Наверное, каждый не раз задумывался о том, куда вложить деньги для увеличения дохода. Я тоже неоднократно об этом думала. И конечно хотелось получить как можно больше прибыли за короткие сроки. Мне стало интересно, а какие виды инвестирования вообще есть. Я изучала информацию тоннами и до сих пор узнаю что-то новое.
Куда же можно вложить деньги для их дальнейшего преумножения?
Вариантов очень много, перечислю лишь некоторые наиболее известные: банковский вклад, покупка акций, покупка валюты, приобретение облигаций, паевые инвестиционные фонды (ПИФ), покупка недвижимости, бизнес.
Я не являюсь мегаэкспертом в данных областях, но могу поделиться опытом использования данных финансовых инструментов. Пожалуй, этот список можно разбить на конкретные сферы для инвестирования:
1) Банки: вклады.
2) Биржа: акции, валюта, облигации, ПИФы и т.д.
3) Недвижимость.
4) Бизнес.
В этой статье я более подробно напишу о банковских вкладах. Хотя, думаю, интерес к этой теме заметно угас после ввода в действие законопроекта о том, что теперь прибыль вкладчиков облагается налогом )). Но на самом деле не все так страшно, как кажется. По сути везде прибыль от инвестиций облагается налогом как ни крути.
Чтобы пробудить у вас интерес ко вкладам, напишу следующее:
если бы каждый родитель при рождении ребенка открывал вклад и пополнял его хотя бы по 1000 руб. в месяц, то к совершеннолетию ребенка сумма составила бы 216 000 руб. плюс проценты. Эту сумму можно было бы потратить на обучение, на первоначальный взнос по ипотеке или покупку автомобиля.
Возможно сумма небольшая, но есть такое правило в инвестировании: чем выше прибыль, тем больше риски. Вклады - это один из самых безопасных вариантов вложения денег, но и наименее прибыльный. Все вклады до 1 400 000 руб. застрахованы и можно не переживать за сохранность своих средств, если выбрать надежный банк.
Как понять, что банк надежный?
Во-первых, есть довольно популярный сайт Банки.ру. Там можно увидеть финансовые и народные рейтинги всех российских банков.
Во-вторых, есть такое понятие, как банк санатор. Когда какой-то банк переживает кризис, другой более крупный банк вливает в него средства для поддержки и "оздоровления". Такие крупные банки называются санаторы. Очень мала вероятность того, что они обанкротятся. Такие банки являются очень надежными. Сейчас наиболее известные санаторы это ВТБ, Открытие, Альфабанк, Транскапиталбанк и др.
Какие виды вкладов (депозитов) бывают?
Давайте разберемся для начала, какие характеристики имеют вклады.
1) Срок вклада.
2) Возможность пополнения.
3) Возможность снятия денег до окончания срока вклада.
4) Проценты в конце срока или с капитализацией.
По этим данным можно легко подобрать наиболее удобный для себя вклад, в зависимости от целей.
Хотите накопить деньги без соблазна их снять? Тогда вам подойдет вклад без возможности снятия денег, сроком на год и более.
Хотите использовать вклад как резервный кошелек, к которому всегда есть доступ? Тогда выбирайте вклад с возможностью снятия и пополнения в течение всего срока действия депозита.
Хотите получить наибольшую выгоду? Тогда идеально подойдут вклады с капитализацией процентов. Что такое капитализация - это когда проценты по депозиту начисляются не в конце срока, как обычно, а ежемесячно на остаток по счету. В итоге каждый месяц сумма по вкладу увеличивается и прибыль получается больше.
/// Например, возьмем вклад с начальной суммой 10 000 руб. и процентной ставкой 7% годовых.
Вычисляем размер ежемесячного процента 7% /12мес = 0,9 %. (некоторые вкладчики по ошибке думают, что ежемесячный процент составляет 7% :) )
В первый месяц по вкладу начислится 10 000 руб. х 0,9% = 90 руб. Эта сумма прибавится к основной сумме вклада и получится 10 090 руб.
Во второй месяц процент начислится уже на сумму 10 090 руб. и тогда сумма по вкладу составит 10 090руб. + (10 090 х 0,9%) = 10 180, 81 руб.
Если вкладчик будет дополнительно пополнять вклад, то сумма будет еще больше. Допустим на третий месяц вклад будет пополнен на 1000 руб. Тогда в конце месяца мы получим уже следующую сумму:
10 180, 81 руб. + 1000 руб. + (11 180,81 х 0,9%) = 11281,44 руб.
Исходя из этого можно сделать вывод, что наиболее выгодными для увеличения прибыли являются вклады со следующими характеристиками:
1) Можно пополнять в течение всего срока.
2) Есть капитализация процентов.
Следует учесть еще автоматическую пролонгацию вклада. То есть по истечении срока депозита, он автоматически продляется, и не нужно приезжать в банк для закрытия и повторного открытия вклада.
Остальное - на усмотрение вкладчика: возможность снятия наличных, срок, процентная ставка.
К сожалению, в последнее время очень мало вкладов с капитализацией. Банки делают все, чтобы сделать этот продукт максимально невыгодным для вкладчиков )))) : снижают процентную ставку, не дают возможность пополнять, облагают налогом, предлагают проценты в конце срока и т.д.
Но для длительного и безопасного накопления капитала вполне подойдет.
Кстати, по поводу процентов в конце срока. Такой вклад подойдет тем, кто хранит крупную сумму в банке и хочет получать с этой суммы ежегодный процент. По желанию клиента, проценты можно перечислять на отдельный счет, с которого потом их можно снять, не закрывая при этом основной вклад.
Ну вот, пожалуй, и все по теме вкладов. Надеюсь, этот материал был полезным для вас. Если остались вопросы, задавайте их в комментариях, обязательно отвечу.
Ставьте лайки, подписывайтесь, если вам интересна тема финансовой грамотности. Впереди еще много интересных статей! ;)
