Допустим, у вас есть кредитка с льготным периодом (грейс-периодом), вы потратили часть средств на покупки, но не успели вернуть их, пока действовал этот период.
Подробно разобрали, как банк будет начислять проценты в зависимости от типа кредитки. На какую сумму начислят проценты, если вернули часть долга. И начислят ли проценты, если внесли всю сумму долга позже.
Какие виды кредиток есть и как это влияет на начисление процентов?
Есть два типа: когда грейс-период начинается с первой покупки и по выписке. Из-за этого некоторые думают, что льготный период еще действует, но на самом деле он закончился и банк начисляет проценты. Но в чем разница?
Грейс-период с первой покупки обычно имеет длительный срок, например, до 100 дней. Он начинается с момента первой покупки. Такие карты выдает Почта Банк.
Пример. Вы купили телевизор за 50 тыс. руб. 10 января. Льготный период начнет действовать с 11 января и закончится 20 апреля. 15 февраля вы купили микроволновку за 15 тыс. руб. Для этой покупки грейс-период также будет действовать до 20 апреля и составит 64 дня. Если, например, 31 марта вы купите еще стиральную машину за 45 тыс. руб., то льготный период по этой покупке будет 20 дней. Общий долг составит 110 тыс. руб., которые нужно будет вернуть до 20 апреля независимо от того, что вы совершали покупки в разные месяцы.
Если не успеете уложиться в 100 дней, банк начнет начислять проценты на сумму долга, накопившегося к 20 апреля.
Грейс-период с выписки имеет короткий срок, например, до 55 дней. И он отсчитывается от даты совершения разных покупок.
Пример. 10 января вы купили телевизор. Деньги за него нужно вернуть до 6 марта. 15 февраля вы покупаете микроволновку, деньги возвращаете до 11 апреля и т. д.
То есть на каждую покупку действует свой беспроцентный период. Если, например, не успеете вернуть деньги за телевизор до 6 марта, банк будет начислять проценты только на эту сумму. Потому что на покупку микроволновки грейс-период еще действует. Карты с таким беспроцентным периодом оформляет Тинькофф.
Если успел вернуть часть денег, на какую сумму банк начислит проценты?
Представим, что у вас кредитка с грейс-периодом в 100 дней, вы купили телевизор 10 января, потом еще микроволновку и стиральную машину. Общий долг — 110 тыс. руб., а вы успели внести 85 тыс. руб. По логике проценты должны начислить на остаток в 25 тыс. руб. Но на самом деле процентная ставка будет применена к общей сумме задолженности.
Почему так?
Дело в том, что по договору банк не начислит проценты, если вернете всю сумму до окончания беспроцентного периода. И если осталась даже небольшая часть, проценты начислят на весь долг, который образовался с момента первой покупки. Не совсем справедливо, ведь большую часть долга вы вернули, но таковы условия большинства договоров.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, выбирайте кредитки правильно. Если планируете одну крупную покупку, то берите кредитку, грейс-период по которой начинается с первой операции. Если планируете периодически тратить деньги, лучше кредитку с беспроцентным периодом по выписке.
А если вернул все деньги, но через три дня после окончания грейс-периода?
То же самое. Банк начислит проценты за весь долг, потому что вы не успели вернуть деньги в беспроцентный период. И теперь к задолженности применяют стандартные условия начисления процентов.
И как теперь закрыть кредитку, чтобы не переплатить?
Если остался непогашенный долг по кредитной карте и банк начисляет проценты, рефинансируйте ее, чтобы полностью закрыть. Если продолжите погашать минимальными платежами, потеряете деньги на процентах.
МБК поможет получить кредит на рефинансирование и дополнительно до 11 млн руб. Вы выберете срок и размер платежа, чтобы комфортно платить кредит. Справки и поручители не нужны.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций
