Только ленивый финансист не рассказывает о финансовой подушке. А точнее - все говорят, что она нужна. Это и понятно. Но давайте посмотрим на то, как сделать, чтобы она была действительно мягкой.
Сначала разберёмся, что же такое финансовая подушка. Ну понятно, что это деньги, отложенные на сложную ситуацию. Но не только. Это сбережения определённого предназначения. Финансовый спецназ.
Я бы разделил Подушки на три категории. И по этим категориям их будет проще охарактеризовать.
1️⃣На случай потери дохода. Это самое распространённое понимание термина «финансовая подушка». Если мы имеем один стабильный источник дохода, который обеспечивает наши потребности, то понять, какую суммы нужно отложить на этот случай, достаточно просто. Для этого нужно спрогнозировать сроки поиска новой работы и шансы найти сопоставимый доход.
2️⃣На случай форс-мажора. К сожалению, в жизни бывает всякое. Болезни, пожары, аварии… не будем о грустном! Хорошей финансовой подушкой на такие случаи является страховка. Но если её нет, то нужно примерно обрисовать различные ситуации и посчитать, сколько будет стоить решение проблем. Вот и получится искомая сумма.
3️⃣На пенсию. Конечно, это не совсем Подушка. Но идеологически, мне кажется, очень близкий вид сбережений. Этих денег должно хватить на долго. Поэтому сумма в идеальном варианте определяется не только исходя из потребностей, но и дохода, который может приносить. То есть нужно стремиться к тому, чтобы деньги приносили доход, которого хватит на жизнь.
А теперь мы немного вернёмся в теорию. Сбережения образуются из разницы доходов и текущего потребления. Для формирования Подушки необходимо откладывать средства. (Я - капитан Очевидность) А если откладывать нечего? Значит нужно что-то менять. Либо уменьшать расходы, либо увеличивать доходы. То есть, эта самая Подушка, пока мы её делаем, будет жёсткой и неудобной. Мягкой она станет только тогда, когда понадобится. Я конечно желаю всем нам, чтобы Подушки 1-го и 2-го вида никогда не понадобились. Но если они не понадобятся, то станут третьим видом. Поэтому их мягкость мы всё равно ощутим.
