Делюсь кейсом клиента по составлению личного финансового плана и сопровождению по инвестициям.
⠀
Имя и некоторые данные изменил в целях конфиденциальности.
⠀
Тимур. 37 лет.
Предприниматель (небольшая есть магазинов).
Доход 600тр/мес.
Расход на семью 300тр/мес.
Есть три квартиры, которые покупались, чтобы «куда-нибудь вложить деньги». Квартиры в аренду не сдаются.
Женат. Двое детей 3 и 2 года. Основной кормилец в семье.
Клиент хорошо сберегает деньги, но не имеет большого опыта и знаний в инвестициях. Поэтому обратился ко мне как к финансовому советнику.
⠀
Что сделали:
⠀
1️⃣ Определили основные финансовые цели:
-создать капитал для получения пассивного дохода в 3000 дол./мес.
-накопить капитал по 200 тыс.дол. на каждого ребёнка на образование в европейском вузе
⠀
2️⃣ На цифрах посчитали и клиент увидел, что инвестиции в квартиру при пересчете на доллары не эффективны. В новые квартиры больше не вкладываемся. Принято решение одну из квартир продать (и инвестировать в валютные активы), вторую квартиру продать и инвестировать в проект по коттеджам (доходность в среднем 24% годовых). Третью квартиру клиент решил оставить (для спокойствия) и сдать в аренду.
3️⃣ Решили, что доведём до 50% общую долю инвестиций в твёрдой валюте в общем портфеле инвестиций. И все новые инвестиции будем делать только в твёрдой валюте.
4️⃣ Отрыли брокерский счёт на 100тыс.дол. в американском брокере Intaractive Brokers со стратегией умеренного риска. Целевая доходность в долларах 8% годовых. Через брокерский счёт создаём капитал на пассивный доход и образование старшего ребёнка
5️⃣ Открыли инвестиционный счёт по английскому методу инвестирования (самый гарантированный инструмент создания капитала на длинных дистанциях) на 15 лет с ежемесячными взносами в размере 1000 дол. В этом инструменте копим на образование младшего ребёнка.
6️⃣Сделали страхование жизни в американской страховой компании со страховым покрытием в размере 500 тыс.дол. Для сохранения уровня жизни семьи в случае потери кормильца
7️⃣Запланировали новые накопления направлять на стратегию REIT (инвестиции в фонды недвижимости) через американского брокера.
⠀
Клиент молодец, что начал изучать инвестиции и запустил создание капитала на пассивный доход и образование детей 👍
⠀
Писать ещё посты с клеймами клиентов? 😊
⠀
#созданиекапитала #финансы #семейныефинансы #финансоваяграмотность #кудавложитьденьги #инвестирование
