5 подписчиков

Брокерский счёт. Проводник в мир инвестиций.

30 апреля 202130 апр 2021

10 мин

Оглавление

Как выбрать брокера.
Как открыть брокерский счет.
Как пополнить брокерский счёт.

Брокерский счёт. Разберем, что это такое, кто такой брокер, а также все основные моменты.

Что такое брокерский счёт? Изначально, больше всего знаний нам дается по банковским счётам – это то место, где хранятся деньги и с ним всё понятно. Банк — это место, куда мы приносим свои деньги, и они там лежат или работают, также в банках мы можем брать кредиты. Брокер – это очень похожее учреждение, и у многих банков есть свои брокерские подразделения. По сути, брокер - это посредник между физическим лицом и биржей. Биржа не работает напрямую с физическими лицами и в связи с этим нужен посредник (в виде юридического лица), который будет проводить сделки. На бирже торгуют различными акциями, облигациями и т.д. Соответственно, брокерский счёт - это счёт у посредника (у брокера), на котором ведётся вся ваша отчётность (покупки, продажи и т.д.). Можно сравнить это с агентами по недвижимости, есть агентство, покупатель и продавец. Соответственно, брокер - это агент, который связывает покупателя с продавцом. Покупатель - это физическое лицо. Продавец – это площадка (биржа), где представлены лоты.

Почему нельзя торговать напрямую (без брокера)? Поскольку данная система очень зарегламентирована, там требуются определенные бюрократические моменты. Бирже проще работать через крупных брокеров, которые будут вести учёт клиентов, пополнений, вводов, выводов. Также и другие крупные компании работают только через дилеров.

Как выбрать брокера.

Возникает вопрос: какая разница: один брокер или второй? Здесь множество критериев:

1. Брокер должен иметь лицензию центрального банка (так как брокеры подлежат лицензированию). Лицензию можно проверить на сайте центрального банка.

2. Сколько у брокера: активов, инвесторов. По этому критерию можно узнать: насколько популярен брокер? насколько он интересен на рынке? сколько активов через него проходит? Сделать определённые выводы.

На сайте московской биржи есть в открытом доступе рейтинг брокеров, там можно сравнить брокеров по различным параметрам (включая названные выше). Как правило, в России брокеры это около банковские структуры, однако есть и отдельные брокеры. Например — это БКС, Freedom finance, Финам. Крупные банковские отделения – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие. Также есть зарубежные брокеры Interactive brokers и Exante. В принципе, топ 10 основных брокеров я перечислил.

Когда мы с вами определились с топом брокеров, среди них нужно выбрать интересных по удобству, условиям и комиссиям. Есть брокеры которые полностью ведут деятельность онлайн, а значит нет необходимости к ним приезжать в отделения, отправлять какие-то бумаги почтой и т.д. Но как правило, такие брокеры берут больше комиссий. Например, Тинькофф – это удобный брокер относительно: мобильного приложения, использования сервисов, обслуживания и технической поддержки. Но комиссии у них в шесть раз выше, чем у ВТБ. Для начинающего инвестора (по стандартному тарифу) идёт комиссия 0,3% от сделки. Например, если вы покупаете акцию за 100$, вы платите 30 ¢ комиссию. Если вы покупаете за 100$ в ВТБ, то вы платите 5¢. Во много раз можно сэкономить на комиссии, но есть нюансы. ВТБ неудобен по мобильному приложению, а в некоторых случаях они просят приезжать в отделение, что тоже не совсем удобно. Поэтому, здесь нужно отталкиваться от того, что вам важнее и уже исходя из этого отталкиваться по выбору брокера.

Как открыть брокерский счет.

Большинство брокеров (на данный момент) открывают в режиме online. Нужно просто ввести свои паспортные данные на сайте или в мобильном приложении. Как правило, в течение 1 (максимум 3) дней вам откроют брокерский счет. Это также просто, как завести себе виртуальную дебетовую карту. Всё максимально автоматизировано, упрощено, поэтому здесь у вас не должно возникнуть каких-то проблем. У большинства банков, при открытии банковского, брокерский счет открывается автоматически (или вам нужно будет просто подтвердить открытие брокерского счета, так как все данные в системе уже есть).

Как пополнить брокерский счёт.

У многих людей возникают такие вопросы: где лежат в итоге мои деньги? они лежат в банке или на брокерском счёте? что это такое? насколько это безопасно, надёжно? Давайте сейчас с вами разберём. Пополнить можно банковским переводом со своего банка на брокерский счёт. Можно это делать (только!) со своего банковского счёта. То есть, если вы захотите пополнить со счёта: друга, жены, подруги, коллеги или любого другого человека, то технически это сделать нельзя. Запрещено законом. Это своего рода система безопасности, чтобы нельзя было похитить деньги, все проводки были прозрачными, было понимание откуда поступили средства и куда они были выведены. Поэтому пополнение выполняется классическим банковским переводом по реквизитам на счёт брокера, где в назначении платежа вы ставите номер своего клиентского счета (реквизиты вы получаете либо у своего менеджера, либо в приложении). Как правило, если сумма небольшая где-то до 10 000$, то можно пополнять также банковской картой, это как классическая оплата в интернет-магазине. Вводите реквизиты своей банковской карты и пополняете без комиссии. После того, как вы пополнили брокерский счет, вы можете покупать различные активы. Также есть огромное преимущество при покупке валюты, так как можно купить по биржевому курсу. Так покупать валюту намного выгоднее, чем покупать в банке, обменнике. Поскольку, все обменники, банки как правило, накручивают цену от 1,5-2% и выше, в зависимости от наглости обменника. На малых суммах переплата не так заметна, а вот когда вы обмениваете 30 000 $ и больше, то вы очень сильно теряете на обмене. В некоторых случаях люди открывают брокерский счёт только для того, чтобы периодически покупать валюту и продавать её.

Квалифицированный инвестор.

Брокерский счет может быть подключён к разным биржам, все зависит от того, имеете ли вы статус квалифицированного инвестора или нет. Данный статус означает, что вы имеете доступ не только к российской бирже (Московская и Санкт-петербургская), но также доступ и к мировым биржам (Нью-Йорк, Гонконг, Азия и т.д.).

Как получить статус квалифицированного инвестора? Для того, чтобы получить статус квалифицированного инвестора необходимо подтвердить его у брокера. Сделать это можно несколькими способами:

1. Наличием 6 000 000 руб. (иногда подтвержденными справками из банков);

2. Наличием аттестата ФСФР 1.0, аккредитованным центральным банком.

3. Наличием диплома о экономическом образовании в топовых ВУЗах.

4. За последний год совершено сделок с ценными бумагами или деривативами на сумму от 6 000 000 руб. При этом должно быть совершено не менее одной сделки каждый за месяц, и не менее 10 сделок за каждый квартал.

По одному из этих критериев брокер может вам присвоить статус квалифицированного инвестора.

Вывод денег с брокерского счёта.

С брокерского счёта вывод осуществляется точно также как и пополнение (банковским переводом). На карту можно вывести, если брокер имеет интеграцию со своим банком. Например, у Тинькофф можно вывести себе на карту Тинькофф, а большинстве случаев вывод делается по реквизитам себе на банковский счёт. Причём неважно на какой, то есть вы открываете брокерский счет, например в БКС и можете вывести себе на Сбербанк. Для этого нужно будет ввести свои реквизиты и сделать перевод. В долларах это будет немного накладней, так как вам нужно будет платить комиссию за Swift-перевод. В рублях выводы делать более выгодно и как правило по рублевым переводам либо нет комиссии вообще, либо она незначительная и фиксированная в районе 300-500 руб. максимум.

Где хранится информация о том, что я совладелец какой-то компании? Это место называется депозитарий (это место наподобие реестра). Приведу пример. Вы купили акции Яндекса, через два дня фиксируется в депозитарии, что вы являетесь владельцем этих акций. Если с брокером возникает какая-то проблема (например: он банкротится, у него отзывают лицензию или любая другая причина), то в реестре уже есть запись о том, что вы являетесь собственником и вы можете эти акции дальше продать через другого брокера.

Страхование брокерского счета.

У российских брокеров нет страхования тех денег, которые не распределены по активу. Например, в банке застрахована сумма 1 400 000 в агентстве по страхованию вкладов. У брокера же, предположим, вы положили 100 000 руб. и на 60 000 руб. купили акции Яндекса, а 40 000 руб. остались у вас просто наличными на счёте. Если у брокера возникают проблемы, то эти 40 000 руб. не застрахованы, и вы можете их потерять. Лучше распределять свои активы полностью, для того чтобы не сталкиваться с такой проблемой. Для этого можно распределять свои активы в краткосрочные облигации или какие-то иные эквиваленты денег. В зарубежной практике есть страхование активов. В Европе от 250 000 €. В Америке от 500 000 $. Надеюсь, что в скором времени в России тоже введут такую практику.

На чем зарабатывает брокер, если он является посредником? У брокера несколько статей доходов:

- Комиссии. Брокер зарабатывает на том, что вы покупаете и продаете активы. Например, когда вы покупаете акции Яндекса на 50 000 руб. вы платите брокеру за то, что он провёл эту операцию, выписал нам счёт, отправил информацию в депозитарии и т. д. Комиссии варьируется от 0,05% до 5% за сделку. В зависимости от того, какой вид операции (максимальные комиссии бывают за акции IPO);

Маржинальная торговля.

Брокер может нам предоставлять активы в кредит. Например, у нас есть 50 000 руб. и предположим акции Яндекса стоят 5 000 руб., мы можем купить 100 акций, а он предлагает нам купить не 100 акции, а 1000 акций. Говорит вам, что он может в 10 раз увеличить то количество акций, которое есть на счёте. Соответственно, если эти акции вырастут, то заработаете вы в 10 раз больше. То есть, если эти акции вырастут на 10%, вы заработаете 100%. Однако, здесь есть риск. Он заключается в том, что если эти акции упадут на 10%, то вы потеряете весь свой депозит. Я не рекомендую пользоваться маржинальной торговлей, она подвластна только очень опытным трейдерам, а начинающим я советую отключать эту опцию. Чтобы даже случайно вы не попали на маржинальную торговлю.

Регулирование деятельности брокера. В России деятельность брокера регулирует Центральный банк. В Америке — это комиссия по ценным бумагам. Каждый регулятор выдвигает определённые условия: как брокер должен взаимодействовать с клиентами, какие бумаги он должен у него принимать, по каким условиям он должен его квалифицировать. Всё очень чётко спланировано, расписано, регламентировано. Брокер контролируется наравне с банками и другими финансовыми учреждениями. Именно поэтому брокеру абсолютно не интересно вас обманывать, они очень дорожат своей лицензией, ведь при любом нарушении Центральный банк может сделать предупреждение, а потом и вовсе отозвать лицензию.

Налоги на инвестиции.

Большинство брокеров являются налоговыми агентами - это означает, что если вы открыли брокерский счёт на территории России то вам нет необходимости самостоятельно подавать налоговую декларацию( за вас это делает брокер). Единственное условие: у вас на балансе должна быть соответствующая сумма, чтобы брокер за вас заплатил налог. Налог платится в двух случаях:

1. Если прошел календарный год. В начале нового года (в январе), брокер отправляет информацию по налогам и с вашего счёта списывается эта сумма

2. Если вы заранее выводите какую-то сумму прибыли. Частично оттуда выплачивается ваша налоговая база для того, чтобы её сократить и она была оплачена с этого дохода.

Сумма налога. Для физических лиц — это 13% (НДФЛ). Есть также ставка 30%, если вы являетесь нерезидентом Российской Федерации либо перестали быть налоговым резидентом (в случае, если вы более полугода находились не в России, тогда вы попадаете под ставку 30 %). Брокерский счёт также можно открыть на свое юрлицо (на ИП это делают очень неохотно и чаще всего отказывают; на ООО могут открыть, но здесь нужно понимать, что вы попадаете под налог также 30 %).