У людей, работающих по найму, всё просто: зарплата приходит в определенные числа два раза в месяц. Вот как у меня: я, получив зарплату, откладываю на обязательные платежи (квартплата, кредит, интернет, садик и т.п.), а остальное распределяю так, чтобы хватило на месяц.
А как быть, когда доход - нерегулярный?
Вот здесь год назад я описывала схему, когда предприниматель хранит деньги на накопительном счете, и один-два раза в месяц "платит зарплату" сам себе: Как вести бюджет, когда в семье неравномерный доход
Но оказывается, для многих такая схема кажется неподходящей. Ведь, чтобы собрать на накопительном счете сумму, которой хватило бы на месячную зарплату, нужно слишком много времени. Например, в один день может прийти 10 тысяч, потом через три дня - ещё пять, потом через неделю - двадцать. Но как собрать это в кучу, когда есть повседневные расходы? Получил оплату - и тут же нужно половину в магазине оставить. И на завтра немного отложить. И на накопительном счете в итоге не слишком-то что-то и копится. Только накопилось - уже и квартплату пора платить. И так далее.
Некоторые выбирают для себя способ "конвертов". Это когда с каждого дохода определенная часть (в процентах) откладывается на определенную статью расходов. А мне это, напротив, не подошло.
Например, я запланировала откладывать на квартплату 15% от любого дохода. Но какой в этом смысл? Ведь если к моменту платежа у меня накопится всего 600 вместо 850 по выставленному счету, мне все равно придется выдергивать недостающие 250 из другого конверта и платить полную сумму.
А если я наоборот накоплю больше - рублей 900 или 950, то зачем мне этот излишек? Платить за электричество больше выставленного счета я не собираюсь.
В общем, план у меня вот какой.
При планировании бюджета вы должны знать, какая сумма у вас уходит на обязательные платежи, и какая - на повседневные.
Например, обязательные платежи - 20000. А повседневные - 40000, то есть 1315р. в день.
Вот скажем 11 числа пришел доход - 5000 рублей. Делим на 1315, получаем 3,8 (можно округлить до четырех). Это значит, что эти деньги вам - на четыре дня. Последующие доходы складывать на накопительный счет, но до 15-го оттуда ничего не брать!
К 15-му числу на накопительном счете появились еще 20000. Это - бюджет на целых 15 дней. Теперь до 30-го числа к накопительному счету не прикасаться! Но все, что поступает - складывать только туда.
К концу месяца у вас должно скопиться на обязательные платежи, а после их оплаты вы снова берете сумму из расчета 1315 рублей на день.
Со временем вы обнаружите, что после оплаты обязательных платежей у вас на накопительном счету остается больше, чем месячная сумма повседневных расходов. Деньги начинают накапливаться! И когда излишек станет довольно ощутимым, можно подумать, как использовать его более эффективно: вложить куда-нибудь или внести досрочное погашение по кредиту, или выделить часть на "хотелки".
Дальше можно действовать по своему удобству. Можно "платить себе зарплату" два раза в месяц, можно - каждую неделю.
Вот такой способ. Мне кажется, это удобно. Но этот способ будет работать только в одном случае - очевидно, что доходы должны превышать расходы. Если к моменту оплаты кредита или квартплаты у вас на накопительном счете недостаточно средств, то это не способ плохой, а доход низкий.
А потому я желаю всем высоких доходов, приятных расходов, и чтоб на всё хватало и еще и оставалось!
