Почему важно покупать золото?
Как завещал Баффет в одном из своих советов - Всегда будьте готовы к худшему.
И наша история не раз подтверждала этот совет. Об этом я еще напишу в статье про инвестирование в царской России . Вполне возможен вариант, при котором все имущество, все деньги могут обесцениться, биржи рухнуть, акции и вклады из бирж и банков не достать. По этой причине становится действительно важным моментом покупка физического золота. Которое можно будет обменять на товары. Золото в виду его малого запаса и исторической значимости и в будущем имеет самые высокие шансы на звание резервного актива. Как-то раз услышал историю, про семью из блокадного Ленинграда. И в этой истории как раз был тот же вывод. Этой семье удалось выжить в окруженном и голодающем городе лишь благодаря тому, что у них было припрятано немного царских золотых червонцев. Которые они могли обменять на продукты. История конечно страшная. Но поучительная. Так давайте надеяться на лучшее, но подготовим план Б, на случай если что-то пойдет не так.
Как можно купить золото?
Существует несколько вариантов:
- Открыть обезличенный металлический вклад в банке
- Купить паи биржевого фонда золота
- Купить ювелирные изделия из золота
- Купить золотые инвестиционные монеты
Давайте разберем каждый вариант по-порядку.
Обезличенный металлический вклад в банке - это как обычный счет в банке, только без начисления процентов. Например вы кладете в банк 30 000 р и на них он как бы покупает золото и ваши деньги конвертируются в эквивалент золота. Покупка золота происходит по банковскому, а не биржевому курсу и может быть не всегда выгодна (но спреды в целом приемлемые). Так же стоит понимать, что такие вклады не застрахованы и это сильно ограничивает перечень банков, которым можно доверить свои деньги. Вывести деньги из вклада вы можете как в рублях(по банковскому курсу золота), так и в золоте и даже не придется платить НДС (но тут стоит в каждом банке уточнять возможность выдачи вклада золотом), но при этом если цена выросла придется заплатить НДФЛ. Но и для НДФЛ есть льгота, если вы владели счетом более 3 лет, то НДФЛ платить не придется. По критерию "будь готов к худшему" - такой вариант не подходит если вы только собрались начать покупать золото, но если у вас уже есть такой счет, то стоит попробовать вывести золото из него в виде слитков.
Паи биржевого фонда золота - это ETF или БПИФы на физическое золото, торгуемое на бирже, хоть я и покупаю их в своем инвест-шоу, но только для балансировки портфеля по принципам Рэя Далио . Такой вид покупки золота так же не подходит по критерию "будь готов к худшему".
Ювелирные изделия из золота - тут думаю не стоит объяснять, это покупка украшений, конечно в случае чего их запросто примут где-угодно для оплаты, но как правило без учета их художественной ценности. Только по весу золота. А значит вы сильно переплачиваете, хотя повторюсь для критерия "будь готов к худшему" подходит, но разумный инвестор не одобрил бы.
Золотые инвестиционные монеты - в заключении приходим к инвестиционным монетам. Это довольно простой и популярный инструмент инвестирования в золото. Он не облагается НДС, но тут и самые высокие спреды на покупку от биржевой цены. На момент написания статьи цена золота на бирже за тройскую унцию 1 851$, а монета Георгий победоносец 1/4 унции стоит 42 тыс рублей, при курсе 73,5 рубля за доллар получаем 23% отклонения от биржевой цены золота. При этом продать эти монеты тоже как правило можно с премией к цене на бирже, но уже за 39 тыс (премия к цене на бирже составит 14,6%). Чем выше вес монеты, тем ниже этот спред. Так у 1 унцовых монет можно найти спред 10-12% к биржевой цене. Поэтому это долгосрочный инструмент не предназначенный для спекуляций. Имейте это в виду. Но и возьмите на вооружение покупать 1-2 монеты в год и за 10 лет сможете накопить свой золотой запас.
