Люди всегда стремились быстро обогатиться за счет других, используя азарт, жадность, склонность к риску и другие отрицательные качества человека. Благодаря желанию быстрого обогащения появилось такое явление, как финансовая пирамида. Так что же такое финансовые пирамиды, когда они появились, какие виды финансовых пирамид бывают и как их распознать? Ответы на эти и многие другие вопросы Вы найдете данной статье.
Недавно я писал в статье "Осторожно, мошенники!" о некоторых, наиболее популярных схемах отъема ВАШИХ денег. Финансовая пирамида - это еще один из распространенных в настоящее время видов мошенничества.
Финансовая пирамида - это способ перераспределения денежных средств, от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим (организаторам).
Финансовая пирамида - это мошенническая схема, при которой выплаты денежных средств вышестоящему уровню осуществляется за счет нижестоящего, то есть для функционирования пирамиды требуется привлечение новых вкладчиков, поток которых со временем иссякает. Размещение привлеченных денежных средств в реальные активы не происходит. По этим причинам крах пирамиды неизбежен.
Финансовая пирамида, обанкротившая Францию
Считается, что первая в истории финансовая пирамида была основана во Франции в 1717 году Джоном Ло, банкиром, финансистом и картежником. Джон Ло был владельцем Миссисипской компании, которая занималась колонизацией долины в нижнем течении реки Миссисипи. Дела компании шли, мягко говоря, не очень, при этом, распространялись слухи о баснословных богатствах колонии с целью продажи акций. Акции компании стали покупать все. На фоне этого Джон Ло назначен на должность министра финансов Франции. За короткий срок стоимость акций выросла в десятки раз. Примечательно то, что основной доход от акций шёл не в карман Джона, а в бюджет государства. В это же время Джоном Ло во Франции проводилась политика эмиссии денежных средств, не обеспеченных золотом или серебром. Необеспеченная ничем денежная масса в 1719 году увеличилась в 10 раз. Так как дела у Миссисипской компании шли плохо, всё больше акционеров стали продавать её акции, стремясь обменять их в банке на серебро. К декабрю 1720 года стоимость одной акции Миссисипской компании снизилась наполовину, а Франция была вынуждена признать банкротство, потому что не могла обеспечить серебром бумажные деньги, от которых вместе с акциями стало избавляться население.
Финансовые пирамиды в настоящее время
В настоящее время выделяют два основных вида финансовых пирамид:
- многоуровневые пирамиды - механизм построения и функционирования данной структуры заключается в том, что каждый новый участник пирамиды делает взнос денежных средств, которые распределяются вышестоящими уровнями, при этом, для получения выплат (с обещанным доходом) необходимо пригласить несколько человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%.
- пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
Финансовые могут маскировать себя под видом осуществления деятельности микрофинансовой компании (МФК), кредитных потребительских кооперативов (КПК), компаний, распространяющих продукцию по принципу сетевого маркетинга. Обычно срок "жизни" таких пирамид составляет несколько месяцев, при этом мне известен случай, когда финансовой пирамидой оказывался достаточно крупный, зарегистрированные надлежащим образом, состоящий в саморегулируемой организации кредитный потребительский кооператив, который осуществлял свою деятельность целых 7 лет на территории Республики Коми и Крыма.
Благодаря развитию информационных технологий и широкому распространению сети интернет, пирамиды все чаще перебираются в онлайн. При этом реклама не только обещает высокий доход, но также, для придания вида легальности, якобы продает реальный продукт, например, туристические туры по всему миру. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами. Вкладчикам создается личный кабинет, в котором можно отслеживать мнимый доход.
Хочу обратить внимание, что не все структуры, организованные по принципу пирамиды являются мошенническими. Так, например, организации, реализующие свою продукцию по принципу сетевого маркетинга к мошенническим не относятся.
Как распознать финансовую пирамиду
Современные финансовые пирамиды имеют общие признаки, которые помогут их распознать:
- Агрессивная реклама. Как пример стоит вспомнить рекламу МММ.
- Чрезвычайно высокая гарантированная доходность за короткий срок (существенно выше сложившейся рыночной).
- Отсутствие информации о деятельности компании, способе получения дохода, сведений о регистрации (или зарегистрирована за рубежом, которую трудно проверить), своей структуре и составе руководства.
- Деньги зачастую принимаются в виде наличных, переводами на электронные кошельки типа WebMoney, «ЮMony» или в виде криптовалют.
- Для получения выплат требуется привлечь новых инвесторов, чтобы они тоже вложили туда свои деньги.
- Проект подается как «ноу-хау», в нем фигурируют слишком нестандартные схемы работы, которые вызывают подозрение.
Как уже говорилось ранее, финансовые пирамиды могут прикрываться деятельностью микрофинансовой организации или компании, распространяющей продукцию по принципу сетевого маркетинга. Такие схемы имеют свои, специфические признаки, присущие только им.
Так, финансовую пирамиду под видом сетевого маркетинга можно распознать, обратив внимание на следующее:
- Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
- Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
- Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и так далее);
- Деньги выплачиваются в зависимости от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.
- Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке, а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.
Финансовую пирамиду под видом микрофинансовой организации можно обнаружить по следующим признакам:
- Высокий доход от вложений - 30% годовых уже много, есть риск потерять деньги;
- Микрофинансовая организация может привлекать средства граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. Если предлагают вложить меньше - стоит задуматься.
- Микрофинансовая организация должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Данный реестр расположен на сайте Банка России в свободном доступе. Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе, то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО). Эта информация также есть на сайте ЦБ РФ.
- Мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета.
- Финансовые пирамиды, как правило, работают всего в течение нескольких месяцев. Если компания, предлагающая вложить в нее средства под очень высокие проценты, организовалась недавно, то налицо серьезный признак недобросовестности.
Выводы
В финансовой пирамиде в плюсе всегда остаются только ее организаторы, и возможно первые вкладчики. Пирамиды могут также могут маскироваться под видом микрофинансовых организаций и организаций, распространяющих свою продукцию по принципу сетевого маркетинга. При инвестировании денежных средств в сомнительные структуры стоит обратить внимание на предлагаемую доходность, наличии информации о деятельности компании, способе получения дохода, сведений о регистрации, своей структуре о руководителях.
Я надеюсь, эта статья была для вас полезной. Буду благодарен за репост и лайк! Берегите свои финансы. До встречи.
Рекомендую прочитать мою другую статью "Эксперимент с Кэшбэком: как я заработал на покупках. Первые итоги"
