Кто из нас не мечтает жить на пассивный доход? Наверное нет такого. По поводу пассивного дохода и его получения я уже много писала на своем канале. Сегодня я решила посмотреть какой капитал нужно накопить, чтобы вложить его в американские акции и получать с него пассивный доход. Безусловно не надо складывать все яйца в одну корзину и инвестировать все свои деньги в одну экономику. Поэтому посчитаем портфель, которые необходимо собрать, чтобы получать - 17443 рублей, именно этой суммы должна достигнуть средняя пенсия по России у неработающих граждан в 2021 году.
Плюсы американских акций
У американских акций есть несколько неоспоримых плюсов, за счет которых очень интересно строить дивидендные стратегии:
- Многие американские компании платят дивиденды уже более 35 лет подряд. Руководству компаний даже не приходит в голову, что дивиденды можно отменить. Корпорации прекращают выплачивать дивиденды исключительно в форс-мажорных ситуациях. Для многих корпораций даже COVID не стал таким форс-мажором;
- Американские компании выплачивают дивиденды в долларах. Сейчас идет все больше и больше разговоров о том, что российскую экономику надо отвязать от доллара. Но! На текущий момент она привязана к доллару, а самое главное, что в долгосрочной перспективе рубль дешевее относительно доллара.
Минусы американских акций
Но у американских ценных бумаг есть и свои минусы, основной из которых состоит в том, что эмитенты выплачивают скромные дивиденды. 3% за раз - это просто знак щедрости, который способны позволить себе единицы. Причем список таких компаний меняется от года к году. 3% годовых - это тоже много. В среднем дивидендная доходность у компаний - 1-2% или даже меньше. При этом компании, которые выплачивают дивиденды в размере около 2% годовых почти не растут в цене. А это значит, что с учетом инфляции они попросту обесцениваются. А если часть портфеля обесценивается, значит его надо пополнять новыми бумагами.
Какие американские акции мне подойдут
Я уже ранее писала о том, как можно составить инвестиционный портфель чтобы получать дивидендные выплаты каждый месяц. Вот в этой статье можно почитать подробнее об эмитентах. А вот небольшой список:
- MasterCard;
- Coca-Cola;
- Kimberly-Klark;
- PepsiCo;
- Bank of America;
Составляем модель
Приступаем в расчету. От американских акций я хочу получить:
- На проживание сумму, равную прожиточному минимуму - 17443 рубля в месяц;
- 1200 рублей в месяц на реинвестирование.
Итого 18643 рубля в месяц или 223716 в год. С учетом текущего курса 1 рубль=75.96 долларов, это 2945 долларов в год.
Вариант 1. Я считаю логичным взять примерно:
- 25% акций, чья дивидендная доходность около 0.7%, но они будут расти в цене и увеличивать стоимость портфеля;
- 50% акций со средней доходностью 1.1%. Эти ценные бумаги будут меньше расти в цене;
- 25% акций с высокой доходностью - 2%. Эти акции вряд ли будут расти в цене быстрее чем инфляция.
Средняя доходность у моих инвестиций будет:
0.25 х 0.7% + 0.50 х 1.1% + 0.25 х 2% = 1.225%.
Чтобы получать в год 2945 долларов, надо инвестировать:
2945 х 100/1.225 = 240 408 долларов
или 18 261 404 рублей.
Вариант 2. Более рискованный:
- 20% акций, чья дивидендная доходность около 0.7%, но они будут расти в цене и увеличивать стоимость портфеля;
- 55% акций со средней доходностью 1.3%. Эти ценные бумаги будут меньше расти в цене. С такой доходностью уже мало известных компаний, чье имя работает на компанию;
- 25% акций с высокой доходностью - 2.2%. За такой доходностью еще придется погоняться.
Средняя доходность у моих инвестиций будет:
0.20 х 0.7% + 0.55 х 1.3% + 0.25 х 2.2% = 1.4055%.
Чтобы получать в год 2945 долларов, надо инвестировать:
2945 х 100/1.405 = 209 608 долларов
или 15 921 823 рублей.
Жить на дивиденды с американских акций - интересная идея. Но чтобы консервативно и гарантировано воплотить эту идею в жизнь, придется накопить очень много денег. Для более рискованных стратегий потребуется меньше накоплений.
Все таки для стратегий, построенных на российских ценных бумагах, даже облигациях, требуются куда меньшие вложения.
