К потере денег могут привести буквально несколько неосторожных движений. Интересный анонс курсов трейдинга, баннер с выгодным спецпредложением брокера, опытный и успешный финансовый воротила, рекомендующий надёжных биржевых посредников. Всё это может оказаться добросовестной рекламой либо привести в финансовую ловушку.
Очень, очень заманчива перспектива повторить путь эталонного Волка с Уолл-Стрит. Никаких ранних подъемов, начальников-самодуров, неинтересных проектов и изнуряющей офисной рутины. Зачем это всё, если даже одна-единственная удачная сделка способна превысить жалованье клерка за несколько месяцев? Если можно работать сильно меньше среднего офисного работника, а зарабатывать в десятки и сотни раз больше?
Может ли трейдинг всё это обеспечить? В принципе да, но, как водится, с рядом нюансов и оговорок, включая неизбежные риски. Однако о рисках реклама если и сообщает, то очень мелким шрифтом, под звёздочкой. А возможности излагаются ярко и красочно. Как не согласиться оставить заявку на бесплатное обучение? Позвонит вежливый и экспертный молодой человек и логично растолкует, что учебников конечно куча, но они бесполезная макулатура для тех, кто практики в глаза не видел. Поэтому эффективнее всего обучаться по ходу дела, начав торговать по-маленькой. С доступным депозитом, скажем, в 15 тысяч рублей. А в помощь выделят аналитика с опытом в 10 лет успешного трейдинга. Сумма не отпугивает, с экспертной помощью спокойней, трейдинг манит, так что нет повода не согласиться...
Примерно так начинаются очень и очень многие истории о брокерах-мошенниках. И если наших уважаемых читателей интересует, как вернуть от них деньги по чарджбэку, то вероятно, эта проблема близка.
Чарджбэк — единственный способ возврата, средств. Процедура сложная, многоэтапная, с рядом нюансов. Поэтому её часто поручают профессионалам, особенно если сума потери велика. Но благодаря самой подробной инструкции по чарджбэку от IndexPRO с ней можно справиться самостоятельно.
Хотите получать стабильный пассивный доход? Заполните анкету на сайте IndexPro и получите актуальную базу всех инвестиционных проектов.
Как брокеры-мошенники и другие финансовые разводилы обманывают людей
Жулики изобретательны. Можно выделить несколько типовых схем, однако их постоянно обновляют, скрещивают, делают всё более эффективными и совершенными. Найдите ситуацию, наиболее похожую на вашу. Это поможет в реконструкции схемы развода и подбору аргументов для чарджбэка через банк.
Развод с фальшивым регулятором
Многие слышали, что у брокера должна быть лицензия финансового регулятора. Но сходу разобраться, какими бывают контролирующие органы и как отличить приличных от ненадёжных действительно сложно. Аферисты этим пользуются, придавая себе веса в глазах жертв с помощью «документов» от фальшивого регулятора. По этой схеме работают псевдорегулятор Black Hawk Intelligence и его якобы подшефные брокеры: Xcryptie, CoinYards, Trade100.fm, FXPrime. Наверняка за время написания статьи эта шайка наплодила ещё парочку клонов. Лжеброкеры вытягивают из людей деньги, а лжерегулятор придаёт процессу видимость законного и тем самым продляет, усугубляет обман и финансовые потери жертв.
Клиенту дают заглотить наживку: вот, мол, хорошо у вас торговля пошла, внесли всего 500 евро, прибыль уже такая-то. Но её можно увеличить, расширив депозит, а то сумма для торговли, сами понимаете — совершенно несерьёзная.
Человек соглашается пополнить депозит. Потом приходит время выводить деньги — и начинаются неприятности. С него требуют всевозможные комиссии, страховки и даже налоги. Но всё это исключительно развод на деньги. Налоги берёт государство, банк их может вычесть по факту операции, но не затребует платежей за предполагаемую транзакцию вперёд. Страховки у нормальных брокеров не бывает, а у подпольных это просто способ вымогательства.
«Икскрипти» и лохотроны из этой же компании прикарманивают депозиты и выманивают допплатежи. А псевдорегулятор этому способствует. Например, заявляет о блокировке снятия денежных средств, которые здесь в любом случае никто и не собирался выводить. Завершающий акт развода — это спектакль с фальшивым чарджбеком, но это отдельная история, о которой ниже.
Важно запомнить: налоги и страховки — это просто попытка чёрного брокера вытрясти ещё денег. А чарджбек-компания может узнать о ваших проблемах только из вашей же заявки. И только жулики получают контакты жертв непосредственно от своих партнёров: брокеров, обирающих людей.
Развод на бинарных опционах от BNB Options и других
Входной порог 250 $, ставить на рост или снижение цены очень просто и особого обучения не требует. BNB Options проявляет «заботу» о клиентах: начисляет приветственные бонусы и щедро делится инсайдерской информацией для прогноза динамики цен на активы. Правда, бонусы придётся отработать х10, а прибыль, полученную от подсказанной сделки — двадцатикратно. Плюс всю дорогу будут убеждать пополнить депозит на несколько тысяч долларов.
Как обычно, всё плохое начинается с попытки снять деньги. За такое бинарные брокеры могут наказать якобы выводом на межбанк, где минимальная ставка тянет уже не на привычные 20, а аж на 1000 USD. Если клиент и тут рискнёт и даже сумеет заработать, вывести всё равно не позволят: счёт заблокируют под надуманным предлогом.
Важно запомнить: добровольно-принудительные бонусы и многократная отработка любого навязанного благодеяния со стороны компании — признак лохотрона. А ещё защита от чарджбека, прямо прописанная в клиентском соглашении. И ещё один бонус для аферистов: попытка вывести деньги без многократной отработки будет истолкована как способ отмывания средств. Трейдеру ткнут в этот параграф договора, обвинят в злоупотреблениях и заблокируют, а всё содержимое его счёта присвоят.
Smartex и другие инвестиционные пирамиды
Проекты представляются инвестиционными, но на деле являются банальными финансовыми пирамидами, составленными сплошь из элементов классического многоуровневого маркетинга.
Например, «Смартекс» представляет собой классическую эфириум-пирамиду, вывод денег из которой более чем затруднителен. Информация о таких ложных инвестпроектах распространяется с помощью реферальной системы, за вознаграждение распространителям, по ссылкам которых зарегистрируются новые участники. Поэтому ссылку с горячими рекомендациями вступить могут присылать даже лично знакомые люди.
Реферальная программа с 6 ступенями означает, что вознаграждение начисляют шесть уровней, каждый из которых нужно купить, закрыть, укомплектовать привлечёнными людьми. Правда, выплачивать деньги активистам реферальной программы здесь не спешат: зачем выводить средства, если их можно выгодно инвестировать, а потом реинвестировать? Особо упорных участников, которые отказываются просто продолжать работать на проект, а жаждут вывести деньги, блокируют под предлогом вымышленных нарушений и накруток.
Важно запомнить: любая пирамида предполагает получение дохода исключительно с других участников. В нормальных инвестпроектах есть внятная схема нормального заработка и его подтверждение: например, собранный портфель ценных бумаг, а не просто рассказы о нём без единого доказательства.
Как вернуть свои деньги, потерянные в лохотроне?
Только чарджбек вам поможет. Это процедура, в ходе которой банк-эмитент для защиты прав своего клиента оспаривает транзакцию. Сумма потери при платеже, отосланном мошенникам, при этом списывается с банка-эквайера и возвращается на счёт жертвы обмана. Если совсем просто, то чарджбэк — это оспаривание денежного перевода и его возврат на счёт отправителя. Звучит не слишком сложно, но трудностей и нюансов на практике хватает.
Важно запомнить: можно рассчитывать на возврат платежей, совершённых с карт Visa и MasterCard. И то МастерКард с апреля 2017-го деньги, переведённые на счета у брокеров, более не возвращает. Если лжеброкер обогатился через Яндекс.Деньги, КИВИ или ВебМани, то помочь не получится. С криптовалютными кошельками прямо сейчас тоже никак, какие бы разговоры и обсуждения на тему чарджбека через них ни велись.
В принципе по международным правилам опротестовать транзакцию можно в течение 120 дней. Однако стоит помнить, что в Российской Федерации на обжалование платежа отпущены всего 1 сутки. Платёж, который находится на стадии обработки, также реально вернуть. Если разумные сроки вышли, а обман на крупную сумму произошёл, скажем, 2 года назад — шансы всё равно есть, но потребуется определённый уровень экспертности. Поэтому стоит обратиться в приличную чарджбек-компанию.
Как выглядит процесс возвращения денег?
Процесс инициирует банк. Очень редко по собственной инициативе, если скандал с финансовой аферой вышел очень уж резонансным, но чаще по обращению клиента, который получил в этом банке платёжную карту и неудачно ею воспользовался. Сотрудники банка могут очень неохотно принимать заявление, но при некоторой настойчивости и демонстрации знания своих прав не смогут отказать. Вот перечень весомых основания для инициирования чарджбэка:
- Ошибки при обработке платежей.
- Платёж без авторизации либо с превышенным относительно лимита авторизации объёмом.
- Спор о правах потребителя между плательщиком и продавцом товара либо услуги.
- Мошеннические действия.
Кажется, что последний пункт самый простой и надёжный. Как бы ни так: сотрудник банка, услышавший слово «мошенничество», немедленно отошлёт к уголовному кодексу и отправит заявителя к правоохранителям — это, мол, в их компетенции. Важно запомнить: не пишите в заявлении и не говорите в банке о мошенничестве. Лучше сообщите, что оказанная услуга категорически не соответствует заявленной. Либо оплачена, но фактически не оказана.
Решение о запуске чарджбэка либо об отказе в процедуре принимает арбитраж. Примечательно, что банк не понесёт сколь-нибудь ощутимых расходов в любом случае. Даже если недобросовестный поставщик услуги перестал существовать и взыскать с него что-либо невозможно. Банк уже успел заработать на комиссионных при обслуживании. А в идеальной ситуации ещё и удерживает деньги проблемного брокера на отдельном счету для обеспечения законных претензий его клиентов.
8 ступеней чарджбэка
Шаг 1: держатель карты обращается в банк-эмитент с заявлением об оспаривании перевода.
Шаг 2: банк-эмитент рассматривает заявление и формирует ответ. В случае положительного решения требование передаётся эквайеру через систему Visa.
Шаг 3: теперь очередь Visa оценить законность и возможность возврата платежа. Если и на этой ступени решение позитивное — требование поступает в банк-эквайер.
Шаг 4: он решает вопрос самостоятельно либо пересылает тому, кто перевод получил.
Шаг 5: получатель может удовлетворить законные требования либо отказаться от их исполнения.
Шаг 6: эквайер отправляет запрошенные деньги в систему Visa: за счёт их неправомерного получателя либо самостоятельно (потом взыщет).
Шаг 7: Visa проводит проверку на соответствие техническим требованиям. Если проблем не обнаружено — пересылает средства эмитенту.
Шаг 8: Банк-эмитент возвращает деньги держателю карты. Хэппи-енд. Алгоритм может разветвляться. Например, если эквайер не согласен с чарджбэком, то он открывает спор с системой Visa. Переговоры всех трёх сторон: эквайера, эмитента и платёжной системы проводятся в электронном виде и небыстро.
Как выполнить чарджбэк собственными силами
Воспользуйтесь нашими инструкциями из данного материала. Проверьте, укладываетесь ли вы в сроки и отыщите в специальных таблицах код-основание для чарджбэка, стандартизированное для банковских операций.*
Кодов существенно больше, но в нашей краткой таблице мы показываем самые частотные, при помощи которых можно решить большинство проблемных ситуаций. Выбор правильного кода-классификатора очень важен для приёма заявления и его рассмотрения в вашу пользу.
Далее соберите пакет документов, который доказывает ваши правоотношения с брокером. В минимальный пакет входят клиентский договор, который вы подписали, скриншоты из личного кабинета, подтверждение пополнения счёта. Также полезно приложить письма и претензии, с помощью которых вы пытались вывести деньги по-хорошему, и ответы-отписки на них. Если есть переписка в месседжерах или сохранённая история звонков — их тоже прикладывайте.
Перечень подготовительных процедур перед чарджбеком:
- Возьмите в вашем банке выписку движений средств по счёту.
- Скачайте с официального сайта банка либо возьмите в офисе образец заявления на опротестование денежного перевода.
- Завершите все сделки у брокера, подайте ему запрос на возвращение средств. После истечения срока на исполнение без результата добавьте этот скриншот в пакет документов, который уже начали собирать.
- Отправьте брокеру или инвестпроекту уведомление о прекращении договора сотрудничества и запросите возврат денег за услуги, которые вам не успели оказать. Срок исполнения не должен превышать 3 рабочих дней.
Заверьте у нотариуса следующие документы из пакета:
- пользовательское соглашение / клиентский договор;
- регламент обработки обращений пользователей;
- скриншоты, доказывающие нарушение компанией задекларированных ею правил;
- заявление и всю сопутствующую переписку по расторжению договора;
- выписки по счёту, подтверждающие отправку и отсутствие поступления средств;
- само заявление о чарджбеке.
Важно запомнить: термин новый, даже его написание через «е» либо «э» ещё не регламентировано. Не все банковские сотрудники с ним знакомы. Поэтому рекомендуем при обращении в банк оперировать понятием «оспаривание транзакции» вместо чарджбека.
Заявление и весь подготовленный пакет документов передавайте в банк, карту которого вы использовали. Процесс займёт от одного до трёх месяцев. При полностью положительном решении вы получаете свои деньги назад. При частично положительном — возврат некоторых переводов или предложения по решению ситуации. При отрицательном — прямой отказ или отписку.
Как увеличить свои шансы на получение чарджбэка? Читайте полную версию статьи чтобы узнать ответ.
А если банк не принимает заявление?
Принять-то его обязаны, но наверняка будут отговаривать: мол и нереально, и бесполезно, и сами штрафы и санкции скорее получите, чем чего-то добьётесь. Это потому, что никто не любит лишние хлопоты и, особенно, финансовый ущерб. Показываем типовые приёмы противодействия неправомерным отказам.
- Вас футболит клерк? Требуйте руководство: от главного менеджера и начотдела до председателя правления. Пишите заявление на высшее руководство банка.
- Документы не принимают в офисе? Запрос можно направить по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
- Дублируйте заявление на сайте banki.ru во вкладке «Народный рейтинг»: обращения там мониторят и готовят своевременные ответы.
- Напишите жалобу на неправомерный отказ банка платёжной системе Visa или MasterCard: и в региональное отделение, и в центральный офис.
- Последний и стопроцентно работающий вариант — обращение к госрегулятору, в Центробанк РФ.
Ещё один вариант отфутболивания: заявление могут принять, но отделаться быстрым отказом, отпиской. Внимательно изучите текст ответа: наверняка в нём есть к чему придраться. В таком случае пункты 1-5 актуальны, только уже с приложением к жалобам ранее полученного формального отказа.
Чарджбек представляет собой тщательно регламентированную процедуру. Даже после сбора пакета документов и благополучной приёмки заявления расслабляться рано. Впереди собеседование, на котором важно вести себя корректно и компетентно, подробно и чётко отвечать на вопросы. Неудачное собеседование может поставить крест на процессе. В случае найма экспертной компании на собеседование вместо вас по доверенности пойдёт профессиональный юрист, которого не удастся запутать или сбить с толку. Либо будет сопровождать вас на важной экспертной встрече.
Чарджбек с профессиональной помощью
Любая поисковая система выдаст вам изрядный перечень компаний, предлагающих такие услуги. В нём будут как добросовестные, помогающие специалисты, так и аферисты, разводящие уже пострадавших от действий мошенников жертв по новому кругу. Начнём с нормальных.
Чем именно поможет компания по чарджбэку? Как правило, эксперты предлагают реализовать два последовательных сценарий.
В первом вы при помощи юристов общаетесь с компанией, из которой хотите вернуть деньги, показывая прочность своей правовой позиции.
Второй — это когда по-хорошему уже не получилось, поэтому остаётся действовать несколько хлопотнее, но полностью по закону, добиваясь реализации своих прав.
Как взаимодействовать с профессиональными чарджбекерами?
Этап 1. Отправляете им пакет документов, состав которого мы подробно разобрали выше. Если вы уже пробовали добиться отмены транзакции самостоятельно, но получили отказ банка — приложите его и само обращение.
Этап 2. Специалисты изучают ситуацию и документы. Если признают, что всё решаемо, озвучивают дальнейший порядок действий и согласуют оплату своей работы.
Этап 3. Клиент получает пакет документов после их апгрейда специалистами и подробные инструкции для дальнейшего обращения. На каждом заявлении должна стоять подпись заявителя, а не посредников.
Принципы оплаты и формирование цены чарджбека
Конечно, поручить работу добросовестным экспертам — это удобно и эффективно. Однако профессиональные компетенции и услуги стоят денег. При этом схемы оплаты на практике сформировались очень различные. Давайте рассмотрим основные варианты.
- Разовый платёж за оказанную услугу. Получили подробную консультацию — её и оплатили. Если потребуются дополнительные услуги, то их тоже оплачивать по факту оказания.
- Заказ комплекса услуг с поэтапной оплатой. С вами согласовывают алгоритм действий, но деньги берут не за всё и сразу, а по мере реализации отдельных шагов.
- Предоплата за работу, которая взимается в любом случае после заключения договора с согласованием перечня, сроков и объёмов работ. В случае успеха юристам полагается премия-доплата, как правило в размере определённого процента от возвращённой с их помощью суммы.
Какие задачи решают чарджбекеры
Если кратко, то экспертно анализируют ситуацию, высчитывают вероятность успеха, выявляют слабые места и помогают укрепить позицию подбором недостающих документов и доказательств.
Если «пристрелочная» оценка показывает, что борьба имеет смысл, чарджбекеры приступают к подготовке документации. Начинают с мирного сценария — аргументированных претензионных писем с предложением решить проблему клиента добровольно.
Следующий пакет отправится в банк-эмитент. Список содержимого мы уже изложили выше. Подготовить его самостоятельно вполне реально. Обращение к экспертам потребуется, если несмотря на все старании и правильные действия вы получили отписку вместо денег от эмитента или кое-как мотивированный отказ от эквайера.
В таком случае эксперты внимательно изучат формулировки отказа и не упустят ни единой возможности продолжить аргументированное разбирательство для защиты прав клиента. Если банк упорно не идёт на контакт, юристы запускают тяжёлую артиллерию. Роль ядер выполняют:
- Досудебная претензия, адресованная главе правления эмитента.
- Обращение к госрегулятору, финансовому омбудсмену, в Ассоциацию российских банков.
- Жалобу по поводу нарушения прав потребителя в Роспотребнадзор.
- Обращение в администрацию платёжной системы.
- Огласка ситуации с помощью СМИ и медиа.
Этот список не является исчерпывающим. Такая бомбардировка существенно увеличивает шансы на благополучное возвращение средств. Однако экспертное сопровождение придётся оплачивать.
Обман со стороны чарджбек-компаний
Эксперты IndexPRO убеждены, что аферистов в этой отрасли в разы больше, чем честных помощников. Однако есть и хорошие новости: мошенников нетрудно опознать. Вот несколько способов проверить компанию самостоятельно.
- Поищите документы. На сайтах аферистов нет данных о регулировании деятельности, о регистрации или хотя бы об ИНН. А если есть, то они украдены у других фирм, что также реально выяснить.
- Интернет-ресурсы мошенников от чарджбека простенькие, одностраничные. На них приводят впечатляющие данные о более чем 10-летнем стаже. Однако проверка истории доменного имени через Whois или подобные сервисы показывает, что сайты не более чем новодел.
- Мошенники активно приписывают себе заслуги, заявляют, что помогли вернуть такие-то миллиарды сотням и тысячам клиентов. При этом доказательств деятельности нет никаких. И ни единое громкое заявление нельзя проверить.
- Обещают невозможное: 100%-тный успех и кратчайшие, несовместимые с реальным чарджбеком сроки в 2-3 недели на возвращение средств.
Обман от «Щит и меч»
Разберём работу мошенников на примере этой фирмы. Взаимодействие начинается с того, что будущая жертва оставляет свои контакты на сайте. С ней связываются через соцсети или месседжеры, где особенно легко использовать вымышленные имена и заметать следы. Рассказывают, как высок сейчас спрос и специалисты работают на разрыв. Но предоплата в 150 евро обеспечит внеочередное рассмотрение.
Всё может закончиться на отправке предоплаты, но бывает, что клиент действительно получает назад часть суммы, однако на хэппи-энд это не тянет. Львиную долю возвращённой суммы посредник присваивает, соврав, что вот именно столько и удалось вернуть. А с этих крошек с барского стола ещё требует уплатить 15 % за услуги.
Важно запомнить: процедура представляет собой отмену транзакций. Если денежных переводов было много, то могут вернуть деньги по некоторым из них. Но если речь о единственном переводе, то действует принцип «всё или ничего». Если видите частичный возврат по единственной транзакции — запрашивайте расшифровку, вас где-то обманывают.
Большинство мошенников даже не начинают возиться с документами: просто берут предоплату и, наобещав с три короба, исчезают.
Как опознать мошенников от чарджбека?
Они убедительно изображают телепатов. Человек только потерял деньги, а ему уже звонят с предложением помощи. Чудес не бывает: это те же мошенники, которые украли его деньги, стремятся выжать из жертвы последнее, разыграв новый акт развода.
Завлекают с помощью контекстной рекламы и якобы профессиональных тестов с предложением оценить вероятность возвращения денег. Цель этих тестов в сборе контактных данных потенциальных жертв.
Чарджбекеры рекомендуют надёжного брокера взамен обманувшего? Скорее вовлекают вас в новую схему обмана.
Недобросовестные компании не публикуют прозрачных тарифов и всё время пытаются вытянуть дополнительные деньги на накладные расходы по вашему делу. В ход идут предложения оплатить перелёты, проживание в гостиницах, тесты на ковид командированных сотрудников, комиссии за переводы из иностранных банков, страховки и налоги. Для убедительности могут организовать звонок от человека, который представится сотрудником банка, но это ложь: открыть счёт без желания и непосредственного участия клиента невозможно, а все комиссии финансовое учреждение списывает автоматически при транзакции, но не авансом перед ней.
Как выбрать честную чарджбек-компанию?
- Фильтруйте заманчивые обещания: 100%-тный успех, возврат за неделю, а то и за 1 день звучит заманчиво, но всё это нереально.
- Проверьте данные компании: что у неё с регистрацией, есть ли офис? Какие отзывы о фирме и её телефонных номерах? Каков реальный стаж работы и сайта? Если компания сама на вас вышла — даже не пытайтесь взаимодействовать, это точно развод от той же шайки мошенников.
- У приличной фирмы должны быть прозрачные прайс-лист, перечень услуг и условия взаимодействия. Требования всё новых и новых платежей, предложение ускорить дело за доплату, строго индивидуальный порядок определения предоплаты — всё это плохие признаки.
- Правоотношения с чарджбекером должны оформляться документально: клиентский договор, счета, чеки, квитанции. Увеличивайте массив документальных доказательств взаимодействия. Например, настаивайте на общении не по телефону, а в письменном виде.
Заключение
Не попадаться на удочку мошенников проще, чем вернуть потерянные у них деньги. Для профилактики рекомендуем следующие материалы нашего портала:
Кто предупреждён, тот защищён. Трейдерам стоит предпринять все меры, чтобы до необходимости чарджбека вообще не дошло. Если же для профилактики слишком поздно и деньги уже потеряны, то не тратьте ни единого дня: запускайте чарджбек самостоятельно или обратитесь к специалистам, тщательно выбрав надёжного посредника.
