О рефинансировании ипотеке стоит задуматься в том случае, если разница в ставке, по которой вы выплачиваете ипотеку и ставки, по которой можно пройти процедуру рефинансирования превышает 1 %.
Процентные ставки рефинансирования ипотеки в ведущих российских банках
- Газпром - 8,3%
- ВТБ - 8%
- Россельхозбанк - 8%
- Альфабанк - 7,99%
- Райффайзен - 7,99%
- Сбербанк - 7,9%
- Открытие - от 7,5%
- Дом.рф банк - от 7,1%
- ТКБ - 6,24%
⠀
Процедура рефинансирования
Процедура рефинансировании абсолютно аналогична процедуре получения ипотеки. Немногим проще, если вы пройдете рефинансирование в том банке, где у вас действующий ипотечный счет.
1. Первым делом подаем заявку на ипотеку. Система проверяет источники доходов, кредитную историю, доходы родственников. Проверка идет, как правило, в автоматическом режиме с применением скоринговых программ. При сомнении в доходах сотрудники банка могут запросить документы, подтверждающие размер указанных доходов.
2. Оценка жилья. Понятно, что несколько нелогичная процедура, учитывая, что предыдущий банк уже производил оценку недвижимости. На самом деле, все абсолютно логично. На момент рефинансирования рыночная стоимость жилья может измениться. И не всегда в большую сторону. На рыночную стоимость влияет и степень отделки, которую также учитывают оценщики. Возможно, что вы существенно повысили стоимость жилья, а возможно, что привели его в ненадлежащее состояние.
3. Страховка жилья. Эта процедура проводится после получения одобрения рефинансирования и положительной оценки жилья, которая подтвердила рыночную стоимость недвижимости. Если заявка на рефинансирование не приходится на конец вашего ипотечного года, то подавайте заявку на перерасчет страховки по старой ипотеке. Страховая компания должна произвести перерасчет и вернуть вам часть денег.
Рефинансирование не пройдет, если:
- Остаток долга меньше 500 тысяч.
- Были просрочки и испорчена кредитная история.
- Если вы брали ипотечные каникулы и не внесли платежи за то время, пока вы не вносили платежи по кредиту.
- Если у заемщика нет возможности подтвердить доход.
Стоит ли затягивать с рефинансированием в надежде на то, что ставки станут еще ниже? Нет, не стоит. Вполне возможно, что курс рубля пойдет вниз, а процентные ставки устремятся вниз. Кроме этого, всегда существует риск, что цены на жилье могут снизиться. В этом случае ваш объект может не пройти оценку и банк откажет в рефинансировании. В настоящее время сложились оптимальные условия для рефинансирования ипотеки.
