Приветствую тебя, дорогой читатель! Не мне тебе говорить, что наша пенсионная система, мягко говоря, не самая совершенная. Не редкость, когда наши пенсионеры вынуждены жить за гроши, а нарастающая инфляция ещё больше усугубляет проблему. Именно поэтому многие пенсионеры пытаются найти дополнительный источник дохода. И здесь возникает вопрос: могут ли пенсионеры открыть ИИС и пользоваться им? Говоря в общем контексте, открыть такой счёт может абсолютно любой гражданин РФ, даже если он является пенсионером.
Налоговые льготы для пенсионеров
В целом, открытие индивидуального счёта может быть выгодна для пенсионера, если:
- 1) Пенсионер продолжает работать, получая при этом официальную заработную плату
- 2) Он получает свою пенсию из государственных фондов. В таком случае, его пенсия в обязательном порядке подлежит налогообложению
- 3) Пенсионер на старости лет вдруг решил начать инвестировать средства в разные ценные бумаги
И тут я должен отметить, что если пенсионер получает именно государственную пенсию, то на вычет рассчитывать ему не стоит. Это обусловлено тем, что государственные пенсии не облагаются налогом. Выходит, что с пенсии человек не платит налог, стало быть, и вычет получать ему не с чего. Тем не менее, для такого пенсионера всё ещё актуален вычет на прибыль.
А теперь на секунду с тобой представим, что пенсионер продолжает официально работать. Вот в таком случае ему становится доступен вычет на взнос. Со своей официальной заработной платы пенсионер будет платить налог, а вычет как раз позволит компенсировать часть уплаченного налога. Также вычет данного типа будет доступен тем пенсионерам, которые получают свою пенсию из специальных фондов.
В таком случае, его пенсия будет облагаться налогом, следовательно, он может воспользоваться налоговым вычетом. Выходит так, что вычет пенсионеру не грозит, если он получает государственную пенсию. Если же он продолжает официально работать или получает пенсию из фонда, то тогда вычеты ему доступны.
Какие имеются риски
Как показывает практика, многие пенсионеры стремятся в большей степени вкладывать средства в банковские вклады. Объяснить это очень просто – банковский вклад является простым и понятным инструментом с низким уровнем риска. Но суть в том, что нельзя называть банковский вклад инвестированием в целом. Видишь ли, банковский вклад имеет не самую высокую доходность и едва ли покрывает текущий уровень инфляции в стране.
Кроме того, ключевая ставка ЦБ сейчас не на самом высоком уровне, и это, мягко говоря. В крупных банках ты вряд ли сможешь найти вклад со ставкой более 6% годовых. В свою очередь, использование индивидуального счёта позволит значительно увеличить свою прибыль за счёт получения налогового вычета. Говоря конкретно о рисках, то инвестиции в целом – это всегда риск. Также ты должен понимать, что индивидуальный счёт не застрахован государством, в отличие от банковского вклада.
Например, в случае банковского вклада, они застрахованы государством на сумму до 1,4 миллионов рублей. В случае же ИИС, увы, но подобная «малина» будет недоступна. В случае банкротства брокера, инвестор рискует потерять все свои средства на счету. Впрочем, этот риск можно минимизировать, если средства со счёта вкладывать в разные активы. И даже если твой брокер обанкротится, то ты всё равно не потеряешь своё право на купленные ранее ценные бумаги.
Получается, что индивидуальный счёт пенсионер может открыть и пользоваться его благами. Но напомню, что для пенсионера с государственной пенсией вычет первого типа будет недоступен.
