За 11 месяцев этого года россияне приобрели в общей сложности 30 тонн драгметалла. Это в 5 раз больше, чем за весь 2021 год. Дело в том, раньше при покупке слитка приходилось платить НДС в размере 20%, что делало приобретение невыгодным.
Но в этом году НДС отменили. Кроме того, на 2022-2023 гг. граждане РФ освобождены от уплаты НДФЛ при продаже золота по более высокой цене.
Теперь драгметалл покупают не только состоятельные граждане. Если раньше основной спрос приходился на крупные слитки, то сейчас 50% покупателей предпочитают вес от 1 до 20 граммов, а 30% покупок приходится на 100-граммовые и килограммовые экземпляры.
Минусы покупки золотых слитков
Покупка физического золота стала привлекательнее, но продавать слитки, увы, по-прежнему невыгодно - разница в цене между покупкой и продажей может достигать 24% при условии идеального состояния слитка. Чем меньше вес, тем больше дисконт. Например, в Сбербанке купить граммовый слиток можно за 4540 руб., а продать - за 3438 (разница 24%). Килограмм золота обойдется при покупке в 3,96 млн руб. , а обратно его примут за 3,43 млн руб. (разница 13,4%).
Сохранить идеальное состояние слитка тоже непросто. Специалисты говорят, что золото 999 пробы очень мягкое - почти как пластилин. Если такой слиток уронить или еще как-то повредить - оставить царапины, сколы и даже отпечатки пальцев, то банк вообще может отказаться его выкупать. Поэтому прикасаться к слитку нужно только в перчатках и в целом обращаться с ним очень осторожно.
Сейчас Госдума рассматривает закон, разрешающий аффинажным заводам, то есть, производителям золота, продавать слитки напрямую гражданам без НДС . Это снизит дисконт между ценой покупки и продажи в два раза - в среднем до 7%. Кроме того, неоспоримый плюс покупки золота у завода - можно быть уверенным, что оно не поддельное.
Что происходит с мировыми ценами на золото
Во всем мире золото считается защитным активом, который помогает сохранить средства в долгосрочной перспективе, особенно когда рынки падают.
С начала 1970-х (в это время США окончательно отказались от золотого стандарта доллара) цена драгметалла выросла почти в 50 раз. Однако это не постоянный процесс, и у золота бывают периоды серьезных падений.
Своего исторического пика цены на золото достигали в разгар пандемии в 2020 году и в начале 2022 г., когда котировки поднимались почти до отметки в $2000 за тройскую унцию.
С марта этого года до конца октября золото дешевело. Причина в том, что ФРС США начала постепенно повышать ключевую ставку, чтобы справиться с инфляцией. Чем выше ставка, тем выше доходность американских гособлигаций. Поэтому инвесторам стало выгодно вкладывать деньги именно в них, а не в золото, ведь драгметалл не приносит процентного дохода.
Однако в октябре инфляция в Штатах замедлилась, в ответ на это ФРС немного смягчила свою денежно-кредитную политику и повысила ставку уже не на 75 пунктов, как в прошлый раз, а только на 50. Рынок золота отреагировал на это ростом. С октября котировки драгметалла поднялись с $1642 до $1795 за унцию.
В краткосрочной перспективе судьба цен на золото будет зависеть от политики ФРС. Если она продолжит смягчаться, котировки золота продолжат расти.
Прогнозы аналитиков на этот счет очень разняться. Так, например, Bank of America предсказывает подъем цен выше $2000 за унцию в 2023 г. Датский Saxo Bank в своих “шокирующих прогнозах” допускает, что тройская унция подорожает аж до $3000. В то же время аналитики SberCIB Investment Research, наоборот, полагают, что цены могут упасть до $1400 в конце 2023 - начале 2024 г.г.
Если вы приняли решение инвестировать в золото, стоит помнить, что это “долгоиграющее” вложение - для получения прибыли требуется не менее 20 лет.
Помимо мировых цен стоимость золота в России также зависит от курса рубля к доллару.
Как купить золото в России
Есть три основных способа.
- Открытие обезличенного металлического счета.
Например, в мобильном приложении Сбербанка. Минимальный объем покупки - 0,1 г. Цена за 1 грамм “виртуального” золота сейчас - 3 777 руб.
- Покупка физического золота в слитках в банке
Чтобы купить слиток в Сбербанке, нужно указать необходимые параметры на сайте, а затем зарезервировать его. Когда вы получите подтверждение резервирования по электронной почте, можно подойти в выбранный офис с паспортом и деньгами.
2. Покупка инвестиционных золотых монет в банке
Монеты стоят дороже слитков, поскольку имеют художественную и нумизматическую ценность. Например, золотая монета “Георгий Победоносец” весом 7,78 г в Сбербанке стоит 39 960 руб. (получается 5136 руб. за 1 грамм).
По информации “Известий”, сейчас Гознак тестирует специальный автомат по продаже золота - такой недавно установили в Индии, также подобные терминалы есть в дорогих отелях Дубая. Вендинговый автомат будет оснащен оборудованием для проверки подлинности драгметалла.
Подробнее о способах покупки золота, а также плюсах и минусах каждого из них, мы писали здесь.
