В ЦБ отмечают, что необходимо разработать новые правила реализации инвестпродуктов, так как страховщики повсеместно вводят клиентов в заблуждение.
Банк России намерен ужесточить условия продажи договоров ИСЖ и НСЖ (инвестиционного и накопительного страхования жизни). Такие меры были приняты, так как многие страховщики намеренно не разъясняют клиентам все условия программ и возможные риски.
ИСЖ включает в себя две составляющие – инвестиционную и рисковую. Рисковая часть программы позволяет получить выплату в случае ухода застрахованного лица из жизни.
Страховщики при продаже не оговаривают инвестиционные риски, продавая ИСЖ под видом страхового продукта. Регулятор планирует ввести ограничение на продажу инвестиционной части договора, усилив рисковую часть.
Читайте также: Банк России установит требования к инвестиционным страховым продуктам
Для этого Банк России планирует обязать страховщиков внести изменения в договор НСЖ. Обязательным будет являться пункт, в котором будет указано, что страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого платежа. В случае ухода из жизни правопреемники получат сумму, превышающую страховую премию минимум в два раза.
ЦБ предлагает ввести обязательную защиту капитала и доходность по договорам ИСЖ. Такие же изменения коснутся и НСЖ, открытых на срок менее 7 лет. По окончанию договора клиент вернет всю сумму уплаченных им взносов и инвестиционный доход.
Даже если клиент откажется от инвестиционного страхования, то защита капитала продолжит действовать до окончания договора. Также регулятор планирует для клиента возможность полного возврата страховых взносов, до внесения третьего платежа.
В январе ЦБ направил банкам письмо, в котором рекомендовал ограничить продажу продуктов с инвестиционной составляющей, а также некоторые виды НСЖ.
В письме речь шла о неквалифицированных инвесторах, которые не имеют экономической подготовки и опыта в сфере инвестиций. В ЦБ отметили, что разобраться досконально в условиях и рисках этих программ сложно даже подготовленным специалистам. При этом во многих финансовых учреждениях ИСЖ и НСЖ продавали под видом вклада с повышенной доходностью.
Банк России хочет запретить неквалифицированным инвесторам приобретать ИСЖ и НСЖ.
Для регулирования рынка ЦБ предлагает ввести тестирование инвесторов с последующим присвоением статуса квалифицированного или неквалифицированного. Тестирование планируется начать с 1 октября 2021 года.
Альтернатива ИСЖ и НСЖ: Что такое ИИС и как работает
