Если вам удалось скопить некоторую сумму денег, перед вами неизбежно встанет вопрос – где же их хранить? Его решение позволит не только сохранить капитал в безопасности, но при правильно выбранной стратегии даже приумножить его. Самое главное, вам уже известно основное правило успешного инвестора – тратить меньше, чем зарабатываешь. В этой статье мы рассмотрим основные варианты, где можно хранить деньги и как на этом заработать.
Хранить деньги дома
Этот популярный у многих российских граждан вариант далек от оптимального. Безусловно, хранить деньги дома – это просто, и сбережения находятся всегда под рукой. Однако в XXI веке лучшим вариантом будет вложить деньги в какой-либо инструмент или открыть счет в банке. Деньги, лежащие дома подвержены опасности – их могут попросту украсть, а также со временем сбережения обесцениваются
В России, по оценкам экспертов, таким образом хранятся довольно большие суммы – часть этого капитала находится в зоне «теневой экономики». Но и «чистые» деньги также довольно часто лежат в виде наличных дома. Если вы решили, что именно этот вариант подходит вам больше всего, храните наличные средства и ценности в сейфе. Ведь при попытке злоумышленников украсть деньги оттуда, им потребуются специальные знания и оборудование. Однако мы советуем вам избегать хранения больших сумм дома.
Небольшая сумма денег может храниться в виде наличных – она должна быть рассчитана на непосредственное распоряжение ежедневно. Причины, по которым хранить большие суммы дома нежелательно:
- Риск проникновения в дом воров;
- Риск несчастных случаев: пожара, наводнения и т. д.
- Риск потратить больше, чем рассчитано;
- Распоряжаться средствами в поездках удобнее через банковскую карту.
Хранить деньги в банке
Самый распространенный вариант хранения денег – банковский вклад. Такой инструмент поможет как сберечь средства, так и приумножить их благодаря проценту по вкладу. Это означает, что деньги буду выполнять свою основную функцию – они будут работать на вас. Однако, сейчас это не самый надежный и эффективный инструмент инвестирования.
В последнее время все чаще можно услышать, как Центральный Банк России массово отзывает лицензии у банков – вкладчики должны с большей осторожностью относиться к выбору банка, а также к сумме вклада. Лучше всего вкладывать не более 1 400 000 рублей в один банк – именно эта сумма застрахована государством. Если вы хотите вложить больше, разделите свой капитал на несколько частей и вложите в разные банки. Обязательно выбирайте только надежные организации с реальными отзывами и многолетним опытом работы.
Стоит помнить о минусах, которые существуют у вкладов в банках. Во-первых, выплаты по страховке по вкладу от государства получить достаточно проблематично. Нередки случаи, когда компенсацию средств получала лишь часть вкладчиков. Также в большинстве вкладов досрочно снять деньги невозможно либо невыгодно.
Также стоит отметить, что сегодня ставки по банковским вкладам снижаются. В 2021 году процент по вкладам колеблется в районе 4-6%, в то время, как темп инфляции на март 2021 составляет 5,78%. Таким образом, большинство ставок по вкладам даже не превышают уровень инфляции.
В качестве альтернативы вкладу банки предлагают пользоваться расчетным счетом с процентами на остаток. Этот инструмент обеспечивает ликвидность сбережений, ведь вы в любой момент можете ими распоряжаться. В случае утери карты вы всегда можете ее заблокировать и выпустить новую, и ваши деньги останутся в целостности. Но доходность по такому счеты еще ниже, чем у банковского вклада, и часто не перекрывает инфляцию, а значит деньги обесцениваются.
Поэтому прежде чем хранить деньги на вкладе или расчетном счету, нужно задать себе вопросы:
- Насколько для вас важна доходность? Что если она будет ниже инфляции, и ваши деньги будут обесцениваться со временем?
- Готовы ли вы к тому, что не сможете пользоваться деньгами продолжительное время? Готовы ли вы пожертвовать накопленным доходом, если деньги придется снять раньше?
- Важна ли вам ликвидность активов? Хотите ли вы иметь возможность снять средства в любой момент? Или вы готовы к тому, чтобы “заморозить” активны на продолжительный срок?
Хранить деньги через сберегательные программы
Хороший способ сохранить и приумножить накопления – участвовать в сберегательных программах надежных финансовых организаций. Обычно процентная ставка таких программ значительно превышает предложения банков. Средства клиентов задействованы в инвестиционных проектах, ими распоряжаются опытные финансовые специалисты.
“EL-Commerce” предлагает своим клиентам выгодные сберегательные программы с доходностью от 8,4% до 11,1% годовых в зависимости от срока и суммы инвестиций. Такой доход отличается стабильностью, ведь предпринимательская деятельность кооператива застрахована, а годы успешной работы демонстрируют, что нам можно доверять.
С каждым клиентом заключается официальный договор, формируется личный кабинет с возможностью отслеживания и управления средствами, а команда “EL-Commerce” обеспечивает информационную поддержку.
Финансовые программы “EL-Commerce” включают в себя инвестиции от 10 000 рублей:
- Срочная. Процентная ставка по этой программе составляет 8,4% сроком на 6 месяцев.
- Оптимальная. Ставка по этой программе равняется 9,6%, а срок составляет 12 месяцев.
- Максимальная. Доход по данной программе - 10,8% годовых на срок 18 месяцев.
Финансовые программы от 50 000 рублей имеют более выгодные процентные ставки. Такие программы позволяют снимать частично до 10 000 рублей без потери дохода по процентам. Накопительная программа “EL-Commerce” включает в себя варианты инвестиций:
- со ставкой 10% на 6 месяцев;
- со ставкой 10,5% на 12 месяцев;
- со ставкой 11,1% на 18 месяцев.
Хранить деньги в ячейке
Банки предлагают хранение денег и ценностей в специальных ячейках. Находящиеся там средства исключены из финансового оборота банка, поэтому риски потерять их при банкротстве или отзыве лицензии отсутствуют. Безопасность ячеек обеспечивается банками на самом высоком уровне – вы можете быть спокойны за сохранность средств. К тому же банки гарантируют полную анонимность для хозяев ячеек. Однако за услугу хранения клиенту придется заплатить банку определенную сумму: стоимость рассчитывается в зависимости от периода хранения. Открыть ячейку можно почти на любой срок с возможностью составления завещания на получение лежащих в ней ценностей, а хранить можно любые активы, в том числе ценные бумаги и драгоценности. Одно из преимуществ – содержимое ячейки доступно владельцу в любой момент.
Хранить деньги через накопительные страховые программы
Это один из самых популярных инструментов хранения денег. Благодаря ему можно надежно сберечь свои средства на длительный срок, а также застраховать здоровье и жизнь вкладчика.
Недостатками таких программ являются их внушительные сроки – обычно они открываются на 10, 15, 25 и более лет. При досрочном снятии могут налагаться крупные штрафные санкции, что неудобно при срочном востребовании средств. Доходность накопительных страховых программ невысока, но гарантирована.
Хранить деньги в драгоценных металлах
Этот способ сбережения средств известен давно и отличается большой эффективностью, ведь драгоценные металлы постоянно растут в цене, и вложенный таким способом капитал защищен от инфляции и всевозможных кризисов. При этом драгоценные металлы ликвидны как на национальном, так и на международном уровне.
Однако хранить деньги таким способом имеет смысл лишь в долгосрочной перспективе как минимум на 3–5 лет. В случае необходимости обращения вклада в деньги, потребуется продавать золото и искать наиболее выгодное предложение, что займет значительное время. Также встает вопрос о том, где хранить золотые слитки – для этих целей понадобится либо сейф, либо ячейка в банке, за которую придется платить.
Хранить деньги в ценных бумагах
Еще один хороший способ сохранить сбережения – приобрести облигации, акции, различные векселя или закладные бумаги. Этот способ надежен, а также он может принести значительную прибыль при длительном сроке вклада и при выборе правильной стратегии. Сбережения по ценным бумагам защищены имуществом компании, а при успешности сделки фирмы, бумаги которой были куплены, можно неплохо заработать.
Безусловно, минусами такого подхода является колебание цен на акции – можно как выиграть, так и проиграть в зависимости от стоимости ценных бумаг. К тому же, если вы владеете небольшим количеством акций, то ваша прибыль зависит от решения акционерного совета, которое может дать негативный результат. При входе на фондовый рынок важно ознакомиться с необходимой теорией и актуальной информацией, а также активно следить за трендами на рынке.
Сегодня существует множество разнообразных способов хранения денег, и каждый вкладчик может найти оптимальный вариант для себя. Все зависит от того, насколько вы готовы рисковать и тратить время на то, чтобы разобраться в том или ином инструменте. Самое главное – диверсифицируйте ваши вложения, чтобы избежать рисков.
