Российское законодательство позволяет погашать кредит досрочно двумя способами:
- путем уменьшения периода займа;
- снижением сумм ежемесячных отчислений банку-кредитору.
Какой именно метод выбрать — прерогатива заемщика. Однако в любой ситуации нужно учитывать, какие условия действуют в выбранном банке в отношении досрочного погашения кредитов. Так, некоторые организации и вовсе не включают в кредитный договор возможность досрочного погашения.
Если вы взяли некрупный потребительский кредит, то здесь будет выгоднее вернуть оставшуюся сумму за более короткий период. В случае с автозаймом или ипотекой лучше пойти иным путем — уменьшить суммы ежемесячных платежей.
Если в последующем у вас возникнут проблемы с погашением кредита, такое решение будет более чем выгодным. Проведите расчеты, чтобы узнать, насколько именно вам будет удобно выплачивать кредит с внесением конкретных сумм при досрочном погашении.
Схема ежемесячных выплат тут проста: кроме привычных отчислений по графику, вы отчисляете и досрочные платежи. Если же готовы внести большую сумму, то целесообразнее сделать единовременный платеж.
Не действуйте молча: обязательно уведомите свой банк, что готовы начать отчислять досрочные платежи. В противном случае лишние суммы просто «зависнут» в системе, а займ будет погашаться как обычный кредит.
Если у вас накопились многочисленные кредиты, первым делом разумнее сократить их количество. Начинайте с погашения займов с самыми высокими процентами.
Обращаться к банку с просьбой о рефинансировании, если нет денег на выплаты, не стоит. Сумма долга продолжит увеличиваться, в то время как эффективное решение проблемы не появится.
Важно учитывать несколько ключевых моментов по досрочному погашению:
1.
Досрочно погасить кредит на 100 % вы сможете, минимум, через 6 месяцев после подписания договора. Если вы вернете все необходимые средства раньше, банк может даже назначить вам штраф (когда такая возможность закреплена за ним по договору).
2.
Если вы настроены досрочно закрыть кредит, уведомьте о своем решении банк за 30 дней до предполагаемой даты внесения нужной суммы.
3.
Не злоупотребляйте досрочным погашением кредитов. Если вы будете быстро закрывать займы, то при следующем обращении вам могут отказать. Банкам не выгодны столь «быстрые» заемщики.
4.
Выясните схему погашения по своему займу — она может быть дифференцированной или аннуитетной. По первой схеме ежемесячные платежи со временем уменьшаются, а по второй — остаются одинаковыми в течение всего срока погашения. Следовательно, аннуитетная схема не годится для займов больших сумм или кредитов на длительный срок.
Если у вас сложности с кредитами, вам поможет кредитный юрист. Компания Elline. Работаем по всей России.
