В 2019 году объем микрозаймов, выданных россиянам, составил 412 млрд рублей, что свидетельствует об инвестиционной привлекательности данного финансового сектора.
Обычно, за помощью в МФО обращаются, если срочно требуется небольшая сумма: деньги выдаются по паспорту без дополнительных документов (2-НДФЛ, трудовой договор и т.д.) под очень высокие проценты. В некоторых случаях, переплата может составить до 300%.
Какие есть варианты инвестиций?
МФО подразделяются в зависимости от размера средств:
- МКК – микрокредитные компании (капитал для открытия – до 70 млн рублей);
- МФК – микрофинансовые компании (свыше 70 млн рублей).
Для физических лиц доступны инвестиции в МФК.
Минимальный порог входа для инвестиций в МФК составляет 1,5 млн рублей для физических лиц. Вложения облагаются налогом по ставке 13%.
Доход может достигать 20% годовых.
В чем минус инвестирования?
Досрочно снять средства, инвестированные в МФК, в полном объеме не получится – ставка номинала уменьшится. Можно снять только то, что свыше основной суммы: к примеру, если общая сумма средств составляет 2,5 млн рублей на 1 год, забрать можно 1 млн.
Еще один минус – государство не страхует инвестиции в МФО.
Безопасность инвестиций в МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Банком России: ведомство контролирует МФО по информации из официального реестра.
Чтобы выдавать деньги на законных основаниях, все МФО должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). Статус и финансовая отчетность, обычно указывается на официальном сайте кредитора.
Алгоритм инвестирования
- Узнайте о наличии МФО в госреестре
- Проверьте, является ли компания членом СРО
- Изучите финансовую отчетность за последние периоды
- Внимательно прочитайте договор (условия сотрудничества и досрочного расторжения)
- Почитайте отзывы от других инвесторов и клиентов, и оценки рейтинговых агентств
О чем стоит помнить?
Вложения в МФО – это всегда риск, т.к. высокая потенциальная доходность может привести к банкротству. К сожалению, вернуть вложенные деньги будет практически невозможно, несмотря на регуляцию ЦБ.
Инвестировать или нет?
Если рассматривать микрозаймы как источник дохода, не опираясь на этическую сторону вопроса, — это выгодно. За счёт поддержки Банка России, государство сделало данную сферу прозрачной, а, значит, и надёжной.
С другой стороны, давайте зададимся вопросом: каким образом растёт капитал МФО? Микрозаймы под 200-300% не берут «от хорошей жизни:» в основном это люди, попавшие в сложные условия, не имеющие возможности получить обычный кредит с комфортной процентной ставкой.
Стоят ли того 20% годовых? Каждый решает сам.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
