Добрый день.
Сегодня постараюсь коротко обозначить преимущества и недостатки вкладов в сравнении с облигациями.
Самым простым и понятным шагом для тех, кто раньше только клал деньги на вклад должны быть облигации (рассматриваю сейчас ТОЛЬКО облигации ОФЗ и облигации госкомпаний/голубых фишек. И только с постоянным купоном для простоты). Они максимально похожи на вклад, но имеют свои особенности.
ВКЛАД (ПЛЮСЫ) :
- понятен срок вклада.
- понятен доход по вкладу.
- есть возможность закрыть до окончания вклада без потери самой суммы вклада.
- сроки по вкладу короче, при повышении инфляции банки могут предложить новые более высокие % на новый вклад.
- есть страховка на 1.4 млн рублей в агентстве по страхованию вкладов.
ВКЛАД (минусы) :
- ограничение по сумме максимального срока,
- доход чуть ниже, чем по ОФЗ,
- со вклада с хорошей доходностью обычно нельзя снять часть суммы без потери %,
- риски при перевозке крупных сумм из одного банка в другой (либо комиссия за перевод денег),
- отсутствие защиты по вкладу свыше 1.4 млн.
ОБЛИГАЦИЯ (плюсы):
- чуть более высокая доходность, чем по вкладам (обычно +2-4% годовых, по ОФЗ меньше разница, по облигациям Сбера может быть чуть больше),
- практически такая же безопасность, как по вкладу (говорю про ОФЗ и облигации уровня Сбер),
- можно зафиксировать высокую ставку на длительный срок (1-3-5-10-30 лет).
- регулярные выплаты купонов (можно выстроить ежемесячные приходы, если уже живёте с рынка).
- если купить на ИИС, то можно получить вычет 13%.
ОБЛИГАЦИЯ (минусы) :
- нет застрахованной суммы,
- при покупке понятен только доход к погашению (обычно он указан в приложении), в пути цена облигации может быть любой, гасить (закрывать) её будут по номиналу (обычно 1000р). Поэтому облигации на более долгий срок дают бОльшую доходность, чем краткосрочные, т.к.
- в некоторых облигациях низкая ликвидность (возможность быстро продать при необходимости). К ОФЗ и топкомпаниям обычно не относится.
- при срочной необходимости денег - продавать придётся по той стоимости, которая на этот день сложится на рынке.
Добавляйте по желанию другие плюсы минусы.
В качестве вывода (не является рекомендаций, ваши деньги - ваша ответственность) мне кажется разумным схема открытия ИИС, внесения туда суммы до 400к до конца года и покупка на них облигаций, длительностью 3 года с доходностью в районе 10% годовых к погашению (ОФЗ, Сбер, может ещё кого крупного найдёте. Я обычно только с этими начинаю). Итого зафиксируете доходность в 10%+ по облигациям (ещё и купоны можно реинвестировать) + около 3% годовых получите на возврате подоходного налога. Т.е. Можно фиксануть доходность в 14% годовых на 3 года с рисками уровня банковского вклада. Жаль, что только на 400к)))).
Удачи в инвестициях.
Да, и ИИС сейчас открыть элементарно. У некоторых банков можно просто в личном кабинете, в других нужно в отделение сходить. Но не сложнее, чем вклад открыть).
