Более 5 лет занимаюсь инвестированием на фондовом рынке через различных брокеров. Первый свой ИИС закрыл в прошлом году через 3,5 года его существования. За эти годы я перепробовал почти все инструменты заработка на фондовом рынке.
Во время первых моих попыток заработка на фондовом рынке достоверной и проверенной информации в интернете было мало. Поэтому учился на личном опыте и своих ошибках. Начинал просто с покупки ОФЗ или валюты на ИИС и возврата 13% (52 000 руб.) Подробнее об этом рассказывал в статье "Заработай на ИИС 4,7 % годовых в долларах". Этот способ оказался прибыльным, но далеко не самым эффективным!
Какой же способ инвестирования в 2021 году самый надежный и эффективный?
Если Вы обладаете опытом в инвестициях, Вы конечно можете выгадывать выгодные курсы покупки отдельных акций и инвестировать в них свои деньги. Однако, этот способ не подойдет для неопытного или "ленивого" инвестора. Так как нужно всегда держать руку на пульсе, мониторить состояние компаний и множество других факторов. Да и даже опытный инвестор не всегда останется в плюсе!
На мой взгляд оптимальным на данный момент является разделить Ваш инвестиционный капитал в пропорции 80/20 и вложить в ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) 80% в ETF фонд FXUS, 20% в доллары!
Зачем вкладывать деньги на ИИС?
Для того чтобы каждый год получать возврат 13% от суммы внесенных на ИИС средств (не более 52 000 руб. в год). Подробнее в статье "Забери у государства свои 52000 руб. в год за ИИС"! Эти 13% каждый год существенно увеличат ваш доход. После получения налогового вычета Вы можете их завести обратно на ИИС и в следующем году получить опять с них вычет. Своеобразный денежный комбайн. 😉
Обязательные условия:
- Наличие официальной зарплаты (хотя бы минимальной).
Например, Вы получаете официально МРОТ 12 130 руб. На сколько нужно пополнить ваш ИИС, чтобы вернуть весь уплаченный вами налог? 12 130 это ваша зарплата за вычетом 13% налога. Чтобы рассчитать налог нужно, зарплату разделить на 87 и умножить на 13 и на 12 месяцев. Итого: 12 130 / 87 * 13 * 12 = 21 750 руб. Эту сумму Вы сможете вернуть по декларации 3 НДФЛ в следующем году! Для этого нужно пополнить ваш ИИС год на 167 307 рублей (расчет: 21 750 / 13 * 100). Пополните ИИС на меньшую сумму — не страшно, просто заберете у государства не все уплаченные вами налоги, а их часть!
Как заполнить и отправить декларацию 3 НДФЛ, не выходя из дома, написано здесь.
- Инвестировать Вы планируете на срок от 3-х лет (если закроете ИИС раньше чем через 3 года, теряете право на налоговый вычет)
Выводы:
- Если у вас нет "белой" зарплаты/дохода, заводите деньги на обычный брокерский счет.
- Если горизонт инвестирования 3 года слишком большой для вас, не стоит связываться с инвестированием на фондовом рынке.
Почему именно FXUS, ведь так много соблазнов?
ETF фонд FXUS — долларовый инструмент вложения денег в крупнейшие американские компании. Учитывая, что американские мега корпорации получают доходы со всего мира — вложение в FXUS равнозначно ставке на рост мировой экономики. Мировая экономика в долгосрочной перспективе всегда растет! Об этом говорит ежегодная инфляция. Даже доллар каждый год дешевеет примерно на 2%!
- Ключевые моменты, что этот фонд долларовый и завязан на крупнейших мировых корпорациях (Apple, Microsoft и т.д.). Покрывает 85% фондового рынка США.
- Доходность фонда за последние 5 лет в долларах 105%! (падения рубля вам будут не страшны, а наоборот выгодны)
Хотите поэкспериментировать, можете вложиться в другие фонды: Китая, Европы, России, Казахстана и т.д. Но это уже "на любителя" и стабильностью там не пахнет!
Зачем 20% оставлять в долларах?
20% это ваша "подушка безопасности" на случай падения рынка.
- А что рынок может упасть и паи фонда подешеветь?! - спросите вы.
- Да, такое случалось раньше, такое случится снова, вопрос лишь в том когда! - отвечу я. 😉
Фрагмент из фильма "Армагеддон" 1998 года.
Чем же вам поможет "подушка" в случае падения рынка акций в целом и вашего фонда в частности?
Представьте:
Вы вложили 1 000 000 руб. в фондовый рынок.
800 000 руб. в FXUS и 200 000 в $ "подушку" по моему совету.
2 года рынок рос и вырос, например, на 30%. То есть ваши 800 000 увеличились на 30% и стали 1 040 000 руб.
Итого с "подушкой" у вас стало: 1 240 000 руб. Неплохо, да!
Но тут случилось страшное, но в то же время предсказуемое, рынок упал в 2 раза!
О господи, что делать! Все в панике ждут конца света... Продают дешевеющие акции и фонды.
Здесь вступает в работу ваша $ "подушка" 200 000. На нее Вы пока все спешно сливают акции и фонды, покупаете в 2 раза подешевевшие фонды!
Рынок всегда рано или поздно восстанавливается после падений.
После восстановления докризисных цен. Когда все только выдохнут, что их капитал вернулся к прежнему значению. Вы с радостью заметите, что у вас вместо 1 240 000 руб. уже 1 440 000 руб.!
То есть Вы заработали на падении рынка — не чудо ли? 👍
Какого брокера лучше использовать для инвестиций?
Лично мне нравится брокер Тинькофф Инвестиции.
Дружелюбный интерфейс, возможность покупать от 1 доллара, мгновенный ввод и вывод $$$!
Итоги статьи куда инвестировать деньги в 2021 году:
- Вкладывать деньги менее чем на 3 года это не инвестиция — лучше держите в долларах на депозитах в банках.
- Вкладывайте на ИИС (при наличии официального дохода). На обычный брокерский счет при его отсутствии.
- Покупайте паи ETF фонда FXUS.
- Получайте возврат НДФЛ и снова вкладывайте его в ИИС!
Удачи в инвестировании!
Не пропускайте интересные статьи. Подписывайтесь на канал и ставьте👍!
