Несмотря на агрессивный маркетинг и обманчивую доступность сервисов для инвестирования в ценные бумаги, они таят в себе множество опасностей. Деньги можно не только не заработать, но и потерять. Из-за этого в России был принят закон о неквалифицированных инвесторах, который все еще не защитит вас от провала, но ограничит в действиях.
По словам регулятора, законодательные изменения в статусах инвесторов связаны со снижением ставок по вкладам, которое повлекло за собой массовый отказ россиян от классических вкладов и поиски новых инвестиционных инструментов. В гонке за высокой доходностью непрофессиональные инвесторы ценных бумаг стали терять деньги и попадаться на мошеннические схемы.
Все это привело к тому, что спустя 1.5 года обсуждений в конце июля 2020 года Президент РФ утвердил внесение изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Вот два главных последствия поправок для частных инвесторов:
1. С 1 апреля 2022 года термин все инвесторы будут разделены на две категории: «квалифицированные инвесторы» и «инвесторы, не являющиеся квалифицированными инвесторами» (неквалифицированные инвесторы);
Неквалифицированные инвесторы – это по умолчанию все граждане, которые впервые выходят на финансовый рынок и имеют мало опыта. Они существенно ограничены в действиях на рынке ценных бумаг. Неквалифицированный инвестор может покупать только наиболее простые и наименее рискованные финансовые инструменты: ценные бумаги из котировальных списков бирж, облигации эмитентов определенного кредитного рейтинга, инвестиционные паи открытых, биржевых и интервальных ПИФов, биржевых ПИФов, ОФЗ.
Квалифицированный инвестор может покупать все инструменты, но этот статус могут получить только:
- физические лица, которые имеют профильный опыт работы в финансовой сфере, владеют финансовыми активами не менее чем на 6 млн рублей, либо за год проводят сделки на такую сумму, кроме того, не реже 10 раз за квартал;
- коммерческие организации, выручка которых составляет не менее 30 миллиардов рублей, либо чистые активы – не менее 700 миллионов рублей.
2. С 1 апреля 2022 года неквалифицированные инвесторы, являющиеся физическими лицами, должны будут пройти процедуру тестирования, чтобы получить доступ к финансовым инструментам и транзакциям. Тестирование будет включать в себя оценку знаний человека о соответствующем инструменте и его способности оценивать риски, присущие этому инструменту. Другими словами, инвестору нужно показать неплохую финансовую осведомленность.
Те клиенты брокеров, которые не прошли процедуру тестирования, смогут воспользоваться своим «правом последнего слова», что позволит им инвестировать только лишь до 100 000 рублей в соответствующую сделку. В этом случае брокер должен будет предупредить своего клиента о возможных рисках.
Эксперты высказывают мнения, что прохождение процедуры тестирования не будет мотивировать клиентов повышать свою финансовую осведомленность. Напротив, это может стать дополнительным препятствием, заставляя обращаться к иностранным брокерам в поисках инвестиционных решений. Или выбирать тех брокеров, которые нарушают законодательные требования об обязательном тестировании, что явно не является безопасным решением.
Кроме того, на рынке существуют случаи, когда через мнимые операции неопытного инвестора формально подводили под понятие квалифицированного. Печально известный банк «Траст», например, предлагал VIP-клиентам выгодно вложить денежные средства в рисковый финансовый инструмент — кредитные ноты. При высокой доходности до 15% годовых они могли принести и убыток, так как требования по ним сгорали в случае банкротства банка. Так как в российском законодательстве понятия кредитных нот нет, вложить средства в них могли только квалифицированные инвесторы.
Банк проводил от имени клиентов несколько операций, чтобы показать «опыт» на финансовом рынке. Клиенты подписывали договоры на заключение 5 сделок по покупке ценных бумаг на общую сумму свыше 3 млн руб. и договор об обратном выкупе этих ценных бумаг, а также заявление о признании квалифицированным инвестором.
Когда «Траст» обанкротился, граждане попытались вернуть вложенные средства назад, но суды им отказали. Как решат суды подобный случай в условиях нового закона, не известно.
Таким образом, заработок на бирже теперь официально требует высокой квалификации. А от высоких рисков не спасет ни опыт, ни статус квалифицированного инвестора. Это суть самих ценных бумаг. У них рисков особенно много, мы уже писали о них раньше.
Надо понимать, что риск – неотъемлемая часть инвестирования. Как правило, инвесторы должны брать на себя больший риск, чтобы получить большую прибыль, однако принятие дополнительных рисков не всегда приводит к большей прибыли.
Поэтому мы рекомендуем присмотреться к куда более безопасным инвестиционным инструментам. И максимально надежно защищены только инвестиции в недвижимость, а именно в сервисные апарт-отели. В текущей ситуации инвестиции в доходные апартаменты – надежный способ не только сохранить, но и приумножить капитал. Если рассмотреть один из крупнейших в Санкт-Петербурге комплексов апарт-отелей VALO, то прибыль на вложения в нем выплачивается ежемесячно – это от 7,56% до 12,11% годовых или от 30 000 до 71 616 рублей в месяц на один юнит. Кроме того, постоянный рост стоимости квадратного метра позволит заработать и на капитализации объекта недвижимости.
Помимо минимальных рисков плюсом инвестиций в апартаменты является полностью пассивный доход. Управляющая компания сама привлекает арендаторов, заботится об идеальном состоянии апартаментов и гарантирует стабильные выплаты.
От инвестора требуется выбрать программу доходности. В VALO их три: https://valoapart.ru/investirovanie/dokhodnye-programmy/
