы, которую заняли, ведь приходится думать не о развитии, не о привлечении достойных денег в свою жизнь, а лишь о том, чтобы отдать старый долг и получить новый 一 вот, как это работает.
Микрозаймы 一 парадокс современности, а знаете почему?
Фактически, они не лишают денег, а дают, но дают только здесь и сейчас, забирая Вашу возможность достойно зарабатывать завтра, через год и всю оставшуюся жизнь, понимаете?
Специально для молодого поколения: забываем слово “микрозайм”, потому что те суммы, которые Вы берете, можно заработать и без этого, а если есть желание хорошо жить, а не от зарплаты до зарплаты, то изменяйте подход к деньгам, хватит упираться в искусственный потолок и зависеть от чужих денег.
Исходя из этого, возможность занять по-быстрому может быть опасна не только для конкретного человека, но и для населения в целом, об этом говорит и статистика, и здравая логика, поэтому здания с вывеской “микрозаймы” надо обходить стороной, лучше зайдите в то, где написано “курсы по развитию финансовой грамотности”.
Итоги
Ну что, дамы и господа, нам больше нечего добавить к тому, что микрозаймы 一 очень рискованное в плане финансов явление, которое не приносит деньги, а наоборот, но ведь деньгам человека угрожают не только различные займы, но и много других вещей, вплоть до его мыслей в голове, так что нужно максимально рационально подходить к финансовым вопросам, в этом поможет подписка на канал, ведь мы заботимся о Вашем капитале, и не забывайте ставить лайк, если статья оказалась полезной, Вам не сложно 一 нам приятно.
До новых, полезных встреч, друзья!
С уважением, команда канала “Капитал Медиа”.
