Несмотря на пандемию, в прошлом году россияне взяли ипотек на недвижимость на сумму 273 миллиарда - больше, чем когда-либо прежде. Но сейчас ситуация для покупателей жилья становится немного хуже: растут и цены, и ставки по кредитам.
Только в июне прошлого года произошел откат, в остальном дела пошли резко вверх: портфель строительных кредитов в банках и сберегательных кассах вырос в прошлом году на 6,6 процента. Кризис Корона явно не испортит желание владеть домом. В 2019 году - без пандемии - всего 5,7 процента плюс. В абсолютном выражении это означает, что было заключено новых кредитов на недвижимость на сумму 273 миллиарда евро. Общий кредитный портфель в этом подразделении сейчас составляет 1,4 триллиона рублей.
Цифры взяты из анализа, проведенного аудиторами PricewaterhouseCoopers (PwC). Эксперты винят в кризисе бум. Тенденция к домашнему офису, особенно в тех слоях, которые могут позволить себе недвижимость, подогрела спрос. К тому же у состоятельных россиян в прошлом году не было других возможностей потратить деньги. В то время как многие развлекательные заведения были закрыты, а отпуск невозможен, недвижимость предлагала надежную форму инвестиций для всех, кто не хотел вкладывать средства в акции или другие инструменты фондового рынка.
Однако анализ PwC также позволяет выявить еще несколько тревожных событий. Собственный капитал, используемый покупателями, значительно снизился. В среднем они приносили только 20 процентов от покупной цены. Пять лет назад это было в среднем 24 процента. Это также приводит к увеличению суммы кредита, поскольку при меньшем объеме капитала покупатели должны занимать больше денег. Этому способствует и рост цен на недвижимость: в прошлом году они заплатили в среднем 4930 000 рублей за собственный дом или квартиру.
Интерес и цены растут
Покупателям хорошо, что текущие низкие процентные ставки зафиксированы надолго. Средний показатель в 2020 году впервые составил более одиннадцати лет. Средняя процентная ставка 0,7 процента в год, хороший бизнес и дешевое финансирование. Однако это также меняется: те, кто берет ссуду на недвижимость сегодня, должны рассчитывать с 0,9% годовых. В ближайшие месяцы они могут вырасти еще больше.
Ставки по банковскому кредитованию сильно зависят от уровня инфляции. В России, как и во многих других промышленно развитых странах, в этом году он неизбежно увеличится. Однако в целом экономисты также ожидают более высоких темпов инфляции в долгосрочной перспективе. Это не беспокоит потребителя, поскольку более высокое значение в данном случае означает вероятный возврат к докандемическим показателям, составлявшим 1,5–2 процента в год.
К 2030 году в вашем городе вырастут цены на недвижимость
Другой фактор, вероятно, усложнит жизнь покупателям жилья в будущем: цены на недвижимость продолжают стремительно расти. В 2020 году в России было построено больше, чем когда-либо прежде, но, в частности, в крупных городах предложение по-прежнему сильно отстает от спроса. Согласно прогнозу портала сравнения Immowelt, в ближайшее время это не изменится:
Оценка веб-сайта для 10 крупнейших городов России предсказывает, что к 2030 году средние цены вырастут на 38 процентов