С развитием компьютерных технологий, интернет-ресурсов и сетевых сфер деятельности появился и новый вид угрозы — интернет-мошенничество. Практически во всех отраслях промышляют отдельные лица или компании, которые обманными путями выманивают деньги пользователей. Столкнуться с аферистами можно везде, начиная от торговых площадок и интернет-банкинга, заканчивая финансовыми рынками и инвестиционными фондами. В этой статье мы рассмотрим 8 самых популярных сфер, где чаще всего разводят на деньги, и приведем в качестве примера несколько нашумевших кейсов для каждой категории. Читайте внимательно, и, быть может, это убережет вас от возможных финансовых потерь.
Сомневаетесь в выбранной торговой стратегии? Обратитесь к финансовым консультантам и будьте уверены в своем доходе!
I. Мошенничество на финансовых рынках
Высокие риски потери средств всегда были характерны как для рынка ценных бумаг и акций, так и для денежных и валютных бирж. Но, помимо этих, известных всем опасностей, существуют и риски попасться на удочку мошенников и отдать им свои деньги. Во избежание этого стоит знать о самых популярных схемах разводов на финансовых рынках.
Схема 1. Обман после открытия счета на сайте брокера
Множество брокеров-аферистов очень активно побуждают пользователей открыть счет на реальные деньги: тут и калькулятор будущей прибыли, и заоблачные ставки по инвестициям, и удобный сайт, и исключительно положительные отзывы, и красивые обещания. После внесения средств на сомнительный депозит существует несколько развязок:
- Моментальные или поэтапные потери всех денег (силами "самого" трейдера или из-за брокерских ошибок);
- Первоначальное везение и рост счета, но затем — проблемы с выводом, счет блокируется по техническим или другим причинам;
- Долгосрочный рост счета, одно или несколько успешных выводов средств, однако спустя какое-то время начинаются проблемы: при попытке вывести деньги клиента просят сделать уйму действий, и как следствие пользователь никак не может этого сделать, а пытаясь связаться с менеджерами, получает заблокированный аккаунт и счет.
Если уж посетителю довелось начать работу с такими лжеброкерами и открыть счет, то пути назад нет: аферисты не вернут ваши средства и будут всячески оправдываться, или же и вовсе закроют для клиента все каналы связи.
Схема 2. Афера с токенами
Токен — это цифровая ценная бумага (виртуальные акции), которую продают молодые компании для развития своего бизнеса. Самый частый обман в этой сфере связан с несуществующим проектом, на который и собирают средства. Посредники или же сами компании продают эти активы пользователям для того, чтобы накопить деньги на реализацию бизнес-проекта, а после обещают отдавать часть своей прибыли инвесторам.
Сомневаетесь в своем брокере? Мы предоставляем полную информацию о любом брокере, представленном на рынке. Оставить заявку
После того, как мошенники собрали необходимую сумму, они исчезают с рынка, а вместе с ними исчезает и призрачный проект. Как следствие, граждане тратят свои деньги на инвестиции впустую и не получают ничего взамен.
Схема 3. Развод с помощью новых скриптов
Покупая у брокера ценную бумагу, криптовалюту или любой другой актив, клиент чаще всего желает заработать на колебаниях курса, которые тяжело предсказать или предугадать. Для этого пользователю необходимо долгое время изучать тенденции той или иной валюты или сырья, следить за их изменениями и за факторами, которые сильно влияют на активы. Поэтому мошенники создают бота — аналитическую программу, которая якобы показывает вероятное движение курса и анализирует динамику цены на актив вместо клиента. Загвоздка в том, что инвестор, который пользуется ботом, начинает «сливать» свои деньги и постоянно проигрывает в этой схватке.
Мало того, что аферисты получают средства покупателя, так они еще и нередко имеют вознаграждение от создателей/дистрибьюторов той крипты или актива, которую купил и «слил» клиент. Ведь чтобы кто-то заработал на торгах, кто-то должен потерять средства на них. В общем, все в доле.
Схема 4. Обман при использовании криптокошельков
Криптокошельки стали популярными тогда, когда на рынке появилась криптовалюта. Сами хранилища в большинстве своем не представляют опасности и не разводят на деньги. Аферы тут заключаются в других аспектах:
- Мошенники делают сайты-копии известных платформ с минимальными отличиями, и таким образом доверчивый клиент вносит средства не на свой счет, а на счет аферистов;
- Осуществление хакерских атак на кошельки, что позволяет злоумышленникам перевести все средства на свои счета, отбирая при этом деньги пользователей;
- Создание программ, которые шантажируют пользователей, крадут их платежные или личные данные, а за это требуют выкуп в криптовалюте;
- Использование и распространение вирусов, которые устанавливают ПО на зараженном компьютере, позволяющее делать майнинг валюты без участия владельца устройства, или же ворующее данные граждан и их средства;
- Создание фальшивых криптовалют, покупая которые вы просто отдаете свои средства в руки мошенникам.
Бинарные опционы
Отдельным пунктом стоит выделить бинарные опционы. Это сервисы, которые позволяют пользователям ставить деньги на колебания курса и в случае, если клиент угадал — он получает прибыль, в случае ошибки — теряет все. По своей сути это казино и чаще всего развод, где указывают искаженную динамику исходя из ставки игрока, из-за которой клиент и проигрывает.
II. Махинации с чарджбэком и другими способами возврата средств
Желая вернуть средства, отнятые мошенниками, клиенты нередко прибегают к функции чарджбэка. Чарджбэк — это возвратный платеж и отмена транзакции банком-эмитентом.
Операция проводиться только если для оплаты использовались карты Visa, Mastercard или платежная система МИР. Но и эту процедуру научились использовать мошенники, проводя аферы под предлогом возврата средств. Существует множество различных схем. О многих уже написан не один материал, мы же остановимся на тех, которые особо активно применяются последнее время.
Схема 1. Зеркальная транзакция как единственный способ возврата
Некоторые лжекомпании предлагают пользователям помощь с проведением процедуры возврата, провести которую они могут якобы лишь с использованием зеркальной транзакции. Зеркальная транзакция — это обмен равнозначными финансовыми обязательствами. То есть, компания-мошенник предлагает клиенту заключить такой, чаще всего поддельный, договор, по которому пользователь разрешает «временное» списание личных средств. Взамен он якобы получит уникальный идентификатор, который подтвердит его право на получение средств. Но в реальности никаких гарантий здесь нет: договор фиктивный, а значит, клиент добровольно отдает свои деньги, получая от компании либо несуществующий номер транзакции, либо и вовсе остается без дальнейшего ответа.
Схема 2. Возврат с любых платежных систем, кошельков и хранилищ
Многие пользователи до сих пор не знают об услуге чарджбэка и о ее условиях. Как следствие, такие клиенты, по требованиям аферистов, используют для перевода денег другие платежные системы или кошельки, непригодные для процедуры возврата. Юридически, если пострадавший переводил деньги, НЕ используя Visa, Mastercard или МИР, он не может претендовать на их возврат.
Другие мошенники, которые знают об этой проблеме, предлагают помощь с процедурой возврата средств с других кошельков или систем платежей. Доверчивые жертвы вносят предоплату компании за такие услуги, в результате не получая ничего взамен.
Схема 3. Работа в паре со сторонней площадкой
Такие компании-аферисты на первый взгляд полностью безопасны: и предоплаты им не надо, и комиссионных не берут, оплата по факту возврата средств, длительный срок работы и прочее. Но есть одно «но»: как только контора сообщает о положительном исходе, пользователю предстоит сделать следующее: зарегистрироваться на сторонней платформе — партнере компании, открыть там счет и внести фиксированную для всех сумму. И, внимание, этот платеж редко составляет меньше 15-ти тысяч рублей. Иногда на этом дело не заканчивается, и аферисты шантажируют пострадавшего уголовной ответственностью об отмывании денег, и требую еще большую сумму. Естественно, никакого чарджбэка клиент не получит, а лишь отдаст немалые средства в руки злоумышленников.
III. Подводные камни инвестиционных хайп-проектов
В периоды кризиса и не только граждане задаются вопросом о дополнительном, пассивном источнике дохода. Как-никак, общий экономический спад, вызванный эпидемией коронавируса, наступает на горло и резко урезает доходы населения. Именно в этот период большинство начинает интересоваться инвестированием. Этот вид заработка очень рисковый, но в случае успеха может принести небывалую прибыль. Этим руководствуются и мошенники, которые заманивают в свои сети невинных людей. Ниже мы рассмотрим 3 самых нашумевших проекта, которые оказались аферами.
B2B Jewelry
Эта компания появилась на рынке относительно недавно и начала агрессивно рекламировать свои услуги. Бренд не только занимается продажей ювелирных изделий, он еще и предлагает сделать инвестиционные вклады своим клиентам, а своим партнерам обещает быстрый рост по карьерной лестнице по мере привлечения клиентов. Здесь предлагается три вида заработка:
- Кэшбэк после покупки изделия (до 182% за год: чем дороже украшение, тем больше кэшбэка);
- Инвестиционные сертификаты (вклады с годовыми до 780%: чем реже процентные выплаты, тем выше его ставка);
- Пассивный доход за привлечение клиентов (чем больше сумма покупок людей, которых вы привели, тем выше процент от их платежей получите).
Более финансово грамотным людям на первый взгляд понятно, что это финансовая пирамида, которая в любой момент может исчезнуть с отнятыми деньгами. Но большинство продолжает верить и надеяться на то, что именно в этот раз им повезет. Как раз в период карантина поднялся хайп на площадке, и количество вложений выросли. Но пока до сих пор неизвестно, выплачивает ли компания обещанные проценты или нет.
Crowd1
Концепция этой сети в том, что они якобы протестуют против монополий и предприятий-гигантов в сферах софта, мобильных приложений и IT-услуг. Ранее компания пыталась действовать с тем же настроем против гемблинговых площадок, но потерпела неудачу. Сейчас же фирма выступает посредником-связным между инвесторами и мелкими предпринимателями или компаниями, предлагая первым 40% дивидендов, вторым — 40% для развития, а себе забирает 20% комиссионных.
Все казалось бы честным, если бы не типичный пирамидный рост инвестора: последний получает доход только после того, как приводит в систему новых вкладчиков. В марте текущего 2020 года пирамида начала деятельность на территории России, и сейчас привлекает все больше клиентов. Эксперты в сфере инвестиций во всю заявляют, что крах компании и потеря средств вкладчиками неизбежны.
OneCoin
В отличии от предыдущих двух схем, этот лохотрон официально был раскрыт и некоторые его участники уже находятся в руках правоохранительных органов. Главным лицом компании является Ружа Игнатова — мошенница со стажем. Этот ее проект далеко не первый и заключается он в создании отдельной криптовалюты и особого торгового комьюнити.
Суть в том, что с момента запуска и в течении последующих двух лет валюта не имела даже своего блокчейна, что уже было очень подозрительным. Кроме продажи коинов в розницу, аферисты подключили и опт, взимали комиссию за регистрацию (30 евро), комиссию за доход (60%) и предлагали реферальные программы. Все деньги, полученные от вкладчиков (а это, по самым скромным подсчетам, более 10 миллиардов евро), забрали себе основатели и успешно скрылись от властей. Сейчас лохотрон все еще работает, и некоторые граждане продолжают майнить коины, и даже использовать их как обычное средство взаиморасчета.
IV. Финансовые пирамиды под видом кредитных союзов
Кредитные союзы — это неприбыльные организации, созданные с целью взаимного кредитования ее членов за счет общих вкладов участников. В целом они не представляют опасности, и реально являются эффективным финансовым инструментом по рефинансированию, но и в этой сфере не обошлось без мошенников. Аферисты часто регистрируют не кредитный союз как таковой, а просто работают как ООО или финансовое учреждение. Ставки у них, чаще всего, заоблачные, или же кредит выдают под залог имущества, драгоценностей или с поручительством. Зато такие конторы принимают абсолютно всех, выдавая невыгодные, но быстрые займы населению.
Но самое страшное здесь то, как обходятся с вкладчиками. По идее, инвесторы, которые располагают свободными средствами, отдают их в руки союза, ожидая далее получить прибыль. Мошенники могут вообще не выдавать никому кредитов как таковых, не выплачивать должные проценты вкладчику или же вовсе закрыть его счет после внесения депозита. Яркий пример всему этому — Кэшбери, один из самых громких лохотронов XXI века.
Эта компания под разными названиями появлялась на рынке с 2016 года, но именно торговая марка Кэшбери появилась в 2018-ом. Этот сайт позиционирует себя как кредитный союз, который предлагает инвесторам выгодные депозиты от 200 до 600%, а малому бизнесу и гражданам выдает микрозаймы. Все казалось эффективным и очень выгодным, но суть в том, что микрозаймов и кредитов учреждение вообще не выдает. Доверчивых клиентов этот факт не смутил, и они начали повально вкладывать средства. Тело депозита, по условиям, союз не возвращал, так как мнимые проценты его полностью перекрывали и давали возможность получить в 6 раз больше. Но все эти вклады были рассчитаны на ровно 400 дней, поэтому большинство инвесторов своих денег так и не увидели. Все закончилось, когда ЦБ России отозвал лицензию на деятельность и заявил, что это финансовая пирамида.
Позже создатель лохотрона запустил новый проект — GDC (Global Decentralized Community). Компания кроме займов инвестировала в криптовалюту и в торги по банкротству. Но и эта афера вскоре закрылась, захватив немалое количество денег, однако ее владелец не остановился и возобновил Кэшбери 2020. Контора существует и по сей день, и немногие все же продолжают верить и надеяться на чудо, вкладывая все больше своих сбережений.
V. Увод средств с банковских карт
В наше время даже владельцы банковских карт не защищены от мошенников. Банковские учреждения сами по себе не являются аферистами, однако их система защиты не всегда может предотвратить некоторые аферы. В таких случаях пользователей спасает лишь одно — осведомленность в сфере махинаций с картами и особая бдительность.
Основные аферы, которые проворачивают злоумышленники:
- Блокировка карты. На телефон приходит смс о блокировке карты, жертву просят перезвонить по указанному номеру, уверяют что нужно перерегистрировать карту, а для этого просят сказать ее номер и пин-код. Далее в течение нескольких минут мошенники списывают все средства и умывают руки.
- Случайный перевод денег. Клиенту банка звонят и сообщают, что недавно было произведено подозрительное списание средств, которое он, конечно же, не делал. Лже-сотрудники предлагают изучить детали операции, но для этого просят предоставить номер карты, CVV/CVC код и пин-код. Дальнейший исход понятен — жертва остается с пустыми руками, а мошенники — с заработанной обманом суммой.
- «Вы выиграли!». Злоумышленники составляют целые сайты с лотереями или выигрышами, где жертва всегда якобы побеждает, но для того, чтобы забрать приз, участник должен ввести свои данные, в том числе и данные карты, такие как ее номер, пин-код или код для оплаты в интернете, после чего аферисты списывают все средства со счета пострадавшего.
- Роботизированная голосовая служба банка. Мошенники научились использовать и этот банковский прием, создавая своего бота, который в знакомой манере сообщает клиенту о потребности немедленно предоставить номер и код карты в целях ее сохранности.
- «Родной, я в беде!». Схема старая, но даже до сих пор рабочая. Злоумышленники звонят либо отправляют сообщение, представляясь то врачом, то полицейским, то еще каким-то госслужащим. Далее жертве сообщают, что ее близкий попал в беду и необходимо срочно отправить деньги на чужую карту ради его спасения.
Все эти аферы хоть и кажутся допотопными и уже слишком известными, но все же существует процент населения, который верит в это и продолжает отдавать свои банковские данные или попросту отправлять средства.
Подробнее о кибермошенничестве и популярных схемах развода читайте в полной версии статьи на сайте IndexPro.
VI. Мошенничество через маркетплейсы и торговые площадки
Вы не торгуете на биржах, не инвестируете в сомнительные проекты и бережете свои средства? Что ж, по большей степени вы защищены от мошенников, но далеко не полностью. Аферисты промышляют и в самых безобидных сферах — в торговле и аренде. Здесь существует наибольшее количество схем мошенничества, их правда много — обмануть могут как при покупке продуктов и косметики, так и при продаже авто или недвижимости.
Ниже мы рассмотрим самые популярные аферы на такой крупной торговой площадке как Авито:
- Платное бронирование. Продавец создает большой ажиотаж вокруг своего товара или услуги: очень дешевая оригинальная и новая техника, низкая стоимость аренды жилья с евроремонтом в центре или крутое авто за копейки. Жертва, связываясь с таким аферистом, узнает о том, что таких покупателей просто уйма и продавец выберет лишь одного, самого заинтересованного. Дополнительно он предлагает забронировать этот товар за какой-то процент от стоимости выставленной услуги или вещи. Как только деньги будут отправлены на счет злоумышленника, пострадавший больше не увидит ни этой страницы, ни денег, ни товара.
- Работа по страховому взносу. Очень популярная афера весны этого года. Заключается она в том, что вам предлагают очень простую работу — печать текста, перевод при помощи онлайн программ и другое — за приличные деньги. Но, так как работодателя часто подводят непунктуальные сотрудники, он вводит страховой взнос — оплата за его риски, если жертва не выполнит задание вовремя. Как вариант, мошенники также уверяют, что это способ закрепить за вами карту для дальнейших выплат. Платится взнос наперед, перед получением задания. После страхового платежа работы и заданий клиент, конечно же, не увидит.
- Поддельные объявления по полной предоплате. Мошенник публикует товар (чаще всего дорогая техника) под прикрытием обычного пользователя. Предмет новый, в идеальном состоянии, да еще и дешевле, чем где-либо. Загвоздка в том, что фото просто взяты аферистом из интернета, а товара такого у него вообще нет. Но покупателя он просит внести полную предоплату, так как очень переживает, дабы его не кинули. Доверчивый клиент отправляет средства и так и не получает смс с номером декларации о доставке.
- Дорогой «созвон». Продавец публикует очень выгодное предложение, например, дешевые смартфоны, крутая работа с гибким графиком и многое другое. В описании мошенник указывает свои контактные данные, среди которых — номер телефона. Так как большинство пользователей предпочитает именно такое общение, они набирают номер и дальше предстоит долгий разговор. Все потому, что номер, указанный в объявлении, платный, где минута исчисляется сотнями рублей, поэтому продавец и тянет время общения. В конце концов сделка срывается, а мошенник получает средства на свой счет за обычный телефонный разговор.
VII. Мошенничество через соцсети
Социальные сети, такие как Инстаграм, Твиттер и другие, являются неотъемлемой частью жизни многих современных людей. Сейчас площадки помогают развиваться начинающим компаниям, предлагают качественную рекламу и предоставляют уйму различных инфопродуктов. Но мошенники не обошли и эти сервисы стороной.
Предлагаем изучить наиболее распространенные схемы афер в соцсетях:
- Тесный контакт. Аферист выдает себя за другую личность, ведет активное общение, начинает «дружить» с жертвой и втирается ей в доверие. Лишь после недели-двух человек невзначай сообщает о своем суперзаработке: быстром, простом и прибыльном (ставки, инвестиции, операции с криптовалютой). Пострадавший верит псевдодругу и открывает счет, но денег своих он больше не увидит.
- “Ловля на живца”. Аккаунты соцсетей достаточно часто взламывают, и нередко не обходят стороной и знаменитых персон. Так, 15 июля 2020 года произошла самая масштабная атака в Твиттере: в результате были взломаны более 130 учетных записей, в том числе реальные аккаунты Илона Маска, Барака Обамы, Билла Гейтса, компаний Apple, Uber и других. От имени последних были опубликованы твиты о том, что эти люди или компании якобы в поддержку сообщества криптоэнтузиастов вышлют в два раза больше биткоинов тем, кто отправит на указанный кошелек сумму в течении получаса. Афера быстро была замечена и приостановлена, но порядка 450 пользователей все же успели отдать мошенникам общую сумму в размере почти 13 биткоинов, что на сегодняшний день равняется примерно 120 000 долларов США.
- Сбор средств на помощь или лечение. Как часто вы видите в новостной ленте информацию о жуткой болезни или трагедии с участием знакомого или незнакомого вам человека? Так вот, эти проделки, по большей части, мошеннические. Злоумышленники либо взламывают реальные аккаунты людей, либо создают новые, и начинают общий сбор средств на лечение их якобы близких. Доверчивые люди пытаются помочь и отправляют деньги на несуществующую операцию, но эти средства направляются в руки мошенников.
- Реклама от блогеров. Один из наиболее наболевших вопросов — это реклама в соцсетях. Популярные личности часто рекламируют за деньги какой-то товар или услугу, не убедившись в честности и легальности такой организации. Поэтому подписчики инфлюенсера часто страдают, доверяя такой рекламе, и повально отдают свои деньги в руки мошенникам, обвиняя после обмана во всем блогера. Победитель здесь только один — аферист, отбивший средства за рекламу, и получивший прибыль за счет невинных пользователей.
Это лишь самые распространенные аферы, которые проворачивают мошенники. На деле их гораздо больше, и пострадать может каждый из нас. Поэтому необходимо тщательно изучать площадку, в которую предлагают инвестировать, доверять лишь проверенным компаниям и не спешить отдавать свои деньги по первому зову известной личности.
Заключение
В наше время количество мошенников неуклонно растет, и все больше людей терпят убытки от их уловок. Есть простые и действенные правила, которые помогают уберечься от примитивных козней аферистов. Однако глобальная проблема состоит в том, что они все время совершенствуют свои приемы, поэтому потенциально любой человек может стать жертвой мошенников. Мы предоставляем не только грамотные консультации по части финансовой безопасности, которые помогут вам сохранить и преумножить свои сбережения, но квалифицированную юридическую помощь в осуществлении возврата средств в случае их незаконного присвоения аферистами. Судьба ваших финансов в ваших руках!
