Имеет ли смысл банкротство, если у тебя в залоге недвижимость и автомобиль? Давайте разберемся вместе.
Добрый вечер, дорогие друзья! В рамках моей борьбы с моими долгами в несколько миллионов рублей я повторно обращаюсь в организацию, занимающуюся банкротством физических лиц. К моменту публикации этой статьи я довольно тщательно разобрался в ситуации и подводных камнях и сейчас все это озвучу.
Итак, поехали. Первая вводная: у меня 5,5 миллионов рублей долгов у банков, по которым я не имею возможности платить:
Вторая вводная: я обратился в самую известную организацию по банкротству в Питере и подписал с ними договор:
Ну и третья вводная: я не смог потянуть их ежемесячный платеж в почти 30 000 рублей:
Моей первой организацией был Финансово-правовой альянс. Ребята занимают 2 целых этажа в торговом центре Питера; куча сотрудников и психологическая обработка в процессе ожидания и непосредственно консультации. Я не хочу и не могу сказать про них ничего плохого: по отзывам реальных людей они действительно списывают долги и на выгодных для должника условиях. Но есть один огромный минус - ДОРОГО.
Их услуги должны были мне обойтись в 282 000 рублей. Это без всех расходов на арбитражного управляющего, корреспонденции, доверенности и прочих госпошлин. В итоге сумма приближалась к 350 000 рублей. То есть, если ты списываешь долг в полляма, то особо выгоды то и нету)))
У ребят отличный маркетинг, отличная психообработка;, возможно, хорошие отношения арбитражного управляющего и суда) Но это только предположения.
Но так как денег платить по 30 тысяч рублей в месяц у меня нет, то я отказываюсь от их услуг, беру паузу почти в месяц и обращаюсь в другую, более бюджетную организацию: Финансист:
Эта организация не занимает 2 целых этажа в центре Питера, но тем не менее, арендует довольно просторный офис на Московской, в очень известном здании.
В отличие от Альянса, который целенаправленно заставляет ждать и смотреть мотивирующие видео про их достижения, меня сразу провели в переговорную комнату, налили кофе:
Через 10 минут пришел юрист. И вот здесь понеслось главное отличие: молодой человек вел себя так, будто он вчера окончил юридический факультет... Я невольно провел параллели с Альянсом: там консультирующий вел себя нагло, уверенно и всячески пытался намекнуть, что они все решат, правдами и неправдами))) Все таки, связи в наше время решают)
Наш разговор длился более двух часов. Юрист реально прислушивался к каждому моему заявлению, старался записать и запомнить все.
Самый главный вопрос был в реализации имущества. Если по автомобилю все четко ясно и понятно: 400к идет Совкомбанку, у которого залог. Остальные копейки делятся между остальными кредиторами и моей супругой. Короче, тысяч 30 она получит)
А по недвижимости мы вступили в полемику минут на 40. После этого был приглашен руководитель этого заведения.
Вкратце ситуация У меня кредит под залог единственного жилья на 2 300 000 рублей. Сама квартира по минималке оценивается в 3 500 000 рублей. Вопрос: куда денутся оставшиеся 1 200 000 после реализации жилья?
Юрист озвучил 2 варианта:
1. Квартира становится собственностью Совкомбанка целиком.
2. Квартира реализуется на торгах, и оставшаяся разница участвует в конкурсных торгах между другими кредиторами.
А теперь, что мне говорил Альянс, и чего в теории возможно добиться:
После реализации квартиры остается определенная сумма (предположим, что это 1 200 000), которую финансовый управляющий не включает в конкурсную массу между кредиторами, а покупает (инициирует покупку и так далее) другое единственное жилье для меня. Как правило, это ипотека с конскими условиями в банке а-ля Норвик. Но тем не менее, это жилье. И это соответствует Конституции РФ на право на единственное жилье.
Почему такая разница в суждениях?
А вот теперь кульминация. Для всех тысяч людей, находившихся в процедуре банкротства или планирующих в нее вступить:
Распределением денежных средств в процессе реализации имущества, занимается финансовый управляющий. Любой финансовый управляющий может не включить этот 1200 000 в конкурсную массу. Но и шанс списания долгов судом также будет минимальным. И вот здесь возвращаемся к Альянсу: у ребят явно хорошие связи с судом, и они могут себе позволить оставить какой то бюджет должнику, и суд это примет во внимание. Ну а более мелкие организации вынуждены реализовывать все имущество и распределять между банками - на этих условиях любой суд примет решение о банкротстве.
В данной ситуации есть выбор: либо мы находим 30к каждый месяц и работаем с Альянсом, и имеем миллион по итогу банкротства и списания долгов. Либо мы платим в 2 раза меньше и остаемся с голой жопой по итогу:
Существует третий вариант: каким-то образом договориться с Совкомбанком и быстро реализовать квартиру самому. Часть уйдет на погашение долга, и условно 1 200 000 останется на покупку единственного жилья. Либо я покупаю однушку в условном Подпорожье или двушку в селе Духовницком Саратовской области, либо я беру ипотеку (естественно, не я сам, а супруга) по месту проживания.
Этот способ замечателен тем, что это жилье у меня не заберут, потому что оно будет единственное. И никакого залога на него уже не будет. Но в теории, в последующем банкротстве могут возникнуть вопросы о сделке. Но по сути, я преследовал благие цели: заплатить долг за ипотеку, жертвуя действующим жильем.
Последний вариант я хочу всерьез рассмотреть. И возможно, сделать что-то подобное с автомобилем...
У меня на данный момент действует тайм-аут до 27 января. Скорее всего, я продлю его до 12 февраля. По сути, мне сейчас нужно одно: гарантии опытного юриста, что меня не привлекут по 159 статье за смену единственного жилья. Ну а потом двигаемся дальше)
