Так, как мы ее запланировали, ответит успешный человек. И от наших долгосрочных целей зависит куда мы придем через год, пять, десять или двадцать.
Финансовое планирование начинается с планирования жизни в целом - в зависимости от тех целей, которые вы ставите перед собой, будут зависеть задачи, которые вы должны будите решить для достижения этих целей.
Допустим вы хотите через двадцать лет оставить работу, выйти на счастливую пенсию, а не на государственную. Тогда вам нужно четко поставить задачи по достижению этой цели как финансовые, так и ментальные, профессиональные и др.
Финансовые задачи будут сводиться к стратегии накопления необходимого капитала. Для этого нужно рассчитать сумму, которая будет вам необходима ежемесячно, и из каких источников вы будите получать эту сумму (вклады в банках, накопительная пенсия, инвестиционные фонды, портфель надежных акций, доли в бизнесах).
После этого будет понятен размер капитала, который вы должны сформировать к моменту выхода на пенсию. Конечно, долгосрочных целей может быть несколько - покупка недвижимости, обучение детей, открытие бизнеса и так далее.
Под каждую цель нужно разработать стратегию. На консультациях я помогаю своим клиентам создавать стратегии под каждую их цель.
При формировании стратегии по достижению финансовых целей неизбежно приходим к вопросу финансовой дисциплины - трудно рассчитать достигнешь цели или нет, если не знаешь точно сколько ты тратишь, сколько ты зарабатываешь и сколько ты можешь зарабатывать. Вопрос финансовой дисциплины проясняется путем составления таблиц учета доходов/расходов и учета активов/пассивов.
Мы уже выяснили в предыдущих постах, что бывает три состояния личного бюджета доходы больше расходов, доходы равны расходами доходы меньше расходов. Для достижения финансовых целей при любых состояниях бюджета будет полезно сокращение расходов. Возможно вы тратите слишком много. Нужно сократить траты по крайней мере до тех пор пока не сможете себе их позволить.
Помимо сокращения трат, для уменьшения расходов можно поработать с вашими пассивами. Например у Вас есть дача, которой вы не пользуетесь или квартира доставшаяся Вам от бабушки, но вы ими не пользуетесь и они стоят без дела, вы платите по ним налоги, страховки, оплачиваете коммунальные платежи... Попробуйте сдать их в аренду - при сохранении расходов ваши доходы увеличатся. Для сокращения расходов также можно использовать методы сокращения кредитной нагрузки - реструктуризация, рефинансирование и банкротство. О них я расскажу позже. После того как вы сократили свои расходы и ваши доходы стали хотя бы чуть-чуть больше расходов - пришло время гасить кредиты. Помимо обязательных ежемесячных платежей, для сокращения вашей долговой нагрузки, которая мешает достижению ваших целей необходимо досрочно гасить все возможные кредиты.
После того, как мы дожили до тех счастливых времен, когда у нас не осталось ни одного кредита самое время начать откладывать деньги в страховой фонд. Этот фонд нужен для того, чтобы прикрыть ваш бюджет в случае потери вами работы, вашей болезни или других неприятных жизненных ситуаций. Кроме того, запас средств будет делать Вас более уверенным во всех делах. Обычно страховой фонд имеет объем шести ваших ежемесячных трат, но можно и больше, если вам будет так комфортнее. Хранить средства фонда лучше в банке на текущих счетах с выплатой процентов на остаток по счету - так средства будут защищены от инфляции и в случае непредвиденных обстоятельств мы можем легко и быстро их снять и применить.
Когда страховой фонд накоплен можно перейти к следующему этапу, можно сказать прямой, ведущей к достижению финансовых целей - инвестициям. Безусловно, большие деньги можно заработать будучи профессионалом в какой то специальности или имея свой бизнес, но "Богатство - это не то, что заработано, а то, что сохранено". Сохранять и приумножать вам помогут только инвестиции.
Но не стоит сразу бежать в поисках того во что вложиться - как раз это ведет к потере денег.
Для начала нужно вспомнить свои долгосрочные цели, определить степень риска, который приемлем для вас в инвестициях, любые инвестиции связаны с риском. И чем больше доходность, тем степень риска выше. Исходя из целей, приемлемой степени риска составляем инвестиционную стратегию. Возможно для вас будет наилучшей стратегией инвестиции только в ценные бумаги с низким риском, например в государственные облигации, или вы решите разделить свои средства для вложения в недвижимость, облигации и инвестиционные фонды, а может вы уже имеете опыт, терпимы к риску и хотите большей доходности, тогда ко всему прочему вложитесь в займы под залог имущества или в займы бизнесу...
Главное помнить, что любые инвестиции сопряжены с риском и, как правило, чем выше доходность, тем выше уровень риска.
Хотите узнать больше? Подписывайтесь на мою группу в ВК https://vk.com/my_invests и Telegram-канал https://t.me/personal_invest
#акции #крипта #фондовый рынок #инвестиции #пассивный доход #недвижимость #займы бизнесу #прямые займы #займы для бизнеса #во что инвестировать
