Ведущие российские банки сообщили, что в первых числах января этого года россияне стали очень активно направлять заявки на получение жилищного кредита в рамках программам с госсубсидированием. И это несмотря на новогодние праздники и повышение ставки по льготной ипотеке.
Рассказываем, почему возник такой спрос на жилье в кредит, какие ставки банки предлагают, что изменилось по ипотеке с господдержкой и ее условиях с 2023 года, а также как выгодно оформить жилищный кредит.
Льготная ипотека в 2023 году и ее условия
Чтобы жилье для россиян было более доступным, а также для поддержки строительной отрасли в России действует несколько программ господдержки жилищного кредитования:
- Для IT-специалистов — процентная ставка до 5% годовых
- Семейная — 6% годовых
- На новостройки — 8% годовых
- Сельская — до 3% годовых
- Дальневосточная — до 2% годовых
- Для военнослужащих
Программа ипотеки с госсубсидированием работает следующим образом: банки предоставляют кредиты по сниженной ставке, а государство компенсирует им разницу между рыночной и льготной ставками. Рассмотрим подробнее ипотеку с господдержкой для семей с детьми (семейную) и ипотеку на новостройки.
С 2023 года воспользоваться семейной ипотекой могут также семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей. Ставка по ней составит 6%. Банки прогнозируют повышение спроса именно на эту льготную ипотеку для семей с детьми. Благодаря этому рост выдач в текущем году может вырасти на 20%, считает Алексей Косяков, зампред правления банка Дом.РФ.
Льготную ипотеку на новостройки продлили до 1 июля 2024 года. При этом процентная ставка по ней выросла с 7 до 8% годовых. В перспективе данную программу планируют завершить. По ее условиям можно приобрести:
- Готовое жилье у девелопера
- Квартиру в доме, находящемся на этапе строительства
- Дом с земельным участком
В рамках программы также можно оформить кредит на строительство дома. Первый взнос должен составлять 15%, при этом можно воспользоваться средствами маткапитала. Программа доступна любому россиянину в возрасте от 18 лет без условий по семейному положению.
Читайте по теме:
Ажиотажный спрос и ставки
По данным Сбера, по состоянию на 9 января по льготной и семейной ипотеке поступило 8,4 тысячи заявок, общая сумма которых составила 36,5 миллиарда рублей. Показатели выше прошлого года и по заявкам, и объемам. В ВТБ россияне направили свыше 2 тысяч заявок по этим же программам. В банк Дом.РФ по программе льготной ипотеки направили 554 заявки, что в пять раз выше, чем в тот же период прошлого года.
Большинство кредитных организаций отметили, что в первый рабочий день января резко увеличился спрос на ипотеку по льготным программам. Объясняется это тем, что банки сейчас предоставляют дисконт к предельной ставке по госпрограмме в 8% годовых. Так банки смягчили повышение ставки с 7 до 8% в этом году. В большинстве кредитных организаций средняя процентная ставка составляет по госпрограмме 7,5%.
Процентные ставки по собственным ипотечным программам банков изменились, но несущественно. Например, в Сбере в первую рабочую неделю января ставки повысили на 0,5 процентного пункта до 10,9% годовых. Абсолют Банк и Уралсиб уменьшили ставку на 0,5-1 процентный пункт. ВТБ сейчас не планирует повышение уровня ставок по жилищным кредитам.
Читайте по теме:
Как выгодно оформить ипотеку
Если вы планируете купить жилье в ипотеку в текущем году, то следует рассмотреть условия разных банков, а также цены на рынке недвижимости.
А всегда ли льготная ипотека выгодна и в каких случаях это сомнительная экономия? Лучше просчитать разные варианты, потому что есть вероятность того, что жилищный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке и досрочном его погашении выгоднее, чем ипотека на новостройки с завышенной ценой на жилье.
Стоит сравнить суммы переплат с вариантом частично-досрочного погашения: при покупке жилья на вторичном рынке, на первичном рынке по льготной ипотеке от застройщика и на первичном рынке по госпрограмме. Обычно, чем меньше первый взнос, тем выше ставка кредита.
Не стоит забывать, что чем больше срок жилищного кредита, тем меньше ежемесячный платеж и больше переплата. Следует оформлять ипотеку на максимально долгий срок. Это позволит получить приемлемый размер платежа и подстраховаться на случай ухудшения своей платежеспособности.
Если же погашать ипотеку досрочно, то можно сэкономить на переплате по процентам. Кроме этого, не стоит забывать о тратах на страховку и сравнить стоимость этой услуги в разных компаниях. Следует рассчитать, что выгоднее: воспользоваться услугами страхования или отказаться от них с условием увеличения ставки по ипотеке.
Читайте по теме:
А вы планируете покупать жилье в кредит или уже оформили в рамках одной из программ льготной ипотеки? Что думаете об изменениях в 2023 году по льготным программам кредитования. Расскажите в комментариях.
Автор: Татьяна Бабикова
