Для большинства людей разница между банком и МФО не очевидна: обе организации выдают деньги под процент на определённый срок. Но, на самом деле, это не так.
Банк осуществляет несколько десятков видов финансовых операций, начиная от физических лиц, заканчивая компаниями и государственными структурами: открытие счетов, кредитование, выпуск ценных бумаг, торговля акциями и т.д.
МФО может оказывать только одну услугу – выдача рублёвых займов, сумма которых не превышает 1 млн рублей. Обслуживает частных клиентов, малый бизнес и ИП.
Отличие №1: срок и размер займа
Если у вас в планах покупка квартиры, автомобиля или дорогой вещи, лучше обратиться в банк: кредиторы предлагают крупные суммы на продолжительное время – от 500 000 рублей на 6 месяцев и дольше.
Микрозаймы чаще берут «до зарплаты»: размер ссуды обычно не превышает среднемесячного дохода в регионах – 20 000 рублей. Логика понятна: не должно возникнуть проблем с возвратом. Максимальная сумма для физлиц – 60 000 рублей.
На «особые» условия могут рассчитывать только представители бизнеса: до 500 000 под залог недвижимости.
Отличие №2: оформление
Получить микрозайм просто: из всех документов потребуется только паспорт и подтверждение постоянного источника дохода. Наличие трудоустройства не обязательно. Деньги мгновенно поступят на расчётный счёт, банковскую карту, электронный кошелёк или выдадут наличными через кассу.
Преимущество МФО – оперативность и мобильность. Большинство кредитных компаний уже давно обзавелись приложениями для смартфонов и выносят решения в течение нескольких часов, даже в выходные и праздники.
Перед походом в банк придётся подготовить пакет документов:
- Паспорт РФ;
- Справка о доходах;
- Наличие официального трудоустройства – не менее 3 месяцев.
Ответа придётся ждать 3-5 рабочих дней. Вся информация тщательно проверяется.
Отличие №3: одобрение
Банки неохотно работают с «рисковыми» категориями заёмщиков – студентами и пенсионерами: отказы по обращениям этих категорий составляют 30-40% отказов. Не последнюю роль в решении играет кредитная история: если она плохая, заём вряд ли одобрят.
Микрозаймы дают в 80% случаев, если у гражданина имеется имущество для залога. Таким образом можно скорректировать данные в БКИ: вовремя возвращённый долг улучшит рейтинг.
Отличие №4: процентная ставка
На размере комиссии сказывается срок кредитования, поэтому разница колоссальная:
- МФО рассчитывает проценты за каждый день пользования – от 1,5% до 3%;
- Банк «раскидывает» ставку на весь срок действия договора – 6,5-25%.
Если не погашать микрозайм в течение года, размер переплаты составит 300-700% годовых. Но бояться не стоит: для постоянных клиентов, которые вовремя возвращают деньги, условия устанавливают более комфортные.
Отличие №5: возврат
Микрозайм можно погасить досрочно, без штрафов или оплаты неустойки. Банковские кредиты рассчитываются на более долгий срок – банк зарабатывает не только на процентах, но и комиссии за обслуживание
Если долг перешёл по наследству, то небольшую сумму МФО, скорее всего, простит, чтобы сохранить репутацию компании. Крупный кредитор, наоборот, потребует полного возврата суммы с учетом штрафов и пеней.
МФО или банк: что выбрать?
Прежде чем обратиться за кредитом, необходимо:
- Понять потребности;
- Оценить уровень дохода и платёжеспособность;
- Разработать стратегию возврата.
Банк не одобрит маленькую ссуду, а в МФО рискованно приходить, если средства требуются на долгий срок под небольшой процент.
Если вы ищете подходящие условия для кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
