Ипотечное кредитование для большинства россиян стало практически единственной возможностью обзавестись собственным жильем – копить достаточную сумму самостоятельно слишком сложно и долго, а с учетом инфляции процесс накопления рискует стать бесконечным. Поэтому кредитование становится едва ли не единственным доступным вариантом. К тому же сейчас ставки по ипотеке держатся на историческом минимуме. Вот только даже при небольшой ставке вы рискуете в конечном итоге выплатить банку процентами зачастую не меньше (если не больше) стоимости квартиры – это неизбежный эффект длительного периода кредитования. Поэтому вполне объяснимо желание потенциальных заемщиков хоть как-то снизить стоимость ипотеки. Радостная новость: сэкономить здесь можно. Еще более радостная новость: для этого доступны сразу несколько рабочих методик.
Вариант №1: увеличивайте первичный взнос
Чем больше будет ваш изначальный вклад в покупку квартиры, тем меньше вам придется брать в долг у банка. Соответственно, и переплата в итоге будет меньше. Кроме того, увеличение первоначального взноса – это зачастую еще и возможность получить от банка более выгодные условия. Логика здесь следующая: платежеспособность человека, способного сразу внести сумму значительно больше, чем запрашивал банк, вызывает меньше сомнений, а, значит, в согласованную ставку можно включать меньше риск-коэффициентов.
Причем для увеличения первичного взноса можно использовать разные источники – это могут быть и собственные накопления, и средства материнского капитала. Последний вариант удобен еще и тем, что сейчас получить выплату от государства можно уже и за первого ребенка. А вот чего делать не стоит, так это брать потребительский кредит на взнос по ипотеке – столь существенная долговая нагрузка определенно будет вам лишней.
Вариант №2: правильно выбирайте срок
Здесь формула простая только на первый взгляд. Казалось бы, чем меньше срок кредитования, тем меньше будет итоговая переплата. Однако в этом случае увеличиваются ежемесячные платежи – а, значит, возрастает и вероятность однажды не успеть собрать всю необходимую сумму. Растягивать ипотеку на максимально долгий период – в России он составляет 30 лет – тоже не выгодно. Да, при этом уменьшаются суммы месячных платежей, но увеличивается срок кредитования, а это означает, что вы в итоге выплатите больше процентов. Поэтому важно найти оптимальную длительность кредитования, которая будет и экономически выгодной, и комфортной. И в этом вам готовы помочь наши опытные специалисты – мы поможем вам рационально оценить не только ваши финансовые потребности, но и возможности их погашения.
Вариант №3: всегда рассматривайте максимум вариантов и пользуйтесь доступными льготами
Прежде чем определиться с банком, настоятельно рекомендуем изучить как можно больше доступных предложений. В борьбе за клиентов кредиторы нередко добавляют в свои ипотечные программы различные индивидуальные «фишки», которые при прочих равных окажутся более привлекательными именно для вас. Чтобы не запутаться в дебрях банковской терминологии и не упустить ни одного важного нюанса, надежней будет доверить выбор ипотеки компетентным специалистам.
Кроме того, учитывайте, что сделать жилищный кредит более выгодным позволяют различные льготы. В частности, особые условия кредитования нередко предлагаются семьям с детьми, военнослужащим, молодым заемщикам и т.д. Льготы могут назначаться как на уровне государства или региона, так и непосредственно банком. Поэтому здесь нужно оперировать как можно более крупным объемом сведений.
Вариант №4: рефинансируйте старую ипотеку
Очень распространенная ситуация – ваш взят жилищный кредит был выгоден несколько лет назад, а сейчас его ставка, столь привлекательная раньше, в разы превышает среднерыночный уровень. В этом случае попробуйте рефинансировать свою ипотеку или же, проще говоря, перекредитоваться на более выгодных условиях. Программы рефинансирования сейчас предлагают очень многие банки, и в последние 2 года они пользуются небывалым спросом. Причем вы можете получить новый более выгодный кредит для закрытия старого невыгодного как у своего текущего кредитора, так и в сторонних банках. При правильном выборе программы и условий вы сможете не только снизить ставку, но также получить более удобный срок погашения, размер регулярных платежей и облегчить свое финансовое положение.
Вариант №5: получите налоговый вычет
Купив квартиру в ипотеку, вы на законных основаниях можете вернуть себе из бюджета часть расходов на погашение взятого кредита в виде 2 вычетов:
- Первый вычет – основной. Он позволяет вернуть 13% от стоимости квартиры. Предельная сумма для расчета компенсации – 2 млн рублей, следовательно, вернуть от государства вы сможете до 260 тыс. рублей.
- Второй вычет – процентный. Его ставка составляет те же 13%, однако максимальная база для расчета увеличена до 3 млн рублей, поэтому по данному вычету можно вернуть себе уже 390 тыс. рублей.
Причем такая компенсация не будет целевой – полученные деньги вы можете потратить на любые нужды по своему усмотрению.
Есть и другие способы облегчить себе ипотечное бремя. Оптимальный их набор зависит от индивидуальной специфики вашей ситуации. Поэтому в каждом случае требуется отдельный анализ. И это наглядно показывает пользу обращения за помощью в выборе кредита к профильным специалистам. Такая поддержка не только упростит и ускорит получение ипотеки, но и поможет сделать ее более выгодной!
Читайте также:
Необязательные, но столь любимые банками дополнительные пункты к ипотечному договору
Свежий кейс: помощь ИП в получении кредита
Может ли банк отказать в кредите из-за возраста
