Наш Центральный банк возжелал ввести новый ипотечный продукт: ипотеку с плавающим процентом, который будет привязан к ставке рефинансирования, находящейся сегодня на неоправданном минимуме 4.25%. Всем уже очевидно, что раздавать длинные дешёвые деньги банкам при двузначной инфляции уже не получается, ставку рефинансирования будут повышать.
Если расти вниз будем плавно, то и удорожание кредитов тоже пройдет гладко и мягко, но все мы помним "замечательный " 2014, когда ставка была 17%, а сбережения населения (рублёвые) ополовинились, в очередной раз подтвердив аксиому: нельзя в долгую сберегать в рублях, лишь короткие периоды на определенные цели.
Но и зелёная бумага в паре с европейской валютой также вступили на инфляционную тропу, видимо интуитивно это предчувствуя, население увлеклось вложениями в недвижимость, используя ипотеку с пониженным процентом, заботливо предоставленную государством.
Однако взяв несколько миллионов (размер среднего ипотечного займа уже перевалил 3 млн. рублей) на 25 лет под 6% годовых при существующих темпах "обесценивания " нацвалюты заёмщики создают риски устойчивости банковской системы. Вернее, банкирам всё равно, ибо государство субсидирует эти не рыночные ставки , но как заложить в бюджет средства на кормление застройщиков и банкиров фактически на десятилетия, не совсем понятно.
И вот гениальное решение найдено: переложить риски роста ключевой ставки на население (заёмщиков), которые будут платить больший процент при обслуживании своего долга, когда ЦБ будет увеличивать ключевую ставку. Это конечно создаёт риски невыплаты жилищных займов определенной категорией ипотечников, но за-то банковские риски хеджированы населением. Клиент в любом случае платит за всё, так что сохранить сбережения в бетоне становится всё сложнее.
Стоит ли торопиться за льготной ипотекой пока ставки не стали плавающими?
