Добрый день, частные инвесторы!
В своей практике консультирования по личным финансам встретил ещё интересный феномен связанный с инвестициями и на фоне этого решил провести расчёты.
С началом инвестирования всё понятно: определяется норма сбережения и она инвестируется исходя из представлений человека об инвестициях, целях и его психологических особенностях.
Это всё оформляется в инвестиционную декларацию, а если человек инвестирует полностью самостоятельно, то вероятнее всего этот "план" просто в голове и очень часто нарушается, но здесь не об этом.
И частные инвесторы сталкиваются с таким феноменом, как формирование значимой для них суммы. Здесь всё сугубо индивидуально, но как правило этот "рубикон" равен 6-12 месячным доходам семьи.
Проблема инвестиций в долгосрок в том, что эффект не сразу заметен, а результаты в первые 3-5 лет достаточно мизирны относительно усилий и суммы на брокерском счёте.
И когда люди подходят к своему "рубикону" возникает сомнение в плане необходимости инвестиций. Это выражается в том, что накопленной суммы хватает обновить машину, сделать ремонт в квартире или другая крупная покупка.
На фоне незначительных результатов инвестиций соблазн возрастает. Особенно в кризисные года, когда счёт заметно снижается, а дивиденды урезают.
И для таких сомневающихся или для тех, кто только хочет начать, но боится инвестировать свои кровно заработанные есть самая безопасная дивидендная стратегия.
Стоит сразу понять, что безопасная означает и снижение доходности от инвестиций. Доходность всегда связана с риском.
САМАЯ БЕЗОПАСНАЯ ДИВИДЕНДНАЯ СТРАТЕГИЯ
Давайте я сначала опишу смысл стратегии, а потом ниже приведу расчёты для наглядности.
Смысл стратегии состоит в том, что мы инвестируем в дивидендные бумаги и при начислении дивидендов, мы их выводим.
Получается, что нас интересует полный возврат проинвестированных денег (дюрация). Ведь мы боимся потерять свои кровные заработанные трудом и часто не на любимой работе.
ПЛЮСЫ СТРАТЕГИИ:
- Возвращаете свои деньги постепенно. Возврат денег растянут на несколько лет (в расчётах ниже увидите насколько);
- Чем дольше вы в бумаге, тем меньше в ней инвестированных вами денег;
- Ниже риск для ваших инвестированных денег, так как вы выводите дивиденды;
- Вы получаете сразу небольшой дивидендный поток.
МИНУСЫ СТРАТЕГИИ:
- Исключение реинвестирования дивидендов (сложного процента) - вы получаете рост накоплений ближе к линейному и на долгосроке это заметно снижает вашу доходность;
- Подходит только для пенсионного портфеля и в зависимости от нормы сбережения большие шансы не дойти до заветной цели. (Опять же из-за пренебрежения сложным процентом).
А ТЕПЕРЬ РАСЧЁТЫ
Для расчётов я беру данные по дивидендам из доход.ру, а графики с трейдинвью и в вычислениях не беру в расчёт инфляцию. Да, она влияет на покупательную способность денег, но я сознательно упрощаю расчёты для наглядности, но буду вычитать налог 13%. Для чистоты эксперимента не считаем налоговый вычет по ИИС.
Я покажу на примере 5 компаний из разных секторов и вы сможете самостоятельно посчитать для любой интересующей вас и проверить, как работает эта стратегия.
СБЕР
Ну куда же без СБЕРа - прокси на экономику России. Для вычислений выбираем СБЕР префы, так как для нас важны дивиденды, а по префам доходность чуть выше.
Получается, что инвестируя в конце 2015 года, вы дивидендами получите всю сумму инвестиций (63,8 рубля). И с момента 2021 года, после дивидендной отсечки имеете чистую прибыль на брокерском счёте в виде акций.
Итог: вы размазываете своё потребление на 5,5 лет. За это время вы потратите те деньги, которые проинвестировали в конце 2015 года.
Благодаря тому, что вы соглашаетесь растянуть потребление на 5,5 лет, а не в моменте потратить эти деньги, вы получаете свой небольшой пассивный доход.
И если смотреть на риск, как на риск потери проинвестированных денег, то после 2021 года он сведён к нулю. Ведь вы изъяли свои вложения, через дивиденды.
И риск остаётся только для вашей "чистой прибыли" на брокерском счёте, а рисковать прибылью от инвестиций это немного другие переживания.
А чтобы нам исключить, что это не единичный случай, я проведу ещё несколько расчётов.
МОСБИРЖА
Казино умереть не может или вечная акция)))
А здесь оказались цифры куда хуже, чем я хотел. Чтобы вернуть свои инвестиции в 2021 году, вам надо было проинвестировать в апреле 2013 года, когда компания вышла на биржу.
Правда, на 9 лет растянуть своё потребление, мне кажется это уже очень много, но давайте дальше считать.
ОГК-2
Мы посмотрели компании из финансового сектора экономики России, теперь посмотрим что творится в энергогенерации - любимый сектор дивидендных инвесторов.
Здесь у меня получается возврат инвестированных денег за 6,5 лет. С декабря 2015 года по дивидендную отсечку в 2022 году.
Чуть с ума не сошёл, пока считал эти доли копеек. Сложно, что ли консолидацию провести.
МТС
Телекомуникации ещё один любимый сектор для дивидендных инвесторов. Плюс это любимая дивидендная корова, будет интересно за сколько лет она вернёт мои деньги.)))
Свои вложенные 213 рублей вы вернете за период с присоединения Крыма до дивидендной отсечки в 2022 году или за 7,5 лет.
Причём заметьте, что результат возврата инвестиций будет быстрее в кризисные годы, это конечно и так понятно, но график МТС служит дополнительной наглядной иллюстрацией.
СЕВЕРСТАЛЬ
Эту компанию всегда хвалили за большие дивиденды. Про 2022 год я молчу. Попробуем посчитать и её.
Свои 714 рублей вы вернёте за период с первой половины 2016 года по дивидендную отсечку 2021 года или за 6 лет.
ВЫВОДЫ
Честно говоря, я планировал увидеть более позитивные цифры и создать определенное доказательство для тех, кто подходит к той сумме, когда сомнения нарастают в целесообразности инвестиций и думают о жизни здесь и сейчас.
Но сейчас понимаю, что аргументация растянуть потребление денег на 6 лет, а в некоторых случая и на 9 лет не подойдет в эпоху потребления, общедоступности кредитов и разнообразных маркетинговых уловок.
К тому же в России проблемы с долгосрочным планированием у большинства людей планирование заканчивается календарным годом, а в лучшем случае дотягивает до 3 лет.
Всему этому просто сложно противостоять и остаётся пугать только государственной пенсией.
Кто из вас проходил свой "Рубикон" и какие чувства вы испытывали, а главное, что вам помогло сдержаться и не потратить проинвестированные деньги или не помогло?
Спасибо Вам за ваше время, желаю успехов и до встречи в комментариях!
ДРУГИЕ СТАТЬИ КАНАЛА:
Об авторе:
- Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Пишите, буду рад пообщаться!
P.S. Поддержи канал подпиской, лайком или комментом, тебе ничего не стоит, а мне приятно👍.
